很多人都知道，保險是一種有效應對意外的保障。但是有的人說我每個月的錢都不夠花，不會有一分剩下，這種情況下怎麼買保險呢？理論上說，月光族跟買保險沒有太大關系。

保險可以分為商業保險和社會保險。

首先說一下社會保險的種類，主要包括養老保險、醫療保險、工傷保險、生育保險和失業保險。養老保險又分為職工基本養老保險和城鄉居民養老保險，醫療保險也分為職工基本醫療保險和城鄉居民醫療保險。盡管生育保險并入了職工基本醫療保險，但是其保險作用和職能還在。

商業保險，是由商業保險公司開發的，雙方根據保險合同約定雙方的權利義務的一種協議。如果按照保險責任分，可以分為人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險等四大類，具體也可以分為更詳細的各個種類。比如健康保險，包括疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等等。

社會保險是由國家統籌。國家安排相應的工作人員、辦事機構，開發相應的社保系統。國家出台有關法律确定有關政策待遇等等。可以說，社會保險是為了整個社會穩定而建立的最基礎的保險。

企業職工，按照勞動法、勞動合同法、社會保險法等規定，必須參加職工基本養老和醫療保險等社保五險，這是法律強制的義務。既是針對企業，也是針對職工。不要認為這隻是職工的權利。

靈活就業人員、無雇工的個體工商戶、非全日制用工的勞動者，可以根據自己的收入情況，參加基本養老和基本醫療保險。如果是負擔不起，可以參加城鄉居民養老和醫療保險。

城鄉居民醫療保險是針對所有居民包括新出生的孩子以及年逾百百歲的老人建立的一種社會保障，每年隻需要繳納一兩百元，就能夠享受到基本的住院報銷待遇。國家還補貼更多的錢數，非常劃算。比如2019年城鄉居民醫療保險的繳費标準最低是250元每人，而各地政府的補貼不低于520元每人。

商業保險沒有任何的強制性，也沒有任何的國家補貼。在商言商，單純為了利益而已。不過，商業保險公司可以通過承保更多的人，将風險分擔，能夠形成杠杆效應，如果出現問題可以得到高倍的保障。

商業保險肯定是根據自己的負擔能力來了，一般沒有任何強制性，除非是像汽車交強險這樣的規定。

至于商業保險的購買順序，對于普通個人來講，首要配置的就是意外保險，比如意外傷害保險、醫療保險和财産損失保險等；第二順序是醫療保險，畢竟人總是會得病的；第三順序是收入損失保險，比如說人壽保險、重疾保險等等；第四順序是對于未來的養老保障，比如說養老保險、分紅保險等等。

對于普通家庭，首先應該做好的保障，實際上是準備3~6個月的日常開支。就像這一次的新冠肺炎疫情一樣，有的家庭由于不能開工，沒有收入，直接陷入了困境。還有的年輕人習慣于信用消費，每月償還的房貸和信用卡分期也壓力非常大，很多年輕人都求助父母。

有了基本的保障以後再配置，防止意外的保險。相應的投入錢數一般是日常開支準備的兩倍左右。

如果有了基本開支和防止意外保險，如果是年輕人就應當将儲存的積蓄用來投資于産生高收益的理财産品，記住理财産品應當是自己熟悉的；如果年齡較大了，就應當側重于長期的保障，主要以存款國債為主即可。

總體來看，不管怎樣我們應該購買基本的社會保險，然後再做好家庭3~6個月日常支出的儲備之上，再配置一定的商業意外保險才是較為安全的。