如果說開車是耍酷的開始，

那麼真正開車的時候，

生活一定會給你一個大逼鬥。

因為路上不僅有将你無視到底，

盡情玩耍的孩子。

有執着生意執着手機，

逆行轉彎的電動小哥。

不守紅綠燈，橫沖直撞，

我有路權我要走的路人。

還有随時等待碰瓷，

你撞我試試的老人。

根據道路墨菲定律顯示，

平時全綠無比順暢的道路，

隻要你有急事，逢燈必紅，

隻要你趕時間，準出事故。

綠燈開啟2倍速，

總共30秒，前車用15秒起步。

你要走？紅燈剛好截獲你。

剮蹭5秒鐘，堵車兩小時，

車主撕逼，

互推責任，

哪管身後車流磅礴，

與人無尤，

針對的就是你。

馬路看似萬籁俱寂，

實則處處暗藏殺機。

此情此景之下，

車險購買成了車主的必需品。

發生交通事故之後，

車險怎麼用？

什麼樣的情況下能獲得保險公司的賠償呢？

小編分别從保險賠償金計算公式、

三車連撞誰責任，

汽車涉水理賠難，

交通違章與車險關系，

重複投保問題五個方面，

進行案例解析！

我們來學習一下！

車主小王隻投保交強險沒有購買商業險，不巧發生交通事故撞傷一位騎自行車的路人，行人受傷骨折。自行車前輪因外力作用被壓變形。事故發生後，車主将行人送到了醫院進行治療，左腿骨折，前前後後的治療費用差不多20000塊錢，自行車的修理費用差不多300元，車主汽車修理費大概在3000元。

交強險的賠償限額分三類

【1】醫療費最高10000元

【2】死亡傷殘最高110000元

【3】财産損失最高 2000元

該事件中路人醫療費 20000元 > 醫療費限額10000元

按照交強險限額賠償10000元

路人财産損失 300元 < 财産賠償限額2000元

按照交強險限額賠償 2000元

最終車主可以獲得交強險範圍内的12000的賠償。因為車主沒有購買車損險和三者險，那麼多出來的1萬治療費和3000修車費，需要車主自理。

車主小張駕駛寶來行駛在高速公路上，因為觀察不夠仔細，追尾了一輛正常行駛的大貨車。導緻汽車保險杠斷裂，發動機蓋折起，前擋風玻璃破碎，駕駛人輕微受傷。但事故發生後，駕駛員下車查看狀況，不料後方高速駛來一輛大貨車，刹車不及，推動寶來車塞進了前車下方。寶來汽車瞬間變成“夾心餅幹”。

○ 被追尾的前車和寶來負有什麼責任？

前方大貨車正常行駛，被寶來追尾，寶來車全責。大貨車尾部的所有損失都應該由寶來車的交強險（财産損失最高2000元）和三者險來賠償。

而寶來車的“保險杠撞斷，發動機蓋，擋風玻璃”等損失，應由前車的交強險先行賠付無責賠款100元限額，剩餘部分由寶來車的車損險賠償；

駕駛人輕微受傷，應由前車交強險先行在無責賠償的10000元限額内賠償，不夠的話，隻能由寶來車的車上人員險來補充。

○ 後方的大車有什麼責任？

後方大車推動寶來車加劇追尾前車，導緻寶來車報廢，很明顯屬于後方大貨車追尾全責。大貨車應承擔二次碰撞導緻的車損損失。同時，如果因為這次碰撞導緻前車受損程度加大，那麼加大的損失部分，也應該由後車來承擔。

一輛汽車在行駛過程中，因發生輕度的正面碰撞導緻熄火而向保險公司報案，要求查勘。将車拖至修理廠，拆解發動機後發現，第三缸的活塞連杆折斷了，缸體損壞。

根據正常的損壞機理分析，汽車正面的輕度碰撞不應該導緻連杆損壞。後來才知道，車主三天前涉水，導緻汽車熄火，車主将積水進行簡單的清理更換空氣濾清器後，就繼續使用了。

車主涉水導緻發動機受損，但是并未停止使用行為，而是更換空氣濾清器繼續使用，才導緻發生事故時，壓力瞬間增大，連杆折斷，搗壞缸體。

汽車涉水險中明确規定，汽車涉水導緻發動機熄火，二次啟動發動機，導緻的汽車損傷，保險公司拒賠。所以連杆損壞和搗壞缸體的費用，并不在意保險公司的賠償範圍内。

但車輛因為碰撞導緻的車輛受損，保險公司還是在車損險和三者險的範圍内進行理賠。

車主李先生，因為着急去外地出差，明知自己的駕駛證在本扣分周期已經到達12分，還是冒險将車開往出差地。但沒想到汽車在途中發生事故，撞壞護欄。為此李先生賠償了路政部門1萬元，自己修車花費了3000多元。事後他去保險公司理賠，并未提及自己扣滿12分的試試，并順利獲得了賠償。

我國交通法明确規定，一個記分周期達12分，交管部門應扣留其機動車駕駛證，當事人沒有駕駛資格。那麼車主李先生的行為就屬于無證駕車，而無證駕車造成是事故損失，無論是車損險還是三者險都不在保險公司的賠償範圍。

一輛車同時在兩家保險公司購買全險，一旦發生交通事故，兩家都報案，是不是能得到兩家保險公司的賠償？

當然不能，如果兩家保險公司的投保價值是一樣的，出險後同時找兩家保險公司理賠，隻會得到各賠50%的結果。并不能通過保險公司多拿一份保險賠償。車險以補償為原則，而不是為了盈利。

同時發生交通事故，交警隊出具的責任認定書隻有一份，修車單據也隻有一份。車主不可能同時提供兩份一樣的原件，操作比較困難。

從上述案例，

我們可以很清楚的了解到，

車險作為車主行車的保障，是必不可少。

但隻購買交強險還是遠遠不夠，

發生人傷事件還需要商業險的加持；

高速路面行車，一旦發生通事故，

一定要第一時間遠離自己的車輛，避免二次車禍。

另外，小編一直強調，

汽車涉水導緻發動機熄火，二次啟動發動機，導緻的汽車損傷，保險公司拒賠。

車主一定要注意！！

最後，提醒車主，一個扣分周期内駕照扣滿12分，一定不要開車上路，否則就是無證上路，發生交通事故，保險公司也不會賠償。

作為車主

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小編為您答疑解惑！