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按揭30年買房利息怎麼算
按揭30年買房利息怎麼算
更新时间:2025-04-04 09:38:12

當今中國,大多數城市的房價已經達到令所在地剛需仰望的高度,貸款買房成為很多人的必然選擇。貸款買房需要向銀行支付貸款利息,猶如欠債還錢,天經地義。但是,不少購房者發現,按揭貸款30年,有個殘酷的現實就是,利息幾乎等于房價。如此漫長的還貸周期,要還如此巨額的利息,實在是令太多的購房者感到震驚和不安,還款利息總額幾乎與房價總額相等,真的合适嗎?

其實如果對銀行業有所了解的,或者自己懂得計算的,你就會發現,銀行收取的這個利息是合情合理的,因為如果你選擇存30年,同等條件下,你所得的利息并不會低于貸款所支付的利息,不信?那麼計算看看。

按揭30年買房利息怎麼算(還款利息總額幾乎與房價總額相等)1

房貸利息

貸款100萬元,目前按揭最長的年限為30年,還款壓力最小的方式為等額本息方式,貸款利率,如果是首套房,一般可以享受基準利率,我們姑且按照4.9%的基礎利率計算,那麼30年的時間下來,總計需要還款1910616元,其中本金100萬元,利息約91萬元,利息雖然沒有直接等同于房價,但是也無限接近了,折算下來銀行每10年收取高達30萬元 的利息,銀行似乎真的很黑很黑。

按揭30年買房利息怎麼算(還款利息總額幾乎與房價總額相等)2

那銀行真的那麼黑嗎?如果将同樣的金額存入銀行呢?30年後的本息又會是多少?

因為銀行貸款是每期歸還本息的,所以我們30年存下100萬元也要分期而不是一次性存入,這樣才有對比的意義,30年的時間存入100萬元的本金,那麼就是每年存3.33萬元本金,進一步折算為每個月存2777.78元,由于銀行定期存款是沒有按月計息的産品,銀行部分理财産品才會有,因此我們選擇理财産品或者貨币基金(随時存取),收益率按照目前普遍值2.5%左右計算(此處的利率指的是年利率,我們在貨币基金上看到的收益率都是寫七日年化收益率,所以年利率還要進一步折算為月利率,一年12月,那麼月利率即為:2.5%/12=0.2083%。

按揭30年買房利息怎麼算(還款利息總額幾乎與房價總額相等)3

每個月存入2777.78元,月利率為0.2083%,30年,一年12個月即360期,按照年金的計算公式,30年後本息共計:2777.78*{(1 0.2083%)*[(1 0.2083%)^360-1]}/0.2083%=149萬元。

從上述計算,我們可以看到,在30年内按月存入2777.78元,到期我們可以收獲本息合計數為149萬元,其中本金100萬元,利息49萬元;存款的利息49萬元比貸款的利息91萬元低,是銀行更黑嗎?其實不是,這主要系我們的存款利率僅有貸款利率的一半左右,畢竟房貸的期限更長,利率更高,而我們計算的存款的收益率是以短期的利率計算的,所以從這點上來看,銀行并不算黑。

按揭30年買房利息怎麼算(還款利息總額幾乎與房價總額相等)4

總結

綜上所述,我們可以看出銀行的按揭貸款利率是合理的,因為你如果反向操作存進去,銀行照樣要支付你對等的利息;而且從當前整個市面上來說,單以利率來看的話,那麼房貸的利率真的不算高,甚至可以說很低很低,除了銀行,你在其他地方根本拿不到這個利率。

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