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一次存5萬元理财産品虧損
一次存5萬元理财産品虧損
更新时间:2025-02-26 06:55:09

一次存5萬元理财産品虧損(支付寶精選理财)1

探長讀财注意到,近日支付寶上線了一款“小金袋”的理财産品,根據介紹,“小金袋”為支付寶精選産品,穩健增值有保障,50元起投,100元遞增,按約定固定利率增值,15天猶豫期内退保全額退。

根據頁面提示,“小金袋”産品由太平人壽承保,螞蟻保險代理銷售。支付寶推薦的默認計劃為,如果在2021年12月7日開始,每月存入300元(存入最少50元,100元遞增),連續存入5年(存入最短5年,最長20年),5年共存入1.8萬元,10年後開始領取(最短10年,最長27年),每年發放1筆,一共四筆,到期領取本息24243元。

一次存5萬元理财産品虧損(支付寶精選理财)2

根據支付寶給出的領取明細,每月存入300元,連續存入5年,10年以後分4年取出本息,累計收益為6243元。這個年化收益什麼水平?可能很多人沒有概念。

探長讀财計算發現,如果按照年化利率4%計算,累計收益為6336元。也就是說,支付寶“小金袋”真實收益率為4%左右。

按照年化利率4%計算,累計收益為6336元,具體計算方法如下:

2021年12月7日-2022年12月6日,每月存入300元,至2022年12月7日累計存入3600元;

2022年12月7日-2023年12月6日,每月存入300元,已存本金3600元,當年收益144元;

2023年12月7日-2024年12月6日,每月存入300元,已存本金7200元,當年收益288元;

2024年12月7日-2025年12月6日,每月存入300元,已存本金10800元,當年收益432元;

2025年12月7日-2026年12月6日,每月存入300元,已存本金14400元,當年收益576元;

2026年12月7日-2027年12月6日,存滿18000元第1年,當年收益720元;

2027年12月7日-2028年12月6日,存滿18000元第2年,當年收益720元;

2028年12月7日-2029年12月6日,存滿18000元第3年,當年收益720元;

2029年12月7日-2030年12月6日,存滿18000元第4年,當年收益720元;

2030年12月7日-2031年12月6日,存滿18000元第5年,當年收益720元;

2031年12月7日取出本金3600元,2031年12月7日-2032年12月6日,剩餘本金14400元,當年收益576元;

2032月12月7日取出本金3600元,2032年12月7日-2033年12月6日,剩餘本金10800元,當年收益432元;

2033年12月7日取出本金3600元,2033年12月7日-2034年12月6日,剩餘本金7200元,當年收益288元。

2034年12月7日取出全部本金和收益。

探長讀财認為,雖然綜合年化利率4%并不算高,但正如支付寶給“小金袋”的介紹,可以控制自己不亂花錢,還可以通過每月固定存入,達到強制儲蓄的目的。

整體來看,“小金袋”是一款值得推薦的存款儲蓄産品,但由于該産品期限長,應合理設置每月存入金額,避免支付寶扣取保費失敗的情況。根據支付寶提示,若當期扣款失敗,可在寬限期内60天補繳,系統會自動代扣。15天猶豫期内退保全額退,猶豫期外支持随時退保,按現金價值退保,有一定的損失。

與此同時, “小金袋”還提供資金應急解決方案——保單貸款,但保單貸款利率或超過理财年化利率。然而,如果因為保單貸款上征信也影響買房買車,那就有些得不償失,畢竟“小金袋”産品的定位是資産穩健增值,沒必要因為儲蓄存款而額外背負貸款。

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