随着理财産品的日益豐富，很多家庭的理财觀念也在逐漸變化。以前廣受歡迎的存款業務也在逐漸被各種理财産品所取代。但是存款相對于其它投資理财産品來說，其安全性是無可取代的，所以在很多時候，對于每一個家庭來說，存款仍然是不可或缺的。

存款業務對于銀行來說也非常重要，是銀行資金的重要來源。所以面對激烈的市場競争，為了争奪更多的資金，很多銀行也推出了一項升級的存款業務，就是定活兩便儲蓄存款。還有銀行在定活兩便的基礎上更進一步升級，例如某些銀行的定活通業務。

很多朋友應該或多或少聽說過或者接觸過這類産品，在這裡我來給大家詳細剖析一下這種定活兩便儲蓄存款。

顧名思義，所謂定活兩便，就是定期活期可以靈活轉化。具體來說，就是在存款時，不約定存款的具體期限，需要使用資金時可以随時支取，而利息根據存期的長短，仍然按照定期利率結算。這種方式不僅可以讓儲戶享受到活期存款的便利，又能享受到定期存款的收益，所以非常适合存期不确定的靈活資金。

關于定活兩便儲蓄存款，一般來說銀行都有一個起存金額，不像普通存款，随便多少錢都可以存。但是每個銀行的起存金額規定不盡相同，一般來說是50元起存。

各銀行對于定活兩便的收益結算方式大同小異，一般來說按如下方式結算：

• 存期＜3個月，按實際天數計付活期利息；
• 3個月≤存期＜6個月，整個存期按支取日定期整存整取三個月存款利率打六折計息；
• 6個月≤存期＜1年，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；
• 1年≤存期，無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。

如圖所示為目前銀行存款的基準利率，但是每個銀行的執行利率大多有不同程度的上浮，具體利率以銀行公布為準。

王先生在2018年1月1日在某銀行存入100萬元人民币，8個月後，也就是2018年9月1日全部取出。如果該銀行所有存款利率均按照基準利率執行，那麼王先生能拿到多少利息呢？

如果王先生全部存的活期，那麼按照年利率0.35%的活期利率結算，可以拿到的利息是100萬×0.35%÷360×243天≈2362.50元

（說明：銀行活期利息結算是按照全年360天計算日利率，每日結算，每季度利息計入本金滾存一次，計算存款期限是計頭不計尾，本例因存款期限不長，為計算方便，所以季度複利滾存忽略不計）

如果王先生選擇定活兩便，那麼利息有什麼不同呢？他存了8個月，按照規定，銀行會按照半年期整存整取定期存款利率的6折計算利率，也就是1.3%×0.6=0.78%，可以拿到的利息是100萬×0.78%÷360×243天≈5265元

從案例中可見，王先生如果選擇定活兩便儲蓄存款比存活期可以獲得的利息要多近三千元，僅僅是一種存款方式的改變，利息收入就可以增加一倍多，這就是定活兩便的直接好處。

通過上面的說明可見，定活兩便雖然比活期的利息高了很多，但是因為利率相對定期存款來說，還是要低一些。所以，現在某些銀行推出了比定活兩便更有優勢的存款産品，叫作定活通。定活通相對于定活兩便來說，最大的優勢就在于利息。有的銀行推出了1天、7天、三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年共八個檔次的結算周期，而且存款利率不像定活兩便那樣要打6折，而是直接按照對應檔次的定期存款利率結算。

還是以上述王先生為例，假如王先生選擇的是定活通，因為他存了8個月，沒有滿1年，所以銀行會按照半年期的定期存款利率結算，那麼他可以獲得的利息為100萬×1.3%÷360×243天≈8775元，可見定活通比定活兩便又多了三千多元，是普通活期的近4倍。如果你存款的時間更長，這個差距會更大，有的銀行利息差距甚至可以高達十多倍。

但是定活通的起存金額要比定活兩便更高，有的要求5千，有的要求1萬，并且對于部分支取的情況，也規定了最低留存金額，部分支取後的剩餘本金，可以繼續按照後期支取時的存款期限對應的定期利率結算利息。

以上就是關于定活兩便儲蓄存款和定活通的介紹，各個銀行的執行利率和政策有所差異，大家在選擇時可以具體咨詢銀行工作人員。

我的建議是，如果存款金額較小，達不到定活通的要求，而且儲蓄期限不确定的情況下，那麼就選擇定活兩便儲蓄存款，這樣不僅可以滿足資金使用的靈活性，又能最大限度的鎖定利息，特别适合儲備3個月内不會使用的日常生活備用金。如果這筆資金較大，能夠滿足定活通的要求，那麼定活通就是更好的選擇，現在有的銀行也有自動将賬戶資金轉為定活通的智能存款業務，對于平時忙于工作無暇打理資金的朋友非常适用。對于長期儲備的資金，如果選擇存款，我建議大家就不要選擇定活兩便或者定活通，而是直接存定期，這樣做的好處是，舍棄靈活性，達到強制性的目的，不會因為中途有其它需求而去動用這筆錢，更容易實現理财目标。

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