年薪二十萬是怎樣的水平？近日這個老生常談的問題再次躍上熱搜。

私以為，這個問題太一刀切了，年薪二十萬的收入看起來差不多，但不同城市，房貸車貸，生活水準各有參差，開銷各有各的差别，不能一概而論。

年薪十萬也好，二十萬也罷，這年頭花錢比賺錢容易得多。

我們生活在一個消費欲望随時都能得到滿足的時代，面對社會上的各路消費陷阱，現在的年輕人攢錢比賺錢困難得多。

記得前年，央視新聞做了一個小調查，發出了“年輕人的錢都去哪兒”的靈魂拷問。

8.5萬人參與，就有4.5萬人表示：不知道錢去哪兒了。

自己辛辛苦苦工作了好幾年，到頭來沒攢下多少錢，甚至還有負債，錢究竟去哪了？你的錢可能被“拿鐵因子”悄悄偷走了！

什麼是拿鐵因子？

“拿鐵因子”又稱“拿鐵效應”，這個詞是由作家兼金融顧問大衛·巴赫首先提出的理财概念，指那些生活中非必要，但卻能産生積少成多的影響的支出。

一對夫妻習慣在每天外出的時候，一人買一杯拿鐵喝。他們覺得這是一件非常惬意的事情。直到後來，理财分析師給他們算了賬，才知道财務漏鬥有多大：每天兩杯拿鐵的花費是70元，一年就是25550元，30年就是76.65萬元......更可怕的是，這種财務漏鬥，遠不止一杯拿鐵。

我們每個人生活中都有自己的拿鐵因子，日常生活中像買奶茶、瓶裝水等等，以及在直播間買點小零食、化妝品，看似不太引人注意的一些零散花費，每一項都用不了多少錢，日積月累将成一筆巨大的開銷。

于是錢就這樣悄悄地流失了，很多年輕人一直沒什麼錢，無法擺脫負債的根源，可能就在于此。

所以，我們為了攢錢應該取消掉這些看似不起眼的消費嗎？不喝咖啡戒掉奶茶，那生活還有什麼樂趣？

其實拿鐵效應警示我們的是應該理性消費，而不是毫無節制地“随便買買買，便宜買破産，”

理性消費并不是一味地節省開支，降低自己的生活質量以求來平衡自己的财務收支。

其實我們更應該去追根溯源，想想是不是自己的收入也有問題，想一想自己是否需要開源，而不是以為的節流，創造更多的收入。

我們不僅想要生存，還有生活，我們要合理消費，而不是在克制自己的欲望。

在《有錢人和你想的不一樣》這本書裡給我們提供了另一種金錢觀：缺錢隻是一個結果，根源在你的内心世界。

換種說法就是因為富人有富人的思維，窮人有窮人的思維，想要擺脫窮人的現狀，最重要的是先改變你的思維模式。

富人思維認為有什麼多自己不知道的，堅持學習，而窮人思維認為自己什麼都知道，很少學習；

富人思維把錢當做賺錢工具，花錢是為了更好地賺錢，而窮人思維花錢是為了滿足欲望；

富人思維定的是十年目标，甚至是人生目标；而窮人思維定的是短期目标。

富人思維想的是我如何能夠賺到錢，而窮人思維是我如何變有錢……

大部分人沒有過上自己想要的生活，是因為不知道自己想要過什麼樣的生活，不知道自己想要過什麼樣的生活，是因為思維認知的缺失，所以隻能被困在自己的思維陷阱裡，所以沒錢。

而所有的富人很清楚自己要什麼，根據哈佛研究顯示，有80以上%的富豪都是因熱愛自己的工作，非常清楚自己能夠通過工作獲得什麼，才實現了财務自由。

思維認知上的懸殊，才是拉開人生距離的主要差距。

在越來越多人被信貸消費、精緻窮毀掉的時代，實際上，越來越多年輕人的消費觀和金錢觀開始轉向警惕消費主義，開始存錢和理财。

反省一下自己生活中的拿鐵因子，改掉那些不經意的消費壞習慣，多為自己合理規劃，最重要的，提升自己的認知思維，無論是收入還是工作，理性消費、制定預算、利用業餘休息時間投資自己……

不一定人人都能年薪二十萬，但是我們通過自己的努力，都能過上自己最想要的生活！