日前，河南省遭遇極端強降雨，包括鄭州在内的多地市日降雨量均突破有氣象記錄以來的曆史極值。實際上，随着雨季到來，國内不少城市的城區路段極易發生道路積水和内澇災害，引發車輛涉水、泡水事故。汽車泡水等級如何劃分？車主該如何處理泡水車輛？泡水車的理賠标準又是什麼？帶着種種疑問，我們來一一解答。

涉水等級如何區分？

泡水車根據涉水程度主要分三個等級。分别是“浸水車”，即淹水超過輪胎；“半泡車”，即淹水超過發動機機油尺；“全泡車”，即淹水超過車頂。

車主可以通過三個方面對車輛的涉水情況進行初步判斷。其一，打開發動機艙，檢查發動機周邊及缸體是否存在生鏽和黴斑；其二，檢查發動機保險絲盒内部是否存有泥沙；其三，将安全帶拉到底，檢查是否有黴味及黴印。最好的方式，是車主找專業的第三方驗車機構現場進行檢測。

泡水車定損的依據是什麼？

首先要清楚泡水車獲賠付的兩個要素。一是車主購買了車損險（發動機涉水損失險、不計免賠）；二是暴雨責任，即當日降雨量達16毫米/小時以上，或者連續12小時降雨量達30毫米以上，或者連續24小時降雨量達50毫米以上）。

在滿足上述條件後，保險公司會依靠車輛的涉水等級、泡水時間以及具體車型等因素，結合車輛配件的受損情況進行定損。

不同情況下的賠付标準是什麼？

從投保範圍的角度看，通常會出現兩種情況。

1.車輛隻投保車損險,并未購買發動機涉水損失險。此種情況，保險公司僅賠付車輛因暴雨所導緻的除發動機以外的其它部位的損失及施救費。

2.車損險、發動機涉水險均投保的情況下，保險公司可以賠付發動機損失、車輛泡水導緻的其它部分的損失以及施救費。

需要注意的是，根據車主投保時間不同，賠付标準也不盡相同。

2020年9月19日開始施行的《關于實施車險綜合改革的指導意見》規定，引導行業将機動車示範産品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加了機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責任，給消費者提供更加全面完善的車險保障服務。

換句話說，如果車主保單是在2020年9月19日之前購買的，需要确認是否單獨購買涉水險；在此之後購買的，保險公司會進行理賠。

從車輛所處環境角度，通常會出現以下五種情況。

1.車輛處于靜止狀态下被淹

這種情況下，隻要車主投保了車損險，保險公司都會按照自然災害進行理賠。至于具體的賠付情況，則要根據保單保額及保險公司的勘驗結果決定。

需說明的是，車損險隻賠付原廠配置受損部分，像車主自行升級的行車記錄儀、導航等是不賠的。另外，發動機進水後所緻的發動機損壞，保險公司也不負責賠償。

2.車輛行駛過程中被淹

根據保險條款，除發動機之外的損傷部分，保險公司會根據具體情況認定責任，與上述靜止車輛受損的理賠一緻。

至于發動機進水後導緻的發動機損壞，需啟動發動機涉水險進行賠償。假使是二次啟動導緻發動機損壞，保險公司不負責賠償。

3.暴雨天氣下車輛并未被淹，卻被路旁的樹木、電線杆砸到

這種情況通常被劃為自然災害，屬于車損險的理賠範圍，保險公司會在勘驗定損後會進行賠付。

4.停駛車輛因暴雨飄離地面，并撞擊到其它車輛和物體

分開來看，假使在漂浮過程中撞到其它車輛，應先找交警進行責任判定，出具責任認定書後，由責任人一方的保險公司通過車損險理賠。

如漂浮後撞擊其它靜态物體（例如電線杆/房屋等），車輛的損失可通過車損險進行理賠。

5.沒出質保期的車輛

此情況下車主不能通過4S店免費更換因暴雨損壞的配件，必須通過保險公司進行理賠。

理賠的步驟是什麼？

先明确一點，事故發生後，盡量不要移動車輛或啟動車輛。

1.先拍下當時車輛被淹的照片留存（最好保留一份可以說明當日天氣的證明）。

2.準備好身份證、行駛證、駕照、銀行卡等證件，保險公司人員現場勘驗會要求出示。

3.檢查保單是否在保障期限内(目前我國保單有效期為一年)。

4.車主應當在24小時内聯系投保車險公司的客服進行備案。

5.如果聯系完保險公司工作人員沒有進行處理，可以找附件的車險服務點，他們會提供修車的維修費用清單、理賠範圍及理賠辦理需要的材料。

6.根據維修費用清單，盡快聯系維修單位進行維修，否則一些電子元件如沾水後未能及時清潔，有可能損失加大。

最後，為了避免愛車在雨季泡水，我們要盡可能把車輛安置在地勢較高地位置。其次，遇到大雨天氣減少開車外出，如在途中遇到深水區切莫貿然前行。倘若車輛在涉水過程之中發動機熄火，切記不要再次啟動，可直接叫拖車拖走，再次啟動不僅易使發動機進水，而且水中泥沙将使得發動機缸壁磨損，造車永久性損壞。若是新能源汽車，水淹後還可能容易引發漏電、觸電等事故。