《自信是所有問題的答案：如何成為聰明的決策者》，[美]唐·摩爾 著，張岩 譯，中信出版集團2021年9月版。

以下内容選自《自信是所有問題的答案》，小标題為編者所加，非原文所有。已獲得出版社授權刊發。

太自信是對人類判斷影響最大且最常見的一種因素

太自信是人們做出諸多不合理決策的原因中最核心的一個。心理學教授斯科特·普勞斯曾寫道：“在判斷和決策的過程中，沒有哪個問題比太自信更常見、更有可能引起災難性的後果了。”2002年度諾貝爾經濟學獎得主丹尼爾·卡尼曼的主要研究方向就是認知偏差，他曾在作品中說，太自信是“所有認知偏差當中最嚴重的一種”。相關問題的研究者已經就上述觀點達成共識，這也說明了太自信這個問題在人類判斷這個領域的重要性和普遍性。可以毫不誇張地說，太自信是所有心理偏差之母。這句話可以從兩個方面來解讀。

首先，太自信是對人類判斷影響最大且最常見的一種因素。行為金融學家沃納·德邦特和理查德·塞勒寫道：“也許，在關于判斷的心理學研究領域，最了不起的發現就是人們常常太自信。”太自信被認為是“泰坦尼克号”沉沒、切爾諾貝利事故、“挑戰者号”和“哥倫比亞号”航天飛機失事、2008年金融危機和随之而來的大衰退、墨西哥灣深水地平線鑽井平台石油洩漏事故等災難的罪魁禍首。太自信可能會導緻股票市場的高杠杆交易、高創業失敗率、法律糾紛、政治派系鬥争，甚至戰争。

太自信之所以赢得“所有心理偏差之母”的稱号，還因為它會強化其他決策偏差的影響力。也可以說它是一種基礎偏差。其他決策偏差之所以會出現，是因為在理解和應對複雜的物質、學術、社交和信息世界的時候，我們會采取許多簡單化的啟發式決策手段。許多探讨決策問題的心理學書籍對這些偏差進行了詳細的闡釋，其中包括丹尼爾·卡尼曼的《思考，快與慢》、丹·艾瑞裡的《怪誕行為學》，以及我和馬克斯·巴澤曼合著的《哈佛商學院判斷與決策心理學課》。

如果你對自己的判斷足夠謙遜，就更有可能避開那些其他人容易犯的錯誤。憑借直覺進行判斷很容易形成偏見和謬誤。直覺的問題在于它是無意識加工的過程，你沒有辦法對它進行監控。它進入意識的時候就已經完全成型了，而且它“自我感覺良好”。有些憑借直覺進行的判斷感覺還挺像回事，會顯得更有吸引力，而理性看待風險隻會讓你感覺不妙。對直覺有信心意味着你會頻繁借助直覺進行判斷，而忘了依靠直覺進行判斷是不完美的。

我請我的學生用百分制來給自己和班上的同學打分。全班最差的學生應該得到0分；全班最好的學生應該得到100分；而排在正中間的學生應該得到50分，也就是說班上的同學有一半比他強，另外一半則不如他。如果所有的學生都清楚自己所在的位置，并根據同樣的衡量标準打分，則全班同學的平均得分一定是50分。明明不比别人強卻給自己打了高分，這就是對自己定位過高的表現，是相信自己比其他人更好的浮誇信念。當我要求學生們就自己的誠實度打分的時候，最後得到的平均分是75分左右。

我不會因為學生們給自己的誠實度打出了這樣虛高的分數而指責他們不誠實，但我會說他們很容易出現判斷偏差。為了了解他們在這個問題上的各種看法，我還在問卷中寫下這段話。

心理學家研究發現，針對那些得到社會認可的特征和表現進行自我評價的時候，人們常常會在自己其實低于平均水平的時候認為自己高于平均水平。這個傾向常常被稱為判斷中的“自利歸因偏差”。你覺得相對于班上的同學而言，你避免這種偏差的能力如何？給自己的客觀性打個分，衡量的标準還是你相對于同學們而言的表現。100分說明你比同學們都更不容易産生自利歸因偏差，0分說明你比同學們都更容易産生自利歸因偏差。

