8月17日，南方日報、北京大學數字金融研究中心聯合組成的調研團來到深圳前海，展開一場高質量發展調研行暨2022南方日報金融支持實體經濟調研前海專場調研活動。

調研團隊抵達前海管理局與多家企業進行了座談。

調研團隊前往前海深港基金小鎮與優錢科技、WeLab彙立集團進行了交流，随後前往慧擇保險、珠海華潤銀行資金運營中心進行現場調研，最後在前海與前海地方金融監督管理局、玉山銀行（中國）有限公司總行、普華永道中國、微衆信科、世紀證券、前海金控、招聯消費金融有限公司、平安銀行信用卡中心、前海聯合交易中心、東亞前海證券、三菱日聯銀行深圳分行、深圳市前海金融同業公會、南山戰新投等單位和機構進行了座談。

調研團在慧擇保險調研。

“我很喜歡深圳，每次來都可以看到非常生機勃勃的創新活動！”北京大學國家發展研究院副院長、北京大學數字金融研究中心主任黃益平在調研的最後還分享了他觀察到的數字金融正在發生的三個變化。

此次調研活動得到了微衆信科、普華永道中國、前海金融同業公會、前海深港基金小鎮的大力支持。

“目前小鎮入駐率超過90%，其中金融類企業超過70%。”在調研的第一站，前海深港基金小鎮董事長蔡傑向調研團隊介紹。

作為前海金融産業發展的代表之一，前海基金小鎮聚集了銀行、證券、公募私募基金管理公司等多家金融機構，創新金融産業園的服務模式，并為産業聚集效應升級、構建前海金融生态圈發揮了重要的作用。

小鎮參觀結束後，調研團隊同小鎮入駐企業優錢科技和WeLab 彙立集團開展了座談。

前海基金小鎮調研，同優錢科技、WeLab彙立集團進行交流。

優錢科技副總經理桂穗湘介紹道：“我們公司通過大數據的應用，通過精準的畫像，幫助中小微企業對接金融機構，我們真正目标是服務中國的千萬的小微企業。實際上，我們平台上的這些小微企業金融貸款是非常低的，大概15萬-30萬之間。”介紹完畢後，調研團隊對優錢科技的經營模式、數字科技的具體應用等問題進行了追問。

WeLab彙立集團中國區高級副總裁馮燕介紹道：“目前我們擁有5200萬注冊用戶和700家企業客戶，我們的業務主要是我們通過我們數據平台，每天可以處理上百億次的數據訪問，這些訪問支持萬億級的實時的數據計算，在這個過程當中，在進行數據分析和整合，從而計算出客戶的風險程度。”WeLab 彙立集團的技術創新得到了調研團的肯定。

上午調研團還來到了慧擇保險經紀有限公司。慧擇于 2020 年 2 月在納斯達克上市（股票代碼：HUIZ），被譽為“全球保險電商第一股”。參觀完慧擇保險的公司展廳後，調研團隊和慧擇保險進行了深入的溝通交流。

經過 16 年的發展，慧擇保險累計服務超過 6250 萬用戶，合作保險機構累計超過 100 家，為用戶提供超過 1000 款保險産品。慧擇網率先構建起行業領先的長期險在線運營和服務能力，慧擇的運營和服務能力已經深入覆蓋風險評估、産品方案定制、智能核保、在線垂直交易、在線保全、理賠協助等環節，擁有全鍊路的保險線上閉環運營體系，成為互聯網保險行業的服務标杆之一。

作為全國國有資本占比最高的城商行，珠海華潤銀行目前已在粵港澳大灣區内設立10家分行和深圳資金運營中心，總資産規模已近3000億元。按照業界對銀行規模的普遍認定，資産超過5000億元可以邁入中型銀行規模，這意味着珠海華潤銀行目前處于“小而美”的階段。

“小銀行的優勢在于貼近市場。”珠海華潤銀行資金運營中心負責人說。以珠海華潤銀行去年上線的潤秒貼業務小程序為例，解決的正是中小微企業“貼現難、貼現慢、貼現煩”的問題。山東臨沂某電器行業公司，由于持有幾十萬的小票、金額太小很難在銀行貼現，珠海華潤銀行通過潤秒貼産品解決了客戶困難，票據系統實時貼現簽收放款。

調研團在珠海華潤銀行資金運營中心調研。

“通過對金融科技的研究和應用探索，珠海華潤銀行在票據業務方面開發出了跨行貼現、第三方付息貼現、免追索貼現、供應鍊票據貼現、綠色票據再貼現等産品。”上述負責人表示。

近年來，粵港澳大灣區内的跨境金融基礎設施、規則制度及要素的“軟硬聯通”建設，推動了本外币一體化資金池試點工作落地、促進了合作共赢。在普華永道中國區域經濟及南部市場主管合夥人張立鈞看來，粵港澳大灣區有着兩種制度、三個關稅區和三個法域，存在着許多行政壁壘和制度障礙，深圳需要重點關注跨境方面的制度規定和要求上差異問題，探讨進一步的制度開放及融合，深化在規則機制上的“軟聯通”，讓生産要素流動更舒暢。

“一方面要暢通跨境資本、人才等傳統生産要素流通機制，另一方面要推動數字資産、數字金融等創新要素的跨境流動。”張立鈞認為。

“以金融科技手段促進解決中小微企業融資難、融資貴等問題，目前已進入一個新階段。”微衆信科副總經理周璇表示。通過運用大數據征信和智能風控，進一步幫助解決銀行和企業需求之間的錯配和風險定價問題。為此，微衆信科從信用科技行業的角度提出了“1 1 4 N”服務，不斷賦能金融機構、企業和數字政府建設實現商業可持續。

