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最近三個月，餘額寶的收益率不斷的降低，财說得明白查詢了一下，就在三個月之前，每萬份收益還能達到0.65元。

但是最近這兩天存在餘額寶的每一萬元，每天收益隻有0.34元，短短的三個月，下降幅度達到47%。

但是，雖然餘額寶的收益率不斷的下降，我們卻發現，天弘餘額寶基金的規模在增長，比起一年來規模增長将近20%，也就是說，越來越多的投資者選擇用餘額寶存放短期的資金。

一方面收益率不斷下降，另一方面大家又不得不把錢存在餘額寶，我們怎麼去解決這個矛盾呢？能不能找到一些收益更高的活期理财産品呢。

上圖是餘額寶這些年來的收益率變化，我們看這個七日年化收益率的變動，發現在2013年的六月份，當時的收益率還能達到6.19%随後在2014年初也還在6%以上，但是在那之後，餘額寶的收益率就不斷的降低。

2014年初從6%跌到2015年初達到了4.5%，繼續下滑。

2016年的下半年降到了2.5%以下，随後短時間的反彈，在2017年回到了3.5%-4%左右，但是進入2018年的年中之後又開始進一步的下滑，這一個下滑趨勢一直延續到現在，目前的年化收益率隻有1.5%左右。

尤其最近三個月下降的速度非常快。三個月之前的年化收益率還有2.3%，而到最近的年化收益率隻有1.44%。

很多網友都看到自己存在餘額寶的錢，每日獲得的收益不斷的下降，因此都想找更高的收益。

餘額寶安全靈活，能不能找到其他的投資方式相同，安全靈活，但是收益能夠比餘額寶高呢？

答案是可以，銀行就有這一類的産品，收益率能達到餘額寶的兩倍。

但是對于很多普通網友來說，還存在另一個問題，就是有沒有必要呢？

我們來算一個數字就明白了。

大多數網友存在支付寶裡面的錢并不多，很多人隻是幾千元，超過一萬元的畢竟是少數，如果我們以一萬元作為基數來計算，我們就發現餘額寶的收益率即使提高翻倍，意義也不大。

我們放在餘額寶的錢都是比較靈活的，随時有可能用的，很多網友的錢放在餘額寶裡面，随時都有可能因為支付而花了出去，假設現在放在餘額寶裡的錢有一萬元，但是平均存的時間隻有15天的話，那麼我們可以算一算，按照最近的萬份收益，每天0.34元，15天可以獲得5.1元的利息。

假如相同的一萬元相同的15天，我們可以獲得翻倍的收益率，利息就是10.2元，不管是5.1元還是10.2元，區别真的不大。

但也有些朋友的錢存在餘額寶裡面是長時間不用的，之所以會放在餘額寶裡面，第一是因為方便，第二是因為安全，第三還因為不确定這筆錢什麼時候要用，放在餘額寶裡面可以随時拿出來。

假如有某一位朋友把五萬元存在餘額寶裡，當時的想法是這五萬元有可能随時要用，但是現在回頭看這五萬元存在餘額寶裡面已經超過了三個月，甚至未來還可能再放半年一年。

如果是這一種情況，就有必要調整一下。

為了方便計算，我們以過去90天，餘額寶萬份收益平均0.5元來計算。

這位朋友的五萬元存在餘額寶裡面，過去90天獲得的利息是225元。

對于這種情況，如果資金有一段時間不需要用，哪怕隻是30天60天或者90天，也值得把它放到一些高點收益的地方。

我們以銀行的常見活期類理财産品來看，正常收益率年化可以達到3%，那麼這五萬元，如果存在銀行90天的話累計的利息，達到375元，比起餘額寶輕松的翻倍。

從以上的計算我們就發現，假如資金量稍微大一些，比如1萬以上，同時存放的時間稍微長一些，比如30天甚至達到一個季度，那麼我們就應該把這筆錢挪一個位置，從餘額寶轉到一些銀行的活期理财産品裡面，這樣可以獲得更高的利息收入。

多出百來200元，至少也可以到外面再吃多一餐飯。

如果我們手上的資金存放時間不确定，有可能30天，但也有可能三個月甚至半年，那麼我們還應該有更優的選擇。

現在銀行也有一些理财産品，是按照存的時間越長給越高的收益率，例如财說得明白過去評測過的一款産品，如果存的時間超過15天，就能達到3.15%，超過31天就能達到3.4%，假如時間更長一點，達到61天以上，就按照3.6%來計算。

以我們上面計算的例子來看，相同的五萬元，假如我們存放的時間達到90天，按照年化3.6%來計算，我們的利息又可以進一步的增加到450元。

資金量越大，存的時間越長，利息的差距就越明顯。

現在餘額寶的收益率越來越低，微信理财通的收益率也在同步下降，在這種情況下，如果追求資金的安全和靈活，我們也應該考慮一下其他的理财方式，獲得更高的收益率。

通過以上的計算例子，相信大家已經心裡有數。

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