在很多老人的眼裡，退休金每月3000元是一條生活待遇水平的保障線。低于3000元，生活就很相對拮據，如果能領取3000元以上，養老金就基本夠花了。像我們2021年的全國居民人均可支配收入是35128元，平均每月也不到3000元。如果我們想領取3000元的養老金，需要繳納多少年的養老保險呢？

養老保險實際上有城鎮職工基本養老保險和城鄉居民養老保險兩大類。像城鄉居民養老保險，其待遇主要有100多元的基礎養老金和根據個人賬戶積累的個人賬戶養老金。如果城鄉居民養老保險想領取3000元左右，個人賬戶的積累需要有40萬元。這對于很多人來說是負擔不起的。平時我們所說的養老金，大部分指的是城鎮職工基本養老保險的養老金。

職工基本養老保險的待遇計算公式，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。這是國家2005年國發38号文件統一制定的。基礎養老金和個人賬戶養老金計算公式是全國統一的；過渡性養老金計算公式主要是針對統賬結合以前的繳費年限和視同繳費年限計算的，缺少個人賬戶養老金的補充待遇。

首先，基礎養老金部分，主要和三個因素相關：退休時上年度在崗職工的月平均工資（現在也稱為當年的養老金計發基數）、本人的平均繳費指數、繳費年限。比如說我們繳費年限有30年，平均繳費指數是1，退休基礎養老金就可以領取30%的當年養老金計發基數。

現在全國各地公布的養老金計發基數普遍在6000到1萬元之間，比如說2021年江西省的計發基數是6306元，山東省是6893元，天津市是8324元，北京市是10534元。

按照山東省6893元的計發基數計算，每月基礎養老金可以領取2067.9元。

第二，個人賬戶養老金部分，等于養老保險個人賬戶的餘額除以退休年齡确定的計發月數。

養老保險個人賬戶的餘額，是按照繳費基數的8%每月記入個人賬戶的，一般來說現在按照100%基數繳費的人員繳費15年的情況下，個人賬戶餘額能有8~10萬元。

如果是60歲退休，計發月數139個月，個人賬戶餘額10萬元，每月能夠領取720元的個人賬戶養老金。

第三，過渡性養老金。過渡性養老金各地一般是針對1996年以前的繳費年限和視同繳費年限，因為各個地方很多地區都是這個時候才建立養老保險個人賬戶的。

過渡性養老金的計發系數一般在1%~1.3%左右。

如果繳費年限30年的話，也會有3~5年的過渡性養老金計算年限。平均繳費指數是1，過渡性養老金一般是4%~5%的養老金計發基數，差不多是250元到350元左右。

2022年退休，如果想養老金能領3000元左右，一般是繳費年限30年，始終按照100%基數繳費的人群才能夠領取。如果繳費基數低，需要的繳費年限會更長一些。

除此以外，前些年退休的老人，由于經曆了養老金的快速增長，不少老人也能領取三四千元的養老金。一般來說繳費年限越長，每年增加的養老金待遇也越高。繳費年限的作用，還是非常重要的。

如果我們能夠有40多年的養老保險繳費年限，每月領取3000元養老金的概率會更大。随着時間的推移，社會平均工資和養老金計發基數的提高，越來越多的老人能夠領取到3000元以上的養老金的。