談到對金融科技的體會時，招聯消費金融有限公司辦公室總經理張佳坤說：“借力金融科技，可以給更廣大的客戶提供他們需要的普惠金融服務，進一步拓寬金融機構的客戶服務覆蓋面。招聯依靠金融科技，通過大數據、雲計算、人工智能等方面的創新應用，形成了消費金融的互聯網解決方案，在同業中率先推出面向全客群、全線上、全流程自動化的金融服務，并通過‘精準識别、精确匹配、精細運營、精緻體驗’驅動數字化經營，實現‘惠無止境’，這些都是金融科技和數字化的力量。”

世紀證券有限責任公司監事會主席王婷談到，中國企業正在逐步形成共識，數字化是提升産品附加值、降低運營成本、打造企業和産品競争力、實現産業升級的重要抓手。政府為企業的數字化轉型提供了相應扶持政策；金融企業可以憑借自己在産業鍊和産業集群上的優勢，為企業實現數字化轉型提供資源和資金支持。

調研團隊抵達前海管理局與多家企業進行了座談。

南山戰新投财務總監、黨支部書記餘浩軍介紹，南山戰新投作為南山區直投平台，今年1月1日開始正式運作，有股權投資和擔保兩個平台，可以投貸聯動和投保聯動，基本上圍繞着市裡面“20 8”等産業政策範圍之内重點投資，目前重點在投的項目是集成電路、新材料和生物醫藥等，半年考察走訪了百餘家企業，對南山區産業發展，特别是産業早期發展起了很大的支持作用。

平安銀行信用卡中心楊建清介紹：“通過金融科技和以客戶為中心的經營，我們為不同的客戶包括車主客群、年輕客群、财富客群等提供不同的産品，使客戶滿意度持續提升。”

前海聯合交易中心是由香港交易所集團以及前海金控共同發起設立的創新型的大宗商品現貨交易平台。該中心助理副總裁陳曉霞在調研現場分享了中心開業近四年來的成就，并且介紹了“前海倉單”在助力實體經濟上的具體舉措。

總部設在華南的台資銀行玉山銀行和企業代表久裕交通器材一同參加了調研，玉山銀行（中國）有限公司總行行長曹中仁介紹，玉山銀行于2019年首創開通台港地區手機号綁定的移動電子支付，提供經常往來粵港澳大灣區的台籍客戶便捷的移動支付體驗，推動移動支付工具在粵港澳大灣區互通使用。

“我們的主要業務是幫助外商投資企業在華南地區進行投資。”三菱日聯銀行深圳分行副分行長袁泉介紹，該行特别注重與客戶發展長期的信賴關系。

前海金控研究中心總經理孫琦期待：“随着深港加強金融合作，我們研究分析和探索業務銜接，利用對港合作經驗優勢和香港分支機構布局，積極推動前海深改方案相關政策落實落地。”

“公司秉承穩健、創新、誠信、利他的核心價值觀，堅持理性投資，專業融資，緻力于給更多客戶帶來更多的幸福感。”東亞前海證券計劃财務部副總經理朱兆臣介紹，該公司希望借鑒香港金融業的經驗，發揮股東資源優勢。同時，也将利用科技金融融合優勢，堅持發展創新與風險防範并重，實現合規穩健的經營。

“我很喜歡深圳,每次來都可以看到非常生機勃勃的創新活動!”調研結束後,黃益平教授分享了他觀察到的數字金融發生的三個變化。

北京大學數字金融研究中心主任、北京大學國家發展研究院副院長黃益平。

“第一，數字金融是從普惠金融發展開始的。普惠金融将來仍然會是一個很重要的任務，尤其是對于粵港澳大灣區中的前海,數字金融工具如何更好地支持創新活動，會變得越來越突出。過去一說普惠金融就是信貸，信貸就是給中小微企業放貸款，給什麼樣的中小微企業放貸款未來會越來越重要。”黃教授認為，數字金融、數字技術支持融資，如何從過去傳統的銀行放貸走向資本市場融資，是非常大的跨越。比如，北京成立北京交易所，北交所如何支持中小微企業上市，是否能通過數字技術搭建渠道，是值得深入思考的議題。

第二，在黃益平教授看來，過去很多的數字金融背後都以to C的邏輯為主，這些金融機構主要面向中小企業，最後看的還是企業主的線上交易行為，這發揮了非常大的作用。“我比較好奇的是，下一步，我們可不可能有to B的邏輯支撐，比如産業鍊金融有更大的發揮空間，這也能更好地支持實體經濟。”

“第三，目前為止，數字金融還是以境内為主，我很感興趣前海在跨境業務上的創新舉措。跨境的交易如果有數字技術賦能,那就是進一步的創新。下一步，數字貨币也可能發揮更大的作用。我很期待我們現在從國家層面講金融業務要開放、人民币國際化、資本項目慢慢放開，這個最後都會涉及到跨境交易怎麼做，數字金融将會發生什麼樣的作用。”

【統籌】曲廣甯 戴曉曉

【撰文】王春豔 張秀娟 李榮華 童話

【攝影】魯力 王玮

【作者】

【來源】 南方報業傳媒集團南方 客戶端