同學們對這一點進行自我評分，平均分通常也會超過50分。

作為個體，當決策因偏見而出現偏差，你可能會為這個決策付出很大的代價。當我們集體出現判斷偏差的時候，後果可能非常嚴重。很多人注意到，在2008年金融危機的過程中，群體性自信難辭其咎。2008年的金融危機和随之而來的大衰退是由一系列極其獨特的情況造成的，其中許多都與太自信密不可分。首先是那些大量買入抵押支持債券的投資人、銀行和主權财富基金。之所以願意購買這類債券是因為他們相信自己了解這些債券的價值。回過頭來看，他們确實自信過頭了。要不是對自己判斷的準确性太自信，這些投資人就不會對購買次貸産品那麼感興趣了。

電影《奔騰年代》（2003）劇照。

當時的情況是，投資市場對抵押支持債券的需求非常旺盛，有償付能力的貸款人簽署的正常按揭産品根本就不夠賣。熱情的掮客們下決心要給投資者提供他們想要的，被隐晦地稱為抵押貸款市場“創新”産品的業務應運而生——“無收入、無資産貸款”，專為那些沒有收入、沒有工作也沒有資産的人準備。緊接着就出現了“謊言貸款”，掮客們建議借貸者謊稱自己有工作、有收入，或者有資産、具備償還能力以騙取貸款。抵押貸款中介在廣告中稱他們的貸款審批流程非常簡便，免去了煩瑣的貸款人收入核實的過程。你是個工作不穩定、年收入不穩定的小演員嗎？沒問題，我們有為你量身定制的抵押貸款産品。

試問一個經常接不到活的演員該如何償付100萬美元的抵押貸款呢？許多這樣的貸款是以期末整付的形式償付的：還款金額一開始很低，但是随着時間的推移會大幅增加。如果同時滿足下列條件，償付貸款并不是問題：（1）你的收入将來會有顯著的增長；（2）房價持續增長，你可以在一年或兩年之後申請另外一份“謊言貸款”來償付這次的貸款。但到了2007年，我們發現，貸款人至少錯估了其中一個條件。這一年，連新申請成功的抵押貸款的第一筆還款都付不起的貸款者數量持續增加。這時投資者才開始懷疑，在存在大量“無收入、無資産貸款”的情況下，他們用來估計違約率的風險評估模型也許并不能準确地預測出違約風險。

全世界的投資人在購買抵押支持債券時都以為自己了解貸款人違約的風險。違約是任何貸款或債券業務最大的風險。因此，發放給信用有問題的人的信用卡利息要比美國國債的利息高得多。要想讓信用卡業務賺錢，銀行就必須向那些能還款且能付得起利息的人收取足夠的利息，以填補違約者造成的虧空。

如果不是因為有太自信的抵押支持債券投資人的存在，也許就不會有“無收入、無資産貸款”、“無收入、無工作、無資産貸款”，以及“謊言貸款”的出現，就不會出現期末整付還款計劃。也不會有那麼多人放棄酒吧服務員、建築工人、舞蹈演員的工作而投身抵押貸款中介行業。持續高漲的房價把一些本來很理性的人吸引到了炒房大軍當中。所謂炒房，就是買下一所房子，給它漆上一層油漆、鋪上一層草皮，托管期限結束後，就很快轉手賣掉它。傳單發放者、電視節目和其他那些希望靠出售房産、炒房或者發起抵押貸款的方式賺快錢的人也找不到宣傳和提供服務的機會。要不是存在這樣一個全球性的抵押支持債券市場，就可能不會出現全球房地産泡沫。

