來源 | 新浪财經、北京商報等

編輯 | 武文 張雲迪

美編 | 楊文華

工商銀行近日發布公告，官宣将于6月末停止其電商平台融e購個人商城的相關業務以及融e購企業商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿易等相關服務。

從2012年首家平台落地至今，銀行系電商平台已經走過了十個年頭，然而，在曆經了不溫不火、佛系對陣電商狂歡節之後，有些銀行已經調整了相關戰略，将旗下電商平台與本行手機銀行或信用卡商城進行整合，隻有少數平台還在運行，在互聯網電商平台鏖戰火熱的當下，銀行系電商平台前路如何？

工行将停止融e購商城相關服務

一年一度的電商狂歡節6·18即将到來，互聯網電商平台正在進入最後的促銷沖刺階段，然而近日，工商銀行發布《融e購個人商城重要公告》表示，因業務調整該行将于6月30日24：00停止融e購個人商城相關服務。

融e購個人商城重要公告：

尊敬的客戶：

因業務調整，我行将于2022年6月30日24：00停止融購個人商城相關服務。如您需要進行積分兌換、購買貴金屬和公益捐贈，歡迎您登錄我行手機銀行辦理。

對于2022年6月30日24：00前産生的交易訂單，您可通過我行手機銀行進行查詢，查詢路徑為“手機銀行-生活-積分-我的-我的訂單”。如您對在途訂單的發貨時間、退換貨進度等有疑問，您可緻電商戶官方客服電話進行咨詢，咨詢路徑為“手機銀行-生活-積分-我的-我的訂單-訂單詳情-聯系客服”。

如在業務辦理過程中遇到疑問，請您緻電4009195588或95588詳詢。由此給您帶來的不便，敬請諒解。

特此通告。

中國工商銀行股份有限公司

2022年5月30日

而落款為2022年5月30日發出的“融e購企業商城重要公告”内容稱：

尊敬的客戶：

因業務調整，我行将于2022年6月30日24：00停止融e購企業商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿易等相關服務，票據經紀、工行集采、司法拍賣等服務功能入口遷移至工商銀行門戶網站首頁。

如在業務辦理過程中遇到疑問，請您緻電4009195588或95588詳詢。由此給您帶來的不便，敬請諒解。

特此通告。

中國工商銀行股份有限公司

2022年5月30日

據北京商報報道，據了解，融e購是工商銀行在2014年1月12日正式推出的電子商務平台，運營至今已8年之久，并發展成為涵蓋B2C、B2B等業務且功能齊備的綜合性電商平台。融e購個人商城彙集數碼家電、汽車、金融産品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅遊等十幾大品類，數百個知名品牌，近萬件暢銷商品，支持工商銀行用戶積分抵現支付訂單。

自推出以來，融e購就一度被譽為銀行布局電商業務的龍頭範例，根據工商銀行年報數據顯示，2016年融e購平台全年累計實現交易額超過1萬億元，2017年這一數據為1.03萬億元，2018年交易額增長至1.11萬億元。

按規剝離現金業務

銀行系電商新動向

另據新浪财經今日上午獨家報道，此次調整與監管要求有關。此前，監管部門明确要求銀行剝離非銀業務，銀行項下不得成立非金融業務子公司。

除工商銀行融 e 購外，此前還有建設銀行善融商務、交通銀行交博彙、農業銀行E商管家、中國銀行中銀易商、光大銀行購精彩商城等銀行系電商平台業務。目前招行網上商城已剝離至體外上海玖盈公司，善融商務也已剝離至建信金服。

據新浪财經報道,目前，銀行相關電商業務根據監管規定，均已事實上叫停或徹底剝離，近期也會有銀行繼續公告剝離相關純現金兌換權益，積分兌換權益相關業務則均予以保留，但回歸作為一般性業務處理。

融e購是工行時任董事長姜建清力推的三大網絡平台之一，計劃與手機上銀行、“融e行”産生協同作用，各自從數據服務、金融信息服務、電商物流視角搭建起工商銀行的挪動互聯網金融生态鍊。

