彙潮支付無緣無故扣款?來源：中國經營報彙潮支付3年4次被罰 已清退部分商戶，今天小編就來聊一聊關于彙潮支付無緣無故扣款?接下來我們就一起去研究一下吧!

彙潮支付無緣無故扣款

來源：中國經營報

彙潮支付3年4次被罰 已清退部分商戶

蔣牧雲，張榮旺

近日，彙潮支付有限公司（以下簡稱“彙潮支付”）收到了央行上海分行的行政處罰，其因未按照規定履行客戶身份識别義務、未按照規定保存客戶身份資料、未按照規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易被合計罰款人民币630萬元。

彙潮支付相關負責人向《中國經營報》記者表示，公司根據監管要求制定了商戶準入以及風險管理辦法等管理制度。針對此次處罰中出現的問題，公司已經做出了整改，未來将加強商戶準入的工作要求。

多次被罰

記者從裁判文書網的多個案例中了解到，彙潮支付的客戶中有網貸平台涉及非法吸存或集資詐騙的情況。如今年5月發布的（2019）湘0111刑初36号刑事判決書顯示，2014年時周某夥同張某某（已判刑）籌備成立一家投資公司經營網上借貸業務，然而其未經原銀監會湖南監管局等部門的依法批準，超過工商登記允許的經營範圍，非法吸收公衆存款。

具體來看，周某安排公司網站管理員将借貸方的車輛信息傳至公司網站平台，作為年息為21%的車輛抵押标的，以此向社會公衆進行宣傳，吸引不特定社會公衆進行投資。投資人在借貸平台注冊後，自行選擇車輛标的，将所投資金彙入彙潮支付等第三方網上支付平台，随後資金再轉入公司出納等人的個人賬戶。

彙潮支付相關負責人表示，公司2014年準入了部分從事網貸業務的商戶，2016年5月互金專項整治時開始清退，至8月完成清退工作，目前已經沒有存量網貸商戶。

其進一步表示，目前公司的商戶包括供應鍊金融、保險經紀、健身或教育機構、新零售等。同時也針對市場現象開拓了新的方向，比如在健身機構辦卡支付時，為機構設立一個賬号，将資金存管在央行，隻有用戶确認消費時才将對應金額劃轉給健身機構。一旦健身機構出現倒閉或跑路的情況，賬戶中剩餘的資金還是能夠得到保障。

值得注意的是，彙潮支付此前曾多次被央行處罰：2018年12月，因違反支付業務規定，被給予警告，沒收違法所得28.83萬元，并處以罰款53萬元，合計罰沒金額81.83萬元。2017年8月，同樣因違反支付業務規定，被央行上海分行罰款4萬元。此外，2018年11月，彙潮支付還曾因逃避繳納稅款被國家稅務總局上海市稅務局第二稽查局做出行政處罰，稽查檢查稅務處理稅款167.5萬元及罰款83.8元。

計算下來，近3年彙潮支付僅罰金就已經交了約770萬元。

記者注意到，除了彙潮支付外，不少第三方支付或多或少都出現為不明身份的用戶提供支付服務的情況，特别是客戶中涉及網貸平台、借貸超市或平台的較多。有支付公司曾表示，選擇網貸平台作為客戶對接是出于差異化競争的考慮。

然而，此類平台的風險較高，目前在投訴平台上，第三方支付因上述平台的問題頻頻被用戶投訴。

對此，蘇甯金融研究院高級研究員黃大智向記者表示，雖然支付機構提供的僅僅是支付通道的服務，但是客戶本身所處的行業或性質會增加支付公司的風險。網貸平台和平台本身就屬于風險高發的行業，投資者或用戶在遭遇惡性事件時，通過交易流水首先就能夠查詢到提供支付通道的支付機構，不明就裡的用戶極易被引導向支付機構進行投訴。同時，部分平台通過用戶協議等“貓膩”違法違規進行扣款，這其中既有網貸平台、平台責任，支付機構亦有為虎作伥的嫌疑。這些都加大了支付機構的風險。

一邊是客戶選擇的風險，另一邊是企業生存的考慮，在頭部企業占據大部分市場份額的情況下，中小企業要如何通過創新或差異化來增加自身的生存能力？

黃大智表示，從發展方向來講，C端市場已經被巨頭占據，B端及跨境市場仍然大有可為。但B端和跨境市場并非像C端一樣具有很強的快速複制推廣能力，支付機構需要對所服務的行業具有較深的研究和理解才能構築競争壁壘，同時，企業端的支付服務對服務能力（如支付的穩定性、增值服務等）提出更高要求，這也要求企業更高的投入。

關聯多家網貸公司

根據天眼查，彙潮支付的大股東為上海彙阜信息技術有限公司，持股48%。公司董事長張道舜通過上海彙阜持股38.4%。而張道舜旗下的13家公司關聯了網貸平台拍來貸、貸貸紅、貝才網，前兩者頁面幾乎相同。平台在網絡上出現暴力催收等投訴。

記者此前曾關注到，拍來貸截至2018年11月的逾期金額占借貸餘額的90%以上。但如今平台上額度數據披露已經清空。而貸貸紅的數據顯示截至2018年10月，平台的借貸餘額904萬元，逾期未還金額898萬元，逾期90天未還金額753萬元，也就是M3 逾期率83%。

關于平台目前的運營狀況，彙潮支付方面告訴記者，幾家平台正按照監管要求進行控量，沒有新的标的發出，同時也在積極備案。彙潮方面也不再為其提供支付服務。

另外，張道舜旗下還有多家遊戲或棋牌平台，包括poker3Q的棋牌平台、mg電子遊藝軟件等。而張道舜持股90%的上海彙賈電子商務有限公司旗下的“彙分期”官網打開後，顯示的是“黃金城”，其中包括體育投注、投注等闆塊。關聯企業上海春泥信息技術有限公司旗下的上海春泥官網，打開後則為博樂評級網。

對此，彙潮支付相關負責人表示，poker3Q和mg軟件是關聯公司此前開發的軟件，但是并未上線，公司也并未與其展開合作。另外，關聯公司成立之初申請了多個域名。但實際運營時隻用了兩個，其他的到期後未進行續費，上述涉及平台的域名實際已不屬于關聯公司方，接下來公司将着手對這些備案的域名進行撤銷。

此外，彙潮支付股東方還有較多業務包括即時通訊、網貸信用黑名單等，但目前的經營狀況堪憂，很多備案網站已經無法打開。不過彙潮支付方面表示，這些項目是股東的其他投資行為，對公司的業務沒有影響。