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三險一金五險一金區别
三險一金五險一金區别
更新时间:2025-04-02 08:07:23

在日常的工作中,我們可能會聽到五險一金、五險兩金、三險一金、三險兩金,四者有什麼不同?是不是五險兩金福利最好?哪些是我們應得的權益?

三險一金五險一金區别(什麼是五險兩金)1

名詞解釋:

五險即我們通常說的社保,分别是養老保險、醫療保險、失業保險、生育保險、工傷保險,統稱為五險。兩金指的是公積金和企業年金。都是按月繳納,個人部分由公司代扣代繳。

1.養老保險

按工資申報基數,公司交20%,個人交8%。個人繳納部分存入養老保險個人賬戶,是構成我們養老金的一部分。

養老保險關系到我們退休後的養老金,最低要交15年。能拿到多少養老金,和我們養老保險的繳費年限、繳費金額,以及退休時社保所在地的社會平均工資有關。交得越多越久,拿到的養老金就越高。

三險一金五險一金區别(什麼是五險兩金)2

2.醫療保險

按工資申報基數,公司交6%,個人交2%。個人繳納部分存入醫療保險個人賬戶,可用于看門診、到定點藥店買藥。

醫療保險關系到我們住院治療時,醫藥費的報銷。退休前,每月都要繳納,這個月停繳,次月就失效。如果停繳超過3個月,再繳費要等待6個月,才能生效。

醫保的最低年限一般為20-30年,部分城市為15年。如果退休時,年限未達到,可以一次性補繳。

三險一金五險一金區别(什麼是五險兩金)3

3.失業保險

按工資申報基數,公司交0.6%,個人交0.4%。因非本人意願中斷就業,可按月領取失業金,同時個人醫保由失業保險基金出錢繳納。個人辭職,不可以領取失業金。

另外,要領取失業金,必須在本單位繳納社保滿1年。比如小王在上一家公司幹了3年,到現在這家公司幹了3個月,被公司辭退。雖然總的社保交了3年又3個月,但是在現單位繳費年限未滿1年,所以小王不能領到失業金。

4.工傷保險

保費由公司全額繳納,個人不用出錢。主要用于發生工傷(包括職業病)後的醫療費報銷和生活補助。

申報工傷,沒有繳費年限的限制,但是要經過勞動能力鑒定委員會的工傷鑒定。如果對工傷鑒定有異議,可以在1年内申請複查鑒定。

三險一金五險一金區别(什麼是五險兩金)4

5.生育保險

保費由公司全額繳納,個人不用出錢。生育保險用于生育孩子的醫療費報銷,和休産假時的生育津貼。

要享受生育津貼,必須符合當地對社保繳納時限的規定,如北京市要求連續繳納社保9個月,廣州市要求累計繳納社保1年,上海市要求生産當月在繳納社保即可。

另外,生育險不分性别和年齡,按人頭征收。如果女方不符合申報時限要求而男方符合,可由男方申報醫藥費,但沒有生育津貼。

6.公積金

公積金是為了保障勞動者住房權益而設立的,一般按工資申報基數的12%-24%,員工出一半,公司出一半。

公積金主要用于個人買房、裝修、租房、大病醫療。如果在職時都沒有用到,可以在退休時一次性取出。

三險一金五險一金區别(什麼是五險兩金)5

7.企業年金

企業年金是對目前養老制度的一種補充,是由企業和員工自主建立的。和公積金一樣,公司交一半,個人交一半,由指定機構代為保管。退休時,可以一次性取出,也可以按月領取。

各種稱呼之間什麼區别?

五險和三險

其實五險和三險是同一件事。五險是法律規定強制繳納的,不能說我隻交養老保險,不交醫保,五險必須一起繳納。其中生育保險和工傷保險由公司全額繳納,所以對于公司來說,交的是五險,對于個人來說,交的是三險。

換個角度說,五險和三險是社保的兩面,從權益來說是五險,從個人交的錢來說是三險。

一金和兩金

一金專指住房公積金,因為公積金是由《住房公積金管理條例》強制繳存的。而兩金指公積金和企業年金,其中企業年金是由企業和員工在自願民主的前提下,自發建立的。

三險一金五險一金區别(什麼是五險兩金)6

公司不給繳納五險一金怎麼辦?

五險一金是由法律法規規定,強制繳納的。但是公司不給我們繳納五險一金,不屬于勞動糾紛,如果去申請勞動仲裁,仲裁委大部分情況下不會受理。

依照制度,公司不為員工繳納社保,可以向當地稅務部門舉報投訴,不交公積金,可以向當地住房公積金管理中心舉報投訴,相關部門會責令公司補繳欠款。

不過公司如果沒有在平時的工資中扣留五險一金的個人部分,公司隻用補繳公司部分,個人部分由個人補繳。

雖然勞動仲裁委不受理五險一金的補繳,但是依據《勞動合同法》第38條和第46條,我們可以“公司未依法為勞動者繳納社會保險費”為由,和公司解除勞動合同,并要求公司支付經濟補償。

三險一金五險一金區别(什麼是五險兩金)7

總結:

五險一金關系到我們的養老、健康、住房、生育等各項權益,是國家從法律層面規定的對勞動者的基本保障,也是我國實現共同富裕的重要手段。建議大家找工作,優先選擇為員工繳納五險一金的公司,這不僅是為了保障自己的權益,也是為了篩選掉不正規的公司,防止掉坑上當。

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