一般來說，職工醫保、居民醫保、新農合、公費醫療，四者有其一，都算有醫保。醫保是國家給我們的兜底保障，但隻有醫保是遠遠不夠的。

通常小磕小碰，醫療費用比較低的，或者超過報銷上限的花費，醫保都是無法報銷的，所以商業保險是有必要的。

如下圖，醫保報銷費用上有封頂，下不保底，其中自付和自費的區别是：自付：社保報銷範圍外，要自己付錢；自費：社保都不報銷，全部要自己付錢。

常見的商業保險有：百萬醫療險、重疾險、意外險、壽險等，買保險，不止是投資一個金融工具，更是一份内心的安定。

在我看來，保險有兩層含義，一層是以小博大，均衡風險，另一層是人人為我，我為人人。

商業保險之所以被誤解，一方面是大家對合同條款的重視程度不足，往往偏聽了保險經紀人的選擇性介紹；另一方面是大家對保險的認識不到位，既沒有花心思系統了解保險相關攻略，做出對比，也沒有花時間對保險險種進行了解，規劃适合自己的保險方案。

很多人不買商業保險的原因主要是以下幾個方面：

1、沒有意外，感覺好浪費錢；

2、條款太多，感覺把消費者當猴耍；

3、服務太差，氣死我了。

說實話，我非常能理解消費者的感受，因為我也不喜歡和保險公司打交道，有時候也會覺得這就是浪費錢。

但是，對于保險還是有幾點要說的：

1、保險是除了存錢以外，最好應對人生風險的方式，你不會坐過山車不帶安全帶吧？

2、把保費看成話費，但是又可以救命。

3、每份保險條款都要好好看一遍，“惡魔都在細節裡”，不懂得一定要問，産品多的很，服務不好的，我們就不買他們家的。

對于已經買了保險的人，應該做到：

1、提前準備好保費，和房租一樣，這樣就不會臨時慌張。

2、列個家庭所有成員的保險清單，定時檢查，及時續費和補全。

在國内，我感覺保險這方面還有很長的路要走，保險知識和産品的普及還是塊處女地，亟待開發完善。

很多人對于保險産品不是不想買，而是不懂又怕被騙不敢買；還有個原因是多數人對保險有種莫名的厭惡感，這也是實情，可能和前些年保險從業人員、推銷業務員的專業知識和個人素養層次不齊，給人留下了最初的不友好印象有關吧。

我自己就買了百萬醫療險和重疾險，從最開始對保險一無所知，本能抗拒，到後來了解到保險的本質，知道如何客觀看待保險的核心，保險為我所用。從保險開始，後面才涉及到基金，股票，債券等投資品，可以說慢慢地從一個金融小白成長起來。

社保做為基礎保障，商業保險作為補充。從底層邏輯上來講，二者是互為補充的關系。社保保障不全的面，由商業保險來做。從國家的層面也在搭建由社保、商業保險、企業補充醫療的保障金三角，來保障人民的生活健康有序，促進社會穩定。

希望大家能多了解保險，早日買好保險，這就是典型的“辛苦一下，幸福一輩子”。

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