車險分為兩大類，即交強險 商業險。大多車主都存在這幾個疑問：車險一定要買嗎？車險都保障什麼？車險怎麼買？下面就帶大家來深入了解一下車險。

一、車險一定要買嗎？

車險中的交強險是國家強制購買的保險，不買不允許上路，所以必買。商業險可按照自己需求購買，其中保障範圍涵蓋絕大多數情況，購買商業險也是為自己和他人負責，所以推薦選擇合适的險種購買。

二、車險都保障什麼？

交強險作為強制險，能保障最基本的車輛安全，發生事故時會對他人及他人的車輛損失進行賠償。不過交強險的保額遠不及商業險，且賠付僅用于第三方，無法賠付己方的車和人的損失，所以補充一定的商業險來應對各種意外情況是非常有必要的。商業險分為主險和附加險，不同的險種适應不同的情況，附加險需要搭配主險來購買，首先帶大家了解一下三大主險的保障範圍。

①車損險

機動車損失保險簡稱車損險，是對針對自身車輛進行賠付的險種。隻要自身車輛發生損壞，保險公司都會進行賠償。保障範圍包括全車盜搶、玻璃、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方等保險責任。無論是發生事故，或是自己不小心刮蹭到愛車，車損險都能進行賠付。

②第三者責任險

第三者責任險簡稱三者險，是針對他人和他車進行賠付的險種。其中三者險中的三者是指除了自己以外的所有人、事、物。被保險車輛在駕駛過程中，造成第三者人員傷亡或者使他人财産直接損毀，保險公司都會對其進行賠付。相比交強險的最高20萬賠付，選擇三者險的百萬賠償額度更能讓車主安心。

③車上人員責任險

車上人員責任險簡稱車上人員責任險，是針對自己車上人員的傷亡進行賠付的險種。它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車内人員的傷亡的保險，其中包括駕駛人和乘客。新手司機或者經常搭乘家人朋友出行遊玩的車輛建議購買，給自己和他人一份安全保障。

附加險

商業險中的三大主險根據不同的情況，分别對自己的愛車、他人他車及自己的人身安全進行保障，但也有未覆蓋的風險保障範圍。11項附加險的存在，最大限度上補足剩餘的需要，給車主們提供全方位的保障。附加險是作為主險的補充，依附在主險之下的險種，不能單獨投保。也就是說，我需要險購買一個主險，然後才能選擇該主險下的附加險。以下是主險及對應的可選附加險：

11項附加險

1.絕對免賠率：這是一個減費險種，購買絕對免賠率可以在一定程度上減免部分保費，但是一旦出險，相應的保障也會降低。

2.車輪單獨損失險：一般情況下投保車損險，如果隻造成了車輪（輪胎、輪毂、輪毂罩）的單獨或全部損失，再或者單獨車輪被偷了，這些情況保險公司是不賠的。投保車輪單獨損失險就可以解決這個問題。

3.新增加設備損失險：

車損險隻保障車内原來自帶的設備，如果有給愛車加裝了高階設備，如液晶屏幕、車載音響等，可以考慮購買此附加險。

4.發動機進水損壞除外特約險：這也是一個減費險種，投保後因發動機進水後導緻的發動機的直接損毀，保險公司不再賠償。

5.車身劃痕損失險：

如果沒有明顯的碰撞凹陷，隻是在車身上留下了小劃痕，這種情況車損險是不賠償的，需要單獨購買車身劃痕損失險。

6.修理期間費用補償險：

用于出險過程中，車輛修理期間彌補停駛損失，如代步車費等。

7.機動車增值服務特約險：

車主可以根據需要選擇購買以下服務：道路救援、車輛安全檢測、代為駕駛、代為送檢（此四項服務可以根據具體需要單獨投保）

8.精神損害撫慰金責任險：

賠别人（三者險）賠自己（駕乘險）都可以用，車主們可以根據需要選擇購買，經鑒定造成精神損傷後可賠償。

9.醫保外醫療費用責任險：

購買此附加險，醫保外的費用也可以正常理賠。（三者險和駕乘險都可以用）

10.車上貨物責任險：

開貨車的老鐵有必要購買，私家車跟這個險種沒什麼關系。

11.三者法定節假日翻倍險：此附加險适用于節假日出遊的車主，發生事故可以賠償金額可翻倍。

三、車險怎麼買？

不同車主的情況和預算都有差異，下面給大家推薦幾種常見的商業車險購買方式。

01 全險型

方案：三大主險 11項附加險解析：購買全部保險以達到全面保護的效果，優劣勢極為明顯，安全但貴。适用人群：不差錢的土豪

02 低保型

方案：三者險解析：三者險可以對事故第三方支付高額賠償，降低了意外的風險，不過對于自己和自己的車輛保護不足。适用人群：一切從簡、預算低的老鐵

03經濟型

方案：三者險 車損險 附加醫保外醫療費用責任險解析：對第三者以及自己的車輛都進行保險，同時醫療過程中可能會出現的不報銷情況也被規避，将損失降到最低，不過對自身保護不足，需自己有額外的保險。适用人群：穩重且考慮預算的車主

04 進階型

方案：三者險 駕乘險 車損險 合适的附加險解析：對自己和他人進行全面保險，同時駕乘險還能保障做自己車的家人和朋友。适當選擇符合自己情況的附加險，如節假日翻倍險，愛節假日旅行的車主一年中有三分之一時間都可以享受三者險翻倍的保障，出行更安心。

适用人群：預算充足的車險老司機綜上，車險對于大家來說是非常有必要的，同時車險的選擇也一定要根據自身情況選擇合适的險種，切忌一味照搬方案，适合自己的才是最好的。

最後提醒各位老司機們，并不是買了車險就萬事大吉了，日常出行也要記得安全用車，謹慎駕駛，中國平安祝所有車主：出行平安，諸事順遂。

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