文/ 金錯刀頻道

在《權力的遊戲》中，混亂是上升的階梯，是常态。

混亂之中，一個叫蘭尼斯特的豪族卻能貫穿始終。

他們以“有債必還”著稱，從不欠人情。

在曾經混亂無比的P2P行業，也有一個人以“有債必還”為旗号打下了千億帝國。

他就是紅嶺創投的創始人周世平。

他認為“合作中，平台要負最大責任”，“賺了錢，投資人吃肉，平台喝湯就很好”，所以最早提出了“本金墊付”模式：一旦出現壞賬，平台墊付給個人投資者，把對個人的風險降到最低。

普通人說他是“老實人”，業内人士說他壞了行業規矩。

他們都沒想到，這個沒背景、連大學都沒考上的老實人，後來逆襲成為了“網貸教父”。

随着P2P行業全軍覆沒，潮水之下全在裸泳，人們才發現老實人并不老實。

上個月，周世平在深圳被立案審判，官方提到其“非法集資1395億，造成11.96萬名集資參與人本金損失163.88億元。”

這些錢，有的被他拿去買房、償還個人債務，純為一己之私。

事實證明，比起明目張膽的惡人，全副“僞裝”的所謂“老實人”往往更可怕。

因為曾經淋過雨，所以也想給别人撐傘。

用這句話來形容最初踏入P2P行業的周世平，似乎很貼切。

他沒考上大學，高中畢業後去工廠打工，收入微薄。後來經朋友帶路，開始炒股，在1996年就賺了60多萬，感慨錢真好掙。

經此一役，原本反對他炒股的親朋好友，也希望他能帶大家一起發家緻富。周世平信心滿滿，揣着衆人的錢再度投身股市，沒想到這次賠了個底朝天，負債幾百萬，衆叛親離，還有人把他告上法庭。

接下來近10年，他一直為還債奔波，最終靠2007年的大牛市，成功還清債務。

動蕩的經曆讓他意識到了兩件事。

第一，在中國炒股，風險太大，對普通人來說不是長久之計。

第二，民間有借貸的需求，但是行業很不規範。

尤其對第二件事，他感受頗深。

他說過，自己曾在國内首個P2P平台“拍拍貸”上投資了2萬元，卻遭遇壞賬，“錢拿不回來了”。

在拍拍貸用戶群裡，周世平發言：“這種模式是可以改進的，平台通過墊付機制讓投資人投得更安心，平台承擔更大的責任。”但是沒人理他。

2008年，周世平決定自己做一個網貸平台，堵上他認為的行業漏洞，讓投資人得到最大保障。

于是在舉國歡慶北京奧運的時候，他在深圳的一個18平米民宅裡，帶着4個技術人員，加上擔任财務的妻子，開始埋頭苦幹8個月，終于在次年3月，上線了“紅嶺創投”。

同時他也開創了“平台墊付”模式。出現壞賬，由平台來墊付。

最初，事情并沒有朝着他預料中的方向發展。

因為網貸是新行業，很多人都以為是騙人的，導緻紅嶺創投連招聘都很困難。業務上也鮮有人問津，有時年化收益率高達25％的項目，都要幾天才能滿标。

謀事在人，成事在天。

周世平在投行、股市摸爬滾打十幾年，積累了不少客戶，微信加滿了好友。“我不敢删他們，有一次想清理一下微信，删了投資人，他們就找到我，還抱怨我。”

這些人成為了紅嶺創投的第一批用戶。

不過更關鍵的是，5年之後P2P大爆發，最早一批成立的紅嶺創投聲名鵲起，周世平也一躍成為網貸教父。

成名後，周世平初心不改，十分吸粉。

在接受網貸之家的采訪時，他說道：“我想建立一個平台，作為普通老百姓投資理财的渠道，讓大家不用經曆股市風險。我對投資人說過，投資人吃肉，老周喝湯就可以了。”

他還表示，要把騙子公司擋在門外，讓行業有更好的發展。

那時他應該料不到，自己會成為最大的騙子。

運營十幾年，紅嶺創投累計成功出借金額超過4528億元，擁有超過274萬出借人。

能做到如此大規模，離不開公衆對“老實人”周世平的信任。

在社交平台上，周世平會頻繁發布動态，有生活瑣事也有心靈雞湯。“這樣看到我的朋友圈的人，才會覺得這是活生生的我。”

在投資人和紅嶺社區，周世平則會每天發帖、回帖，與投資人聊天，為老用戶提供免費咨詢，被粉絲親切地稱呼為“老周”。

人們好奇，公司越做越大，老周咋還有精力回複各種信息？他語重心長地說：“我是以前虧怕了。現在投資人辛辛苦苦賺了錢拿到紅嶺來，讓他們再擔心，我内心過不了這個坎兒。”

