花呗借款利率算不算高的-tft每日頭條

花呗的利率高嗎？

花呗借款利率算不算高的（花呗利率這麼高）1

我想，應該沒幾個人不說花呗的利率不高。

花呗的計息方式主要有兩種：

1、按日計息，萬分之3-5，折合年化率為10.95-18.25%；注意：免息期内（最遲還款日當日）還清，不計息。

2、分期費率，分期數不同，其費率和實際年化率也不同，如下：

花呗分期費率及年化率陸典谷整理
期數	分期費率	年化利率（單利）
3期	2.5%	14.94%
6期	4.5%	15.27%
9期	6.5%	15.34%
12期	8.8%	15.86%

注：上表數據來自支付寶的花呗。

實際上，花呗的功能類似銀行信用卡（貸記卡）。

花呗借款利率算不算高的（花呗利率這麼高）2

借呗的計息方式與花呗上述計息方式雷同。

我們再看看，房貸利率是多少？4.45%起，最高一般是6.37%。房貸利率 = 5年期LPR（4.45%）加減值（一般是上浮）。

這麼一對比，花呗、借呗的利率簡直高得讓人驚掉下巴，妥妥的“高利貸”啊。但花呗、借呗的本質不是一般的商業貸款，而是信用貸（消費貸其實也是一種信用貸，以信用作為“抵押物”而不是實物資産），顯然拿花呗的利率與銀行的商貸（比如房貸）利率對比就不恰當。如果真要比較，應該與銀行的同類貸款——信用貸的利率對比，我們看看銀行的信用貸利率，以常見的信用卡利率為例，對比如下：

花呗借款利率算不算高的（花呗利率這麼高）3

信用卡的計息方式與花呗一樣，主要分兩種：

1、按日計息，一般是萬分之5，折合年化率就是18.25%；超過免息期（還款日）未還清，就會從消費之日起計息。

2、分期費率及折合年化率，參照上述的花呗分期費率。

此外，很多人不清楚什麼是高利貸，認為借貸利率高于金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍就是“高利貸”，顯然是誤解。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定（2020第二次修正）》第25條、28條規定，民間借貸利率不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限（超過就是俗稱的“高利貸”）。

目前法律法規隻是規定了民間借貸的貸款利率的上限，并沒有明确規定該規定适用金融機構的借貸利率，因此隻憑花呗、借呗或信用卡的利率（實際年化率）高于房貸利率就說它們是高利貸于法無據。

當然，筆者不鼓勵大家過度消費，借貸應量力而行。

注：本文圖片來自網絡，侵權必删。

作者：陸典谷。