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引金融活水流向小微企業

金融活水“解渴”中小企業

纾困措施力求“及時 讓利 精準”落地顯效

近期，多部門出台了一系列政策，引導金融“活水”纾困市場主體。這些政策是否落地？效果如何？

記者近日在多地采訪了解到，從通過展期或續貸支持等方式積極支持受困企業抵禦疫情影響，到降低利息和減免費用，向實體經濟合理讓利，再到對接各類平台，緩解銀企信息不對稱，金融機構瞄準重點多向發力。

——央行、銀保監會多次部署“積極支持受困企業抵禦疫情影響”“不得盲目限貸、抽貸、斷貸”“聚焦重點區域、重點領域和薄弱環節，加快對接新的有效信貸需求”，金融機構能延盡延快延，應貸盡貸快貸，以解企業“燃眉之急”。

“一開始我還有點擔心不及時還款影響企業征信，想要這個月晚點還款，沒想到直接幫我把期限延後，解決了我對于資金鍊的擔憂，真是雪中送炭！”上海某塑料科技有限公司法人代表吳先生說，就在不久前，交通銀行上海黃浦支行剛剛通過線上渠道加急申請，為企業辦理了2個月貸款延期還息。

“響應提速，解決燃眉之急。非常之時用非常之力、盡非常之責。”在日前舉行的銀保監會專場發布會上，中國工商銀行行長廖林日如此表示。數據顯示，今年以來，工行已經為3.1萬戶普惠型小微企業辦理延期還本682億元。

優先保障在滬重點企業複工複産，推廣總額100億元的六個月、一年期短期流動資金貸款，對符合信用貸款條件的優先采用信用方式并實現盡快放款……截至目前，上海農商銀行已覆蓋白名單企業超過130戶，授信餘額超40億元。

——實體興，金融興。直接降低貸款利率、主動承擔部分抵押登記費、減免小微企業、個體工商戶開戶手續費、賬戶服務費等，金融機構“讓利”實體企業更進一步。

“公司每月有數百筆100萬元以下的跨行轉賬交易，這個政策預計每年将為我們節約近6萬元手續費，實實在在降低了經營成本。”福州優野生态農業有限公司财務負責人遊先生說。今年5月，福建海峽銀行在原跨行轉賬實行9折優惠的基礎上，再次推出了企業網銀100萬元以下跨行轉賬手續費全免的政策。近期人民銀行福州中支針對逾1.6萬家小微企業和個體工商戶問卷調查顯示，98%的企業對減費讓利政策持滿意态度，較年初提升4個百分點。

中國人民銀行數據顯示，1至4月企業貸款利率為4.39%，同比下降0.25個百分點。今年4月，新發放普惠小微企業貸款利率5.24%，處于曆史較低水平。5月20日公布的5年期以上LPR較上月下降15個基點，後期實體融資成本仍有望下降。

——“積極主動對接征信平台有關的金融、政務、公用事業、商務等不同領域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對稱，提高融資效率。”人民銀行、外彙局出台的“金融23條”如此提出。多地完善機制建設暢通銀企融資對接，力求政策紅利精準直達。

“招行與深圳征信服務有限公司合作，結合我公司積累多年的征信數據、納稅數據、工商數據，還參考了公司的用水用電信息，按照銀行的授信模型，純線上為我公司核定了186萬元的純信用貸額度。融資時間大大縮短，也為我公司臨時性的原材料采購提供了非常便利、及時的資金保障”，深圳市永昌行供應鍊有限公司相關負責人表示。

短短4個月，深圳地方征信平台完成37個政府部門和公共事業單位6.94億條涉企信用數據的歸集共享，累計服務中小微企業近2萬家，促成企業獲得融資53.78億元。

中國人民大學财政金融學院教授何青表示，利用“政府 市場”的合力，依托政府大數據資源，嫁接銀行供給端和中小企業需求端，以最短的時間高效完成了地方征信平台的建立，真正服務于地方的中小企業。

金融機構纾困市場主體持續加力，不過，受到企業中長期貸款需求較弱等因素的影響，近期整體金融數據增長仍有所放緩。中國人民銀行有關負責人此前表示，這反映出近期疫情對實體經濟的影響進一步顯現，疊加要素短缺、原材料等生産成本上漲等因素，企業尤其是中小微企業經營困難增多，有效融資需求明顯下降。

“面對國内外因素疊加導緻經濟下行壓力進一步加大的局面，貨币政策增量政策工具有望較快推出，可能主要包括兩個部分：一是結構性政策顯著加碼，這主要是對受疫情嚴重沖擊的行業、企業實施精準扶持，穩定就業市場。二是新一輪降息降準有望落地，進而推動貸款利率在較低水平基礎上進一步下行。這是解決當前企業和居民貸款需求不足問題的關鍵所在。”東方金誠首席宏觀分析師王青表示。

展望未來，引導金融“活水”纾困市場主體，更多政策也已蓄勢待發：将今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍、發揮政府性融資擔保機構增信作用、加大創業擔保貸款貼息力度、推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制……業内人士表示，引導金融“活水”真正流入實體，進一步提振有效需求仍是重中之重。伴随着更多政策落地生效，市場主體融資将獲更強支撐。

（記者 張莫 桑彤）

來源：經濟參考報