一個真實、平易近人的網紅企業家，無疑更容易有群衆基礎。

更重要的是，周世平所做的事，又很好維持和放大了他的“老實人”形象。

2014年，紅嶺創投開始了“大标”模式，項目動辄上億，主要為中小微企業服務。為了做好風控，周世平特意請來20多位銀行高管，交易額迅猛增長，把其他P2P平台遠遠甩在身後。

但是收益大，風險也大。

同年8月，紅嶺創投就出現了第一筆大單壞賬，規模上億。

有意思的是，這個消息是周世平主動曝出來的。要知道，當時的P2P平台大都在宣傳“零逾期”、“零壞賬”。

股東群裡，有人質疑周世平“是否有必要自曝家醜”，他卻說：“這都是免費廣告。”

果然如他所料，在公開壞賬 平台兜底後，人們反而更加信賴周世平。曝出壞賬的一個月，平台全月成交額16.71億元，創下曆史最高紀錄。

此後，以上過程不斷循環。

頻頻自曝家醜的周世平，反而成為了業内最老實、可靠的人，風頭無兩。

可是随着壞賬越來越多，周世平也難以為繼。

2017年7月，他在紅嶺社區發文稱：不擅長做網貸業務，計劃在三年内清盤。

“做了8年網貸，我的心太累了！”周世平坦言，轉型就是因為墊付和壞賬，“我們做到2700多億元交易量，不僅沒有賺錢，還有8億元的壞賬。”

消息一出，當天他的電話被打爆了，一天收到了92個記者來電。深圳的金融辦、銀監局也都緻電問詢。

網貸行業更是一片悲觀。

“老周都不幹了，網貸已死”、“紅嶺創投如何償還8億壞賬”等讨論鋪天蓋地。

即便到了這個時候，周世平還是不改老實、厚道的本色。

他公布了詳細的清盤兌付安排：2019年兌付20%，2020年兌付35%，2021年兌付45%。他還對外發布文章稱，紅嶺創投引入了四大資産管理公司之一的某資産管理公司，幫助處理不良資産。

可惜的是，周世平看似及時懸崖勒馬，實則已經無力回天。

這一次，人們沒能看到他兌現承諾的那一刻。

人們等到的是2021年7月22日的一份他被采取刑事強制措施的公告，也看到了一個更真實的周世平。

在一次采訪裡，周世平說：“我認為作為一個網絡平台，誠信是前提，欺騙做不了互聯網，隻有誠信可以。”

他的真誠，在最初是無可置疑的。

但是當事态逐漸失控，他的真誠裡不得以包含了更多的作秀成分，強化網紅作風。

比如，周世平曾多次對外表示有人内外勾結，損害公司利益，必須對那些人追責，以此彰顯撥亂反正的決心，甚至開價100萬元重獎舉報人，聲稱“事關紅嶺創投平台上百萬投資者的利益安全，老周沒有其他任何選項”。

他還發過兩條朋友圈，再次表示他處處以投資人的利益為先。

一條是說他已經将個人資産全部清零，資金歸集至監管賬戶；一條則說他賣掉了深圳益田花園的房子，“我拿老命賭明天”。

可是事後證明，他并沒有做到像自己說得那樣重視投資人利益。

不過這不是一個老實人堕落的故事，更多的是不專業、不敬畏導緻的教訓。

周世平沒上過大學，也沒在傳統銀行待過，一度讓中國人民銀行副行長直呼“老周，你膽子太大了。”

他一上來就推出了“本金墊付”模式，把投資人的風險全都轉嫁到公司自身上來。

他的“大标”模式，金額巨大，其中的監管風險、運營風險，也不是一家草根金融平台所能夠承擔的。

甚至，他連最基本的風控都沒能做好。

作為一家互聯網公司的創始人，他卻從不信任“線上風控”和大數據，隻相信銀行的風控。于是他從傳統金融機構招來一大批高管，以至于員工對外反映：“紅嶺創投内部更像一個傳統銀行，氣氛正經，流程很長，完全不像互聯網公司。”

周世平以為靠這些專業人士能實現質的飛躍，沒想到被他們耍得團團轉。

有段時間，他覺得紅嶺創投變得很激進，發展得太快，于是就質問這批高管。

對方則回答他：你不懂，這是很專業的事。

被搪塞的周世平，後來才知道他挖來的這些高管中，有十多名涉及貪腐。有媒體曾報道過，一筆大标借款，紅嶺創投的放款人可以收到2%~3%的回扣。放出1億借款，就能輕松貪腐二三百萬。

紅嶺創投背負的一筆筆壞賬，有不少都是内鬼的功勞。

不專業、不敬畏的周世平，一腔熱血逐漸失溫，老實也隻能變得不老實。

商業世界的确需要好人，但更需要專業的人。

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本篇作者 | 祥燎