到底是什麼催生了抵押支持債券的需求呢？歸根結底是過于相信不準确的風險評估模型。從銀行的表現來看，它們似乎相信自己的業務體系中有違約風險的抵押貸款比例不超過5%。這個比例與根據過去幾十年來的抵押貸款和借貸者違約情況而勾勒出來的情況基本一緻。說句公道話，我認為根據可靠的數據做出此類預測是極其重要的。投資者将高額的賭注（合計數萬億美元）投給銀行，就是在賭銀行的風險評估模型是準确的。但銀行高估了這些風險評估模型的準确性，因為它們忽略了一個重要的事實：它們如此依賴的曆史數據中并沒有包含“無收入、無工作、無資産貸款”和與其類似的次級抵押貸款業務。那些所謂的低風險抵押組合貸款産品的違約率超過了50%，這就不難理解為什麼這些債券的投資回報遠低于預期了。

貸款的性質發生了改變，但直到局面無法挽回也沒有人更新相應的風險評估模型。為什麼不能早些敲響警鐘呢？肯定有一線工作人員知道自己銷售出去的“謊言貸款”有許多人是無力償還的。但隻要投資機構還在購買抵押支持債券，中介就有傭金可以拿。大部分中介人員心裡很清楚“音樂遲早要停下來”，也知道不是所有人都能搶到椅子，搶不到椅子的人必将墜入旋渦。“但隻要音樂還在演奏，你隻能站起來繼續跳舞。”花旗集團首席執行官查克·普林斯在2007年7月如是說。很多人之所以繼續投資是因為他們相信自己比那個最終當“接盤俠”的笨蛋要聰明。“我會及時離場，你也會及時離場的。”他們總是這樣對彼此說。也許真的有人及時離場了，但對于剩下的人而言，太自信使他們高估了自己在人群中的位置：他們以為自己比别人聰明，但事實并非如此。

不自信很多時候是太自信的鏡像反射

考慮到太自信所帶來的風險，你也許會認為調低自信水平會是明智的做法。然而，調低多少才合适呢？不自信會導緻你陷入自我懷疑、不作為，會讓你錯過非凡的人生（勵志書會這樣告訴你）。你拒絕主動與人搭讪，不敢去攀岩，或者放棄創業。很多時候你因為不自信而裹足不前，特别是在冒一些風險就能夠獲得豐厚回報的時候未能采取行動。不作為其實就相當于犯錯。

不自信的情況也很普遍，很多時候，它就是太自信的鏡像反射。在我的學生中，宣稱自己比同學誠實、不容易出現自利歸因偏差的學生在一些問題上通常會給自己打一個低于平均水平的分數。總的來說，學生們一般認為自己玩高空抛接雜技的能力低于其他同學。在評價自己的拉丁語水平、騎獨輪車的能力、未來創辦公司的數量，以及自己未來能夠挽救的生命的數量時，他們對自己的定位都過低了。

心理學家賈斯廷·克魯格研究發現，面對很少有人能夠成功完成的困難任務，在衡量自己的表現時，人們通常會覺得自己不如别人。他在康奈爾大學期間的論文描述了人們多麼容易低估自己。隻要給出一個困難的任務，一個大多數人都完成不好，或者很難達标的任務，人們便會告訴你，自己完成這項任務的質量會低于一般水平。我的大部分學生都無法很好地完成高空抛接雜技。他們會認為，“我知道自己做不好高空抛接，不過也許這裡的其他人能做好呢。這樣的話，我肯定不如他們。”

電影《好好先生》（2008）劇照。

在人們最容易低估自己的情況下，這種推理方式經常出現：人們知道自己不行，但并不清楚其他人的能力如何。克魯格和他的同事肯·薩維茨基注意到，人們不光是在評估自己完成困難任務的表現時會表現出這種不自信，在衡量自己不常做的事時也是如此。人們會認為自己使用鞋拔子和華夫餅模具的次數比别人少。如果一個人很少使用鞋拔子，那他就會這樣推理：我很可能比一般人用得少。其實誰也不會常用鞋拔子，但人們會錯誤地得出自己用鞋拔子的次數比别人少的結論。