融 e 購可以連接交易和融資，提升客戶黏性和活躍度，電商平台促進單一金融服務向綜合化服務延伸，幫助客服改變銷售模式、生産模式，創新金融與商業相融合的新型客服關系，比如說聯合20多家房地産公司，打造線上選房、線上按揭、線上支付的業務模式廣受歡迎，僅萬科一家就在融e購銷售140億元。

專家指出，雖然監管市場性限制導緻融 e 購業務發展受限，但融 e 購在内部協同價值和對客增值服務能力上，融 e 購都具有較好發展性。

也有市場專家指出：銀行電商都不是以銷售收入為目标，而是為了和本業進行協同，但是銀行在這些領域也面臨着非主營業務資源投入有限、系統落後，運營手段單一，市場反應不夠敏捷的困境，這些業态未來能否在合規的框架下，尋找新的業務模式，基于客戶經營思維，與電商做出真正的差異化，才是銀行需要思考的。

銀行系電商曾“遍地開花”

另據北京商報報道，2012年，建設銀行成立國内首家銀行系電商平台善融商務，開啟了銀行系電商業務發展先河，在這之後交通銀行交博彙、農業銀行E商管家、中國銀行中銀易商、工商銀行融e購、光大銀行購精彩等平台紛紛上線，銀行系電商平台“遍地開花”。

不過，經過了數年的發展後，有些銀行已經調整了相關戰略，将旗下電商平台與本行手機銀行或信用卡商城進行整合，隻有少數平台還在運行。6·18電商狂歡節馬上就要來臨，北京商報記者發現，今年各家銀行系電商平台在6·18活動的的宣傳都比較低調，截至發稿，均未提前進行宣傳造勢。

建設銀行電商平台善融商務為消費者提供包括數碼、家用電器、生活用品、家紡、美妝個護、品質美酒、食品茶飲、服飾鞋包等多類商品信息，但該平台在網頁上并沒有标明6·18活動，促銷活動信息一欄的最新内容也停留在2021年10月18日。

不久之前，建設銀行宣布因業務調整，自4月25日起，将善融商務經營主體由建設銀行變更為建信金服科技發展有限公司（以下簡稱“建信金服”），由建信金服負責善融商務經營。

同樣，因6月底将暫停個人商城服務，工商銀行融e購平台也并未對6·18電商狂歡節進行造勢，不過該平台向消費者推出了積分特惠、積分兌好物等活動。

股份制銀行中，光大銀行電商平台購精彩商城也未标出6·18相關宣傳字樣，該平台除了為消費者提供個護美妝、食品酒飲、數碼家電等商品外，還提供紀念鈔、金銀币、郵票等商品的出售。當下，銀行系電商平台參與活動的方式也主要為電子券抵扣、積分抵扣兩種，除此之外，用戶也可以選擇分期免息購買商品。

相比銀行系電商平台6·18參戰情況，互聯網電商平台的推廣活動則強勢的多，京東6·18 “好物奇妙夜”、天貓6·18等造勢活動已早早拉開序幕。

銀行系電商的三種模式

銀行系電商在誕生之初，曾被寄予厚望，原因就在于銀行擁有豐富的C端、B端客戶資源，可以依靠提供金融服務來獲取收入，比如支付通道的收入、融資服務的收入等。

從運營模式來看，當前銀行系電商平台主要有三種模式，第一種為僅做B2B、第二種為僅做B2C、第三種為綜合的“B2B B2C”平台，為企業和個人提供全生産鍊的綜合服務。不過，無論采取哪種模式，銀行布局電商平台的主要目的并不是盈利，而是将平台變為形成和客戶聯系的紐帶，完成對客戶價值的二次利用以及開發。

在互聯網電商平台發展風生水起的當下，銀行系電商平台無疑是夾縫中生存。銀行系電商平台定位主要還是服務客戶，提升客戶黏性，積累客戶數據，而并非以銷售額最大化為目标，因此在策略上和互聯網電商平台常以低價、促銷帶動銷售實現規模效應不同。

回頭再看銀行系電商……

據百度百科資料，融e購商城是中國工商銀行在2014年1月12日正式營業的電子商務平台，彙集了數碼家電、汽車、金融産品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅遊等十幾大行業數百個知名品牌，近萬件商品。

