相信不少人都曾因資金周轉困難，有過網貸借錢的經曆，而很多人或許還會面臨還不上款的尴尬，從而導緻網貸平台調查借款人的通訊好友、家庭關系...向借款人的親朋好友進行催款，有的貸款平台甚至聲稱要申報“金融調查令”網上追逃當事人。那麼，網貸平台這樣的做法是否合法呢？

還款逾期遭惡意催收？

遼甯的高女士之前因做生意需要資金周轉，便在某網貸平台申請了貸款，後來因為疫情原因生意一直不太好，導緻投資失敗負債爆發。之後她也一直沒有工作，導緻沒有按時還款，結果網貸平台每天不停地打電話、發短信對高女士進行催收，恐吓。還未經高女士允許調查她的通訊錄，對其好友進行短信、電話轟炸，嚴重影響了高女士的生活。

高女士表示，現在真是經濟困難，欠朋友的錢、信用卡及網絡貸款都沒有資金償還，壓力實在過大。各個平台的催促讓高女士生活一團糟，對生活失去了信心。

實際上，催收是網貸平台收回出借資金的一種常見方式，如果借款人本人失聯或者拒絕還款，催收機構就會向借款人身邊的人“下手”了。其實一般逾期了，借貸平台都是會首先跟借款人進行交流的，隻有交涉未成功或者長時間逾期不還，借款平台才會委托催收公司進行催收。

常見的違法催收行為都有哪些？

①短信轟炸

短信轟炸主要針對的是出借人逾期較短但遲遲不能還款的情形，網貸平台會連續多日向借款人發送短信催收，如果借款人還是沒有還款的話，他們就會向借款人留存的緊急聯系人發送短信和電話進行騷擾。

②電話恐吓、威脅

對于逾期超過一定時間的，許多金融機構則會打一通電話宣稱：尊敬的xx先生/女士，您好，由于您在我金融機構的貸款已嚴重逾期，我司懷疑您惡意拖欠欠款，将會對您的信用卡、支付寶賬号、個人的銀行卡流水等等進行調查，追究您的責任。

當遇到電話恐吓或威脅時應立即嚴厲呵斥催收人員，讓他出示相關工作證明、工作編号，并立刻錄音保留證據。其揚言要調查你的個人網絡信息，實屬侵犯了公民的個人信息權的表現，我國《民法典》第一百一十一條明确規定，自然人的個人信息受法律保護，任何組織和個人不得非法收集、買賣、公開他人的信息。

③上門催收上門催收一般都是針對金額比較大，逾期嚴重的借款人，網貸平台才會選擇上門催收。要注意的是，如果在上門催收時出現語言和肢體威脅是違法的，嚴重時還會構成犯罪，借款人應當立即報警處理。

根據我國相關法律規定，對于信用卡催收，若銀行催收人員打的是借款人、緊急聯系人在不構成騷擾的情況下是合法的，但是打給借款人留存通訊信息以外的家人朋友卻是不合法的，網貸催收亦适用此規定的約束。

《最高人民法院、最高人民檢察院關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋〉的決定》第二條：催收同時符合下列條件的，應當認定為本解釋第六條規定的“有效催收”：

（一）在透支超過規定限額或者規定期限後進行；

（二）催收應當采用能夠确認持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

（三）兩次催收至少間隔三十日；

（四）符合催收的有關規定或者約定。

對于是否屬于有效催收，應當根據發卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。發卡銀行提供的相關證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

如何正确應對網貸催收？

不少借款人在臨近還款日期時，卻發現自己一時無法還款後，就會很焦慮地想辦法去借錢還款，結果等到逾期了都沒有把錢還上。其實，發現自己無法還款之後，面臨網貸催收時，一定要及時和網貸平台進行情況說明，表明自己的還款意願，并盡量約定通過分期支付的方式進行償還。同時若自己無法按時償還的，一定要提前和借款時留存通訊信息的親朋好友打好招呼，說明自己的真實情況。

總而言之，借款人還是盡量在自己能力範圍内借貸，找正規的機構借貸。如遇債務糾紛等其他相關法律問題，應該及時向專業的律師咨詢和求助，推薦企業加入法保網，盡早建立專屬法務部，在專業法務的指導下做到提前防控風險，避免不必要的損失，及時維護合法權益！

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