能力足夠的人會因為自我能力否定傾向擔心自己不夠優秀，擔心自己名不副實。托馬斯·傑斐遜是美國建國元老之一、美國憲法的起草者、美國曆史上第一位國務卿、美國駐法國大使、第三任美國總統，他通曉多國語言、博學多才，但他堅持說：“人們對我的信任完全超出了我的能力。”約翰·斯坦貝克是獲得了諾貝爾獎和普利策獎的雙料作家，他卻堅持說：“我算不上是個作家。我隻不過是在欺騙自己和大家而已。”

瑪雅·安吉羅獲得過美國國家榮譽藝術獎章、總統自由勳章、格萊美獎和托尼獎，還獲得了22所知名高校的榮譽學位，她卻坦言：“我寫過11本書，但是每次我都會想，‘噢，這回他們會發現了，我不過是在糊弄大家，這回他們要揭穿我的把戲了。’”女演員朱迪·福斯特對自己獲得奧斯卡獎和自己能被大學錄取都深感不安：“我覺得這一定是個大烏龍，跟我走在耶魯大學校園裡的感覺一樣。我覺得大家很快就會發現搞錯了，然後把奧斯卡給收回去。”

自我能力否定傾向這個說法最早出現于1978年的一篇論文當中，該論文研究了自我能力否定傾向對高成就女性的影響。凱蒂·肯和克萊爾·施普曼在她們合著的《信心密碼》一書中重提這個話題，哀歎女性不自信的情況，鼓勵女性要更加自信。這本書中包含了對許多傑出女性的專訪，其中包括國際貨币基金組織前主席克裡斯蒂娜·拉加德、美國參議員柯爾絲滕·吉利布蘭德和美國籃球明星莫妮克·柯裡。當被問及是否經曆過自我懷疑的時候，這些能力超強的成功女性都坦承自己曾經有過這樣的經曆。那麼，作為她們的競争對手的男性是否也曾經曆過自我懷疑呢？“至于說男性，”柯裡答道，“我感覺，即使他一直坐在冷闆凳上沒有上過場，他也跟隊裡的超級巨星一樣自信。”

我們看不到其他人内心的自我懷疑，所以我們很容易想當然地認為其他人不會受到自我懷疑的困擾。在肯和施普曼的作品中，并未就是否懷疑過自己這個問題采訪過男性，那個最差勁的闆凳球員也許隻是裝出一副自信的樣子，以借此掩飾他對自己的懷疑。根據我多年的研究經驗，在自信、非言語自信的表達和他人信心解讀這些方面，尚未發現存在明顯的性别差異。我倒是找到了不少證據，這些證據顯示無論是男性還是女性都會擔心自己不夠可靠，都會自我懷疑，有時候也會非常确信自己不如别人，哪怕事實并非如此。研究還發現，自我能力否定傾向最嚴重的往往并不是那些能力最差的人。冒牌貨、裝腔作勢的人和騙子等沒有真正能力的人，卻自視甚高、目空一切。而在很多機構當中，最勤奮和最有良知的人反而最擔心會因為自己的能力不足而辜負他人的期待。

大多數人都不自信的另外一個領域就是寫作

在看不到别人的缺點和對自己産生懷疑的時候，你最容易感到自己是濫竽充數的。舉個例子，你對自己的身體最清楚。因此，你很容易就會認為自己的身體上有比别人更多的斑點、妊娠紋或長的不是地方的毛發。而赤裸裸的真相則是，每個人的身體都是不完美的，隻是你對自己的身體更熟悉而已。雪上加霜的是，我們所看到的大部分照片的主角都擁有年輕、美麗且健康的身體，他們把所有不完美的地方都用修圖軟件處理掉了。

電影《傲慢與偏見》（2005）劇照。

有趣的是，導緻我們低估自己的心理機制同樣也可能導緻我們高估自己。我的學生之所以認為自己比同學們更誠實是因為他們更了解自己。他們知道自己是誠實的，但無法确認其他人是否誠實。因為評價一個人誠實與否要考察他說的是不是真話。對于其他人的真實想法，我們隻能進行猜測。一個學生可以這樣進行推理：“如果我知道自己在絕大多數情況下都是誠實的，那其他人沒有我誠實的可能性就比較大，所以我可能會比平均水平更誠實。”他們就這樣誇大了自己比别人誠實的程度，高估了自己的相對誠實水平。知道自己堅持每天刷牙也可能會導緻一個人錯誤地認為自己比别人刷牙更頻繁。