2014年1月12日，中國工商銀行電商平台“融e購”正式上線。這個項目早在2013年5月10日就開始啟動，醞釀了整整7個月。

在工商銀行的規劃中，融e購的定位是打造消費和采購平台、銷售和推廣平台、支付融資一體化的金融服務平台，希望做到用戶流、信息流、資金流“三流合一”的數據管理平台。

“随着淘寶、京東等電子商城的出現，線下交易被線上交易取代的趨勢愈加明顯。基于網絡的應收賬款融資和應付賬款融資也越來越廣泛，這是我行設立電商平台的出發點和立足點。”工行某分行高管說。

工行相關負責人表示，“融e購”平台将堅持“名商、名品、名店”的定位，有機整合客戶與商戶，有機鍊接支付與融資，有機統一物流、資金流與信息流。其中，重點突出銀行業支付靈活、融資便捷的金融服務優勢，凸顯“購物可貸款，積分能抵現，品質有保障，登錄很便捷”的優勢特色。

“融e購商城将工行逸貸産品與網上購物結合起來，訂單高于600元即可在線申請逸貸消費貸款業務，全線上，全自助，瞬時到賬。”有相關負責人曾稱。

各家銀行紛設電商平台

據百度快照資料，在中國經營報2014年1月19日的一篇文章裡寫道，随着互聯網企業跨界開展金融業務“淘金”，金融機構也紛紛“觸電”跨界開展電商業務。“設立電商平台不僅僅是工行應對互聯網金融大潮之策，也是建設信息化銀行的重要一步。”工行相關負貴人表示。

2014年初，建行旗下的電商平台善融商務交出了銀行系電商首份答卷：截至2013年底，善融商務交易額超過300億元，其中B2C交易超過10億元。

廣發證券銀行業分析師沐華對《中國經營報》記者表示：“電商平台是傳統銀行拓展客戶的渠道之一，也代表了一種未來的趨勢。銀行系電商往往依賴自有的客戶資源開展業務，與其他電商的定位并不完全重疊，各有優勢。”

欲獲銀商合作主導權

“随着淘寶、京東等電子商城的出現，線下交易被線上交易取代的趨勢愈加明顯。基于網絡的應收賬款融資和應付賬款融資也越來越廣泛，這是我行設立電商平台的出發點和立足點。”工行某分行高管告訴記者。

在傳統銀行看來，消費貸款、訂單融資、供應鍊融資等金融工具是普通電商平台的短闆和軟助，因此，建行善融商務、交行交博彙等銀行系電商在推廣過程中，不約而同地強調了銀行系電商在理财、融資、繳費等網上金融服務方面的優勢。

“工行設立電商平台并不是急功近利的行為，短期内我們不以盈利為目标，而是希望把規模慢慢做大。初期先推出秒殺、開業大酬賓等推廣活動，未來可能總行也會給每家分行下達具體任務和指标。”前述工行某分行高管稱。

銀行做電商态度謹慎

記者注意到，盡管同為銀行系電商，融購、善融商務、交博彙等電商平台在支付、融資方面的條款呈現出一定的差異化。

某國有銀行人士向記者表示，多銀行支付工具能夠使銀行系電商平台更為開放，不過淘寶的支付寶錢包早已有類似功能。“與互聯網企業相比，在專業人才儲備、技術水平和産品創新能力方面銀行并不占優勢，開設電商平台也會使銀行用戶信息的暴露風險加大。”

對于銀行系電商的未來，并非所有業内人士都特樂觀态度。“根據網絡上的數據來發放貸款風險很大，規模也難以做大，不可能成為銀行的主營業務。”前述國有銀行人士就認為，“比如說，現在有電商平台上面的企業為了提升自身信用等級而造假，銀行如何在線核定給這家企業的貸款額度？”

沐華也認為，電商平台隻是銀行獲取客戶的渠道之一，許多銀行順應趨勢建立了電商平台，并不意味着未來它就将成為銀行業務的重點。“銀行的業務非常廣泛，針對互聯網金融，每家銀行營銷的重點都不一樣，想做的事情其實也不太一樣。”