看着花呗的利率比銀行系低呀，怎麼在專家眼裡花呗的利率就畸高呢

最近的金融市場又有熱點了，馬爸爸被約談了。

至于約談了什麼，市場上衆說紛纭，但是一則消息卻說，約談的内容可能與花呗的利率有關系。

花呗是個互聯網金融的奇迹，我去交物業費，物業的大姐還讓我用花呗，她不知道花呗還有利息嗎？

花呗是目前支持場景比較廣泛的小額信貸工具，線上線下、吃飯消費，都可以打卡花呗掃一掃支付。

花呗也衍生出豐富的功能，以便大家使用，比如花呗分期。那麼花呗的還款利息是多少？

首先，花呗作為新型網絡消費信貸産品，用戶使用花呗消費後，可以享受40天的免息期，如果到了免息期結束，花呗無法還款，才需要選擇賬單分為。這也是為什麼網上有薅馬爸爸羊毛的說法，據說有七成的用戶沒給花呗貢獻過利息。

其次，花呗可以分期3期、6期、9期、12期還款，他們的利息也不一樣。

花呗的宣傳是3期、6期、9期、12期的利息分别為2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，當然了，根據大家的資信情況，花呗分期利息也可能會有一些變動。

但是請注意陷阱就在這裡了。

這個利率的标注方式在财務人眼裡就應該是年利率的标注方式，但實際上并不如此。我們按花呗的算法和銀行年利率的算法給大家分别計算一下，大家就看出來差距了。以三期分期為例：

花呗的算法是這樣的：

每期利息=1000元*2.5%/3=8.33元

每月應還款金額=1000元/3 8.33元=341.67元

但是按照财務會計2.5%的算法是這樣的：

每期利息=1000元*2.5%/12=2.08元

每月應還款金額=1000元/3 2.08元=335.41元

從上面的算法看，您從花呗上借款1000元，分期3期，每個月還款的利息就比按财務意義上2.5%的年息要高了6.25元。

如果按倍數算就是4倍！

當然随着花呗分期的期數越多，利息就少了一些，與财務會計的差額也越來越小，等到了12個月，花呗分期的利率算法就與财務會計的算法一緻了。我們再看一下分期12期的花呗的實際利率水平！

還是先看花呗12期分期的利息

每期利息=1000元*8.8%/12=7.33元

每月應還款金額=1000元/12 7.33元=90.67元

按照财務會計8.8%的算法是這樣的：

每期利息=1000元*8.8%/12=2.08元

每月應還款金額=1000元/3 2.08元=335.41元

從上面的算法看，您從花呗上借款1000元，分期12期，每個月還款的利息就和按财務意義上8.8%的年息一樣了。

那麼大家發現了吧，如果真的想分期3期才能還清花呗，那麼選擇12期吧，到第三期的時候提前還款，這樣就會少還一些利息。

當然這是在花呗分期可以提前還款的前提下，目前花呗還是支持提前還款的。

如果用戶想要提前結清自己的花呗分期，那麼則需要進入支付寶的客服頁面，然後在對話框中輸入“花呗提前結清”并發送，系統便會自動将花呗分期提前結清入口發送給用戶，用戶按照流程進行還款即可結清自己所有的花呗分期。

而且當前花呗分期的額度是循環的，隻要還款後還有可用的額度，就可以繼續使用，因此花呗在申請了分期還款後，通常每還一期，就會恢複一部分的額度，而恢複的這一部分額度，用戶就可以去進行使用。

當然上面花呗分期的利率水平和算法都是個人根據過去的經驗總結的，花呗還是不斷變化的，具體還是以花呗官方的通告為準。

最後，花呗的利率高嗎？當然高了，大家知道房貸的利率是多少嗎？公積金5年以上的利率是3.25%，商貸的利率是6%左右，比花呗低多了！

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