當然，比起了解自己的身體和口腔衛生習慣，有時候，看不準自己的相對優劣勢還會導緻更嚴重的後果。比如低收入家庭的孩子進入高等院校深造的問題。在美國，家庭收入後1/4的高中畢業生中，隻有1/3最優秀的孩子能夠進入美國的頂級高校，而在家庭收入前1/4的高中畢業生中，有78%能夠進入頂級高校。出現這種差異的最重要原因是很多低收入家庭的孩子根本就沒有提出申請。一方面，他們不了解自己能夠把握哪些機會、得到什麼樣的财務援助。另一方面，他們認為自己被錄取的機會不大。

之所以這麼悲觀是因為他們不了解那些能夠進入美國頂級高校的人到底是什麼水平，他們隻是推測自己不太可能被錄取。而事實上，頂級高校很需要那些來自低收入家庭的優秀孩子。大部分高校都很希望能夠招收不同種族、性别、文化背景、地域和社會背景的學生，以提高學生群體的多元性。大部分對生源非常挑剔的私立大學都會設法幫助低收入家庭承擔高昂的學費。也就是說，他們會向那些負擔不起學費的家庭提供慷慨的财務援助套餐。顯然，增強自信對那些明明很優秀卻不敢申請頂級高校的學生非常有好處。

大多數人都不自信的另外一個領域就是寫作。寫作是地獄級難度，即便很成功的作家也經常感覺自己能力不足。休·豪伊就曾在自己的博客中吐槽：“我真的不擅長寫作。”作為出版了11部作品的暢銷書作家，豪伊這樣寫道：“我可以向你保證，我的寫作水平其實是低于平均水平的。看着一份拙劣的草稿在我的筆下誕生會讓我感到惡心。這是件毫無秩序的、像喝醉酒一樣混亂的事情。”作家們非常清楚地知曉自己遇到的困難，卻很少有機會了解其他人在寫作時遇到的挑戰。你看到的總是完成後的作品，裝幀精美且整齊地擺放在書店裡。它看起來那麼美好、那麼秩序井然，好像在宣示着作者的卓越能力。

電影《搖滾校園》（2003）劇照。

優秀的作家戴維·雷科夫更了解個中滋味。隔壁日托班的孩子們被送來的時候，他坐在電腦前開始寫作。盡管之前的工作進展不盡如人意，但新一天的來臨又讓他充滿希望。

也許今天就好了，不會像昨天那樣毫無效率，把時間都浪費在了打電話、發郵件、吃零食上了。是的，關鍵就是今天。不過，先來做一下拼字遊戲。等等，保羅·克魯格曼今天發表了些什麼言論？噢！蓋爾·柯林斯！我太喜歡她啦！再看看電子郵件，過去40分鐘裡還沒有查收過新郵件呢。現在，吃點兒零食吧。我的好朋友帕蒂打電話來了……什麼，已經中午了？隔壁日托班裡的寶寶們現在又吵鬧起來了，因為爸爸媽媽來接他們回家了。現在，看在老天的分上，坐下來寫一句話吧！就寫一句話，這不會要了你的命的。真是太要命啦！

即便寫作沒有幾乎要了你的命，對于每個人來說，寫作都很難。你也許應該對自己的寫作水平多一些自信，對自己的誠實程度少一些自信。要保持适度的自信，它必須同基本事實、證據和能力相匹配。也就是說，要想真正找到自己的定位，就要在判斷中摒棄假設、想象和錯覺。但正如威廉·詹姆斯提醒我們的那樣，錯覺實在是太誘人了。

作者丨[美]唐·摩爾

摘編丨安也

編輯丨李陽

導語校對丨盧茜