首發：文文小保貝兒

大家好，我是文文大保貝兒，你的腳後跟部保險博主。

意外風險防不勝防，對中老年人來說，身體經不起折騰，最怕的就是不經意間的意外，摔一下就可能付出很大的代價；

這一次的理賠案例，就來和大家分享一下關于意外醫療費用的理賠問題。

陪着客戶一起走過了理賠的全過程，我自己的感觸還是很多的，總結下來，也希望對大家有一些幫助。

01

理賠回顧

2018年7月16日，客戶小結節為自己的媽媽投保了一份父母綜合意外險，年交保費是188元。

這款意外險的保障範圍，包括：

①意外身故、意外傷殘：這種比較嚴重，即因為意外導緻身故或者傷殘，按照傷殘等級理賠。

②意外住院津貼：如果因為意外而導緻住院，則保險公司每天都會給一筆錢用作補貼。

③意外醫療：如果因為意外去醫院了，保險公司會報銷醫療費。

因為意外醫療用到的概率較高，所以我們在為父母挑選意外險産品的時候，應該重點關注這方面的保障。

2019年6月27日，客戶小姐姐的媽媽在地下停車場不慎絆到地上鐵杆摔倒，送至附近醫院檢查，确診腰椎壓縮性骨折。

2019年10月7日，在媽媽休養好身體後，客戶小姐姐聯系我們向保險公司發出了理賠申請。

2019年10月31日，保險公司理賠審核通過，獲得賠償金15136元。

02

很多給爸媽買過保險的小夥伴應該都知道，很多意外險産品，投保年齡最大就是到60周歲。

這是為什麼呢？

這是因為啊，60歲以上的人，占意外傷害人數裡的最大比例，所以60歲是一個重要的分水嶺，很多意外險都隻保障到60歲或65歲。

意外險産品，一般來說，需要的理賠資料如下：

①被保險人身份證明正反面

②被保險人銀行卡正面圖

③門診病曆（封面以及醫生簽名的診斷書）

④醫療發票（當發票上沒有明細時，還需要上傳費用清單）

⑤出院小結（需要蓋上醫院公章，若病情複雜需要完整病曆）

⑥事故責任認定書（涉及交通事故需要提供）

⑦傷殘鑒定診斷書（涉及因為意外而緻殘、身故時候需要提供）

⑧醫保結算單加蓋公章

⑨投保人與被保人的關系證明（投保人與被保人不一緻時需要提供）

細心的小夥伴可能會發現，這次的理賠從報案到保險公司打款，中間相隔了差不多三個星期的時間。

為什麼理賠時間會相差這麼遠呢？是因為理賠效率不穩定嗎？

因為理賠是一件非常謹慎的事情，所以理賠資料的準确性和完整性是非常重要的。

理賠日志裡，客戶小姐姐的理賠案例是修改了數次理賠申請的。

而每次修改理賠申請，都意味着核賠程序要再走一次，因此就會比較耗費時間。

所以說，大家在申請理賠的時候，一定要準備好準确、清楚的理賠資料！

劃重點：如果遇到需要理賠的情況，記得要看清楚頁面提示所需要的理賠資料，并清晰完整的上傳。

如果有疑問要第一時間聯系文文大保貝兒，這樣子才可以理賠效率Up！Up！Up！

03

理賠反思

風險在來臨前，不會提前跟我們打個招呼：喂，你做好保障了嗎？我要來了。

老人體質弱，不是閃到腰，就是走路滑倒，出意外的頻率太高了。

身為子女，我們賺錢的速度好像一直都趕不上父母老去的速度，給父母配提供更多保障是很有必要的。

而意外，是最難預測也最難躲開的，給父母添置一份靠譜的意外險，即使我們在外忙工作，無法陪伴父母時，也有意外險能為父母規避掉很多風險，讓我們更安心，更踏實。

在為父母選擇意外險的時候，建議大家注意以下幾點：

意外醫療方面：不限社保用藥，0免賠額，還能100%報銷。

不限社保範圍：那麼遇到社保不能報的昂貴自費藥、進口藥的時候，就可以依靠保險報銷，非常有價值。

免賠額越低越好：為0最好。

報銷比例越高越好：能報銷100%，誰希望隻報銷80%呢？

所以，一定要挑免賠額低、報銷比例高、能夠報銷自費藥的意外險。

最後，還是要再跟大家說一下保險理賠的問題。

“小保險公司”重疾理賠都很慢嗎？互聯網上買的保險都不靠譜嗎？保險公司在理賠的時候都是找理由不賠嗎？

當然不是。

“大保險公司”也不見得理賠就快啊，“大小”跟“快慢”沒關系。

“大保險公司”理賠一樣是看合同，不是什麼都賠的。

每一款保險合同，對于理賠的時效都是有明确規定的：

理賠資料後：第一時間審核資料是否齊全

資料不齊全：必須在3日内且一次性告知申請人需要補齊的資料

資料齊全後：如果不符合理賠條件，需要3日内下發拒賠通知；如果符合理賠條件，下發理賠通知書，并在10日内給付保險金

情況複雜案件：30日内給出結果