孩子在家庭中擔任着不可替代的角色，從呱呱墜地的那一刻起，整個家庭就變得不同了。

對父母來說，在增加幸福感使得家庭更加穩固的同時，肩上的擔子也更重了。

既然選擇讓孩子來到這個世上，就要對他負責。

那麼對于小孩子來說，應該買什麼保險呢？

簡單來說這些就足夠了：少兒醫保、重疾、醫療、意外，預算充足可以購買教育基金。

我們分别來說一下。

少兒醫保是孩子的第一道防線，孩子出生後就可以辦理了。

一般是需要拿着出生證明去當地的社保局辦理，孩子的各項費用馬上就可以得到報銷。

很多家長不重視少兒醫保，對于孩子來說，磕磕碰碰在所難免。

少兒醫保能夠解決絕大部分小額醫療費用。

為什麼一定要給孩子買重疾險呢？

原因有兩點。

第一點，兒童的定期重疾險非常便宜，每年隻要幾百塊錢就能做到好幾十萬的保額；

第二點，幼年是疾病的高發時期，任何一個家庭都經不住金錢和精力的摧殘，因此需要通過買重疾險來緩解經濟上的壓力。

針對兒童來說，白血病（又稱血癌）是侵蝕兒童健康的頭号殺手，現全世界大概50萬兒童患有各種癌症，僅白血病一種就占了40%，白血病的高發年齡是2-5歲。

除了白血病已經有數據證明高發，針對少兒高發重疾，目前還統一的行業标準，這就造成了行業裡每家公司都說自己的是高發，每家的少兒重疾都不一樣的情況。

所以冠名了“少兒”的重疾險在少兒高發病種的涵蓋率上也是未知的。

這種情況可以詢問專業人士，如果保障疾病都和兒童無關，那麼這種産品也沒有購買的必要了。

現在市面上有三種醫療險，一種是俗稱的百萬醫療，一種是低保額醫療，保額一般是一萬到幾萬，還有一種就是高端醫療了。

高端醫療的保費貴，每年幾千到幾萬不等，有的甚至要十幾萬，但是買了高端醫療能享受到的服務是完全不一樣的，如果是國内無法治療的疾病，需要去國外治療，這種醫療險也是涵蓋了對應責任的。

對于一般的家庭來說，隻要買低保額醫療險和百萬醫療險就好了。

有的人就問了，這兩者什麼區别呢？買了不會重複嗎？

百萬醫療險都是有1萬的免賠額，所以我們需要通過小額醫療險來彌補這1萬的缺口。

小額醫療險的額度一般在1萬左右，免賠額100元，有些好的産品能做到0免賠，當然這種産品的保費會貴一些。

孩子的話優先購買低保額醫療險，這類醫療險包含了急門診費用，很适合給孩子買。

如果預算比較充裕，再給孩子加一個百萬醫療。

小孩子磕磕碰碰免不了，意外險都是一年期的，不貴，200元左右；

不論産品如何選擇，隻要避開一些誤區，給孩子買保險在大方向就不會錯。

1、重視眼前

如何利用保險管理孩子可能面臨的風險，險種之多該如何選擇，是看重保障還是看重收益，讓家長們非常困惑，據我所知大部分家長購買的都是教育基金。

除少兒醫保托底之外，有财力的家庭可考慮從孩子出生後購買商業保險，先保證孩子未來病有所醫，再考慮教有所育。

2、隻買貴的，不買對的

很多家長都是聽同事推薦了哪款就對照着買，完全不顧自身的情況。

父母疼愛孩子，認為最貴的就是最好的，結果本來想買個芝麻，最後抱回來個西瓜。

保險的配置是十分個性化的，就孩子而言，沒有經濟責任，所以定期壽險不用考慮。

根據家庭預算、個人情況和想要保障的風險來定制方案，才是正确的選擇。

3、孩子的風險順序要弄清

在給孩子買保險的時候，要考慮孩子風險的優先等級。

孩子面臨的第一大風險，是父母。

有爸媽的孩子才“像塊寶”，其次是自身疾病，無錢醫治。

因此買保險才要做到先大人後小孩，先保障後理财。

4、明确目的，不為投資

買保險要明确目的，父母給孩子買保險是為了保障風險，不是為了獲得收益，有這個基本常識可以防止掉入業務員的營銷圈套。

一些代理人給孩子推薦的保險，動不動保費過萬（終身壽險或者到期返還教育金婚嫁金之類的理财型保險）。一般的工薪家庭，在保障型保險還沒買全之前，不建買這類保險。

可以考慮父母為投保人或被保人、孩子為受益人的定期壽險。

其次是以孩子為被保險人的重大疾病和醫療費用兩款健康險。

各類險種涉及内容比較多，也比較複雜，這次隻能簡單講解。

後期如果大家想要了解更多，也可以單獨再寫篇文章來詳細說一下。

最後祝願每個孩子都能在爸爸媽媽的呵護下，平安幸福，健康成長。

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