為了更好地應對風險，很多家庭的保單都不止一張。在這些保單中，很多保障責任會發生重疊，比如意外醫療和醫療險、含身故責任的重疾險和壽險。

那麼理賠時，重疊的保障能不能獲得疊加理賠呢？

問題的答案是：不一定，要看具體的險種。簡而言之，财産保險和報銷型醫療險不可疊加，需按比例賠付；人身險下的壽險、意外險、重大疾病險可疊加理賠，沒有限制。

1、财産險

财産險理賠金額不可疊加，比如你在A、B兩家保險公司為愛車買了兩份“第三者責任險”，保額分别是20萬、30萬。若出險後理賠金額是10萬，最終理賠方案可能是，雙方按比例賠付，即A、B公司分别賠4萬、6萬元，不可能出現兩家公司都陪10萬元。

為什麼呢？因為這涉及到财産險很重要的一個原則“損失補償原則”，就是保險公司隻對保險事故造成的損失進行補償，“補償”意味着受益人不可能獲得額外收益。若能從财險投保中獲益，财險公司将面臨巨大風險，比如，為價值20萬的車子，投了50萬了盜搶險，車子被盜了，反而發财，人人都可據此“緻富”，社會亂了套。

2、壽險

損失補償原則是建立在，财産是物質财富，可以用金錢衡量的基礎上。那以人的生命為标的的壽險呢？可想而知，“生命無價”，損失補償原則也就自然失效，這意味着，多買幾份壽險，保額可以疊加。

舉個例子，假設投保人生前在兩家公司購買了保額分别為30萬元和40萬元的定期壽險，受益人最終可以得到兩家公司的賠償分别為30萬元和40萬元。不要問為什麼可以賠70萬，因為生命的價格是無價的，不能簡單用金錢來衡量。

3、意外險

投保人分别在兩家公司買了一份保額90萬的綜合意外險和70萬的交通意外險，若因一次交通意外身故，受益人則最高可獲得160萬的賠付。對于意外險來說，隻要是因為意外事故導緻的殘疾或者身故，對應的賠償金或身故金都可以疊加。

這并不意味着人身意外險就可以無限地購買。為了防範道德風險，一般保險公司會規定限定購買數額或保額。比如有的保險公司規定意外險一次性最多隻能購買3份，有的則規定航意險最多隻能購買10份，或者最高保額不超過200萬元。超出了這一範圍，保險公司也有可能拒保拒賠。

4、健康險

健康險理賠金額可否疊加，主要看該險種是報銷型還是給付型，如果是報銷型，則就不能疊加；如果是給付型如重大疾病保險，則可以疊加。

費用報銷型醫療險，其實也遵從費用補償原則，就是看病花了多少錢，拿着發票過來報銷。當然通常也會有一個免賠額限制，幾百到上萬不等，還會扣掉從醫保和其它渠道的報銷額度，然後才對剩餘部分進行再報銷。

至于給付型的重大疾病保險，按照“确診即賠”的原則，賠付額可以疊加。比如，投保人在兩家公司分别買了一份重疾險，保額分别是30萬和20萬。隻要TA所患重疾被确診，且病情均符合賠付标準，就可以同時獲得兩家保險公司最高共計50萬賠償。

聲明：轉載此文是出于傳遞更多信息之目的。若有來源标注錯誤或侵犯了您的合法權益，請作者持權屬證明與本網聯系，我們将及時更正、删除，謝謝。