【卡車之家 原創】坑！太坑了！最近聽卡友聊起了一件事，他在某朋友的介紹下接了一單拉往新發地的綠通蔬菜，同時也交了錢買了貨損險，偏偏這趟貨在路上就出了事，側翻，緻貨損三十餘萬元。本想着坐等保險理賠，沒多大損失，沒想到最後等來的卻是保險公司的追責，要求承擔貨物損失費用三十餘萬，這對于我們大多數人來說，都是一筆無法承受之痛。

明明就買了保險，為什麼還會被保險公司代位追償？在貨損險當中到底有哪些“雷區”呢？為此我們專訪了多位保險行業專業人士，超級幹貨趕緊收藏。

買貨損險 被保險人一定要填自己

據了解，現目前貨物運輸保險之中，争議最多的就是卡友明明花了錢買了貨損險，反而最後卻被保險公司起訴，被代位追償貨物經濟損失，什麼原因呢？其主要原因在于保單之上被保險人不是卡車司機，而是貨主。

很多時候，我們線下接單、裝貨，發貨方可能會要求買貨損險，有不少貨主代買的情況。但是貨主買了貨損險，但實際保單上的被保險人并不是卡車司機，而是貨主。簡單理解，部分黑心貨主壓榨司機，甚至連貨損險的錢都讓司機掏了，但卻并沒有保障司機的運輸安全，出了事大概率會被保險公司追責，要求承擔貨物損失。

為此，我們采訪了米粒旺旺保險平台負責人，對此給出了兩項專業的避坑建議。同時，據了解，通過這樣的方式保留證據，在後期的實際應用中，有過成功勝訴的案例。

解決方案：如果專線公司或者貨主收了卡友的錢，讓公司或者貨主提供一個紙質證明。注明雙方信息，茲某某貨主或者物流公司，收取某某司機的保費XXXX元。以此證明該趟貨物運輸，自己作為被保險人購買了相應的貨物損失險。

據專業人士介紹，挂靠公司或者物流公司，雖然不能直接以保險機構的名義收取保費，但是他們可以有作為代表的方式，代為投保的權利。所以，他們收的名義上的“保費”，就要提供紙質證明。這樣不管是挂靠公司還是貨主，還是物流公司，隻要收了“保費”，有了這個證明，未來出險後，司機都可以免除損失。

其二，如果貨主或者專線的保單，在出具的保單條款上必須有一條，放棄對實際承運人的代位追償。否則，再好的口頭承諾，出了事到了最後對簿公堂的時候，也隻能是空頭支票。

注意，如果是自己購買貨物運輸險，那麼被保險人，一定切記要填自己。

大多數保險都不會放棄對實際承運人代位追償

正如前文所說，極有可能卡友花了錢，被保險人卻是發貨方，因而出現貨損的時候，會出現保險公司隻賠付貨損費用給發貨方，而反過來對卡車司機進行追責，并要求承擔經濟損失。因為目前，市面上大多數貨物運輸險或者物流責任險，條款約定中都有一條，不放棄對實際承運人的代位追償權。

解決方案：其一，确認保險單，被保險人一定是自己。

其二，選擇更好的保險産品。在現階段有一小部分貨物運輸保險産品中，會特别注明“根據保險合同約定賠償被保險人後，不對投保人及投保人委托的實際承運人進行代為追償。”相當于，投保人和實際承運人在此類條款下，都享有運輸保障。如果有此類條款，放棄對實際承運人的代位追償，那麼此類保險在筆者看來，可優先推薦選擇。

在運輸案例中，也有不少卡友因選錯了貨損險或保障價值從而出現保險拒保的情況。通常情況下，普貨所包含的種類有詳細的約定，非普貨範圍内的貨物如蔬菜、水果、易損品、商用車運輸、稀有金屬等珍貴财物需雙方特别約定才能成為保險标的。否則出現貨損，均難以理賠。

