在銀行存款利率不斷下降之下，一些銀行的存款越來越不值得存了，此時把原來存在銀行的錢用來買國債，或許就是一個更好的選擇，尤其是利息較高的儲蓄國債。

比如某銀行3年期的存款利率僅為2.6%，而新發行的3年期儲蓄國債的利率就有3.05%。那麼，如果買10萬元的儲蓄國債，利息有多少呢？利息是怎麼算的？

需要知道的是，3年期儲蓄國債的3.05%的利率是年利率，用本金乘以它的利率就是一年的利息。所以，如果買10萬元的3年期儲蓄國債，每年的利息就是3050元，如果一直持有到期，就是在每年的利息上乘以3，一共就是9150元。

10萬的本金每年賺3050元，一個月不到300元，這個收益不能說是很高，但也總比存在一些銀行強一些。

既然選擇買國債，肯定就不能指望能賺多少錢，因為買國債最主要的還是保障資金安全，既能保證資金安全又能保證高收益的産品，這個世界基本不存在。

不過，雖然買10萬的儲蓄國債每年能有3050元的利息，但這還隻是理論上的利息，未必就是到手利息。

如果想要每年到手的利息有3050元，首先必須是買了國債後一直持有到期。因為儲蓄國債沒法轉讓，隻能提前贖回，而提前贖回的利息，就不是按它的票面利率計算了。

至于提前贖回時的利息怎麼算，在儲蓄國債發行的時候都會給出标準，一般都是根據持有時間的長短及儲蓄國債的類型确定利率的高低。

比如3年期的儲蓄國債，在剛好持有了1年的情況，如果買的是電子儲蓄國債，取出時就會被扣掉180天的利息。原本3050元的利息，扣掉180天的利息後，到手的利息就隻有1546元了。

而如果買的是憑證式儲蓄國債，如果僅持有1年就贖回，就隻按1.52%的利率計算利息，實際到手的利息就隻有1520元了。

一般來說，持有期限越長扣的利息就越少或者計息利率越高，把國債持有到期，就能拿到最多的利息。

其次，就是要看買的是什麼儲蓄國債。儲蓄國債有電子式和憑證式兩種，兩種國債的票面利率是一樣的，不同在于利息發放的方式不一樣。

電子式儲蓄國債的利息每年發放一次，所以買10萬的國債隻要持有到期，每年到手的利息都有3050元。而憑證式儲蓄國債的利息為到期一次性發放，所以就算每年有3050元的利息也拿不到，直到國債到期後才能拿到。

可見，電子式儲蓄國債比憑證式儲蓄國債還是稍微有些優勢的，畢竟能在到期之前就能拿到部分利息總比一分利息都拿不到強。

總而言之，用10萬買利率為3.05%的儲蓄國債，每年的利息最多就是3050元，實際的利息有可能比這個利息低，但絕對沒有可能比它高。想要拿到最高的利息，唯一的方法就是買了之後一直持有到期。