解決方案：如上文介紹，現階段，常規貨物易碎品、綠通鮮活農産品、冷藏保鮮品、商品車現階段市面已經有了比較豐富的貨損類理财産品，選擇對應的定制貨損險投保即可。

現階段，大多數都是标載運輸，但不可避免有違規運輸存在的情況，那麼問題來了，超限超載賠不賠呢？

據相關人士答複，作為貨物運輸人，原則上都應該遵守道路運輸條例。駕駛員應該按照載貨重量、長寬高進行運輸。在保險法中的四大原則中有一個近因原則，簡單可以理解為，即便是本次運輸有違反規定的地方，但是如果出險原因，并不是這個原因所造成的，保險公司應該對于本次承保的損失進行賠償。比如，你的貨物超高了，或者超載了，但是因為雨淋而造成貨物損失的情況，保險公司可以理賠。

解決方案：遵守交通運輸法律法規，合法合規運輸貨物。在交通運輸過程中出現貨損，如果是因超載而引發貨物損失，那麼保險公司有理由拒賠。同樣，駕駛員也應該遵守相關規定，安全駕駛車輛，否則有明顯駕駛過錯行為的，也有可能面臨理賠困難的情況。

在實際的運輸案例中，哄搶貨物行為比較常見，也有很多卡友因此遭受了巨大的經濟損失。甚至，部分買了貨物綜合險的依舊出現了保險不能理賠的情況，究其原因在于現階段部分貨物運輸綜合險當中，并沒有附加哄搶、盜搶損失條款，從而出現拒賠情況。我們該如何降低經濟損失呢？

解決方案：注意保險條款有無特别約定哄搶/盜搶損失說明。如果出現比如交通事故，翻車，貨物散落一地，各種路過的“群衆”有這樣的行為，此時，司機應做到如下兩點。

第一，及時制止哄搶的行為；

第二，拍照、視頻，留下現場被哄搶的證據；

在事後通過保險經紀人或者代理人，跟保險公司理賠人員進行解釋說明并提交相關證據，通融賠付，從而盡可能地降低損失。

假保單！何為假保單？就是你交了錢，也拿了“保單”，實際上“被保險人”可能并不是你自己。保單号可能是真實存在的，也能通過電話核驗，但是後期實際上出了事才發現保單是假的。

其原因在于保險業務人員之間的裡應外合，為了撈到更多的“錢”，可能将一個保單号不斷地進行被保險人的變更，從而實現一單多賣的情況，沒出事倒還好，出了事這樣的貨損保單基本上就是屬于廢紙，無效保單。

解決方案：因此，一般最好選擇正規的渠道進行投保，并且一定要在官方渠道核驗保單的各項信息并且要求承保公司開具正規發票，非第三方收據。

加價賣保險！這一點屬于車險行業的比較常見的“潛規則”，一般沒有拿到保險正本的保單，或保單上沒有列明具體的金額，且無法得到保險公司給你開具的你所繳納保費金額的發票，這種通常多多少少都有貓膩，都是傳統保險代理人的常規把戲。

解決方案：選擇正規的保險公司或平台進行投保，且要求承保保險公司開具與投保金額相符合的正規發票。

小結：

貨物運輸險，作為卡車司機參與物流運輸過程中一種抵禦運輸風險的保障，在實際的應用案例中，卻常常引發“糾紛”，甚至讓不少人因此承受重大的經濟損失。其原因在于，除了大部分人對于保險當中的關鍵條款認知不足以外，不少别有用心的人更是将保險變成了非法牟利的搖錢樹。因此，對于不善辨别文字遊戲的卡友而言，莫名中招幾乎成為了一種常态。

根據過去的衆多案例來看，争議最多的焦點在于，在貨損險當中，司機常常交了買保險的錢，卻并沒有享有真正的保障，大多數時候的原因在于保單之上“被保險人”并不是卡車司機自己，從而後期容易出現被保險公司代位追償的情況。因此，再次提醒各位卡友，投保貨損險，被保險人一定要填自己。