首發：美少女壯士小文子

一個可愛又有趣的财經自媒體人

大家好，我是美少女壯士小文子，一個認真寫有趣文章的小财經博主。

01

近期很多地區都上調了基本養老金，你的父母“漲工資”了嗎？

咱們父母這一輩人，别的不說，但起碼在退休的時候，能拿到充足的養老金，小日子還是過得很不錯的。

不過咱們的鄰國日本，老人們的生活就沒有這麼幸福了。

因為老年人太多，退休金太少，即使70歲了還得開出租、打零工養自己。

反觀咱們自己，現在60歲以上老齡人口已經2.54億了，以後還會越來越多。

大家一定要面對的事實就是，咱們80、90這代人，養老基本上就隻能靠自己給自己做準備了。

說到給自己準備養老金，“養老年金險”産品就是很好的選擇了。

咱們關于養老的所有擔憂、顧慮，養老年金險基本上都可以為我們解決：

（1）安全可靠，有兜底

我們每個人都會變老，變老是我們誰都無法避免的事情。

因此，我們在年輕的時候提前為自己規劃的養老金，未來也一定會用到。

那麼，對于養老的錢，“安全性”永遠是第一位的。

無論如何，我們都要保證現在存的錢，在遙遠的以後肯定能拿到。

而且，我們國家對保險公司的監管特别嚴格，在全球都是數一數二的，有保險法、保險保障基金、再保險公司等多重保障。

安全性這一點兒上，是妥妥的可以放心。

（2）穩健增值，鎖定未來現金流

以後每年能拿多少的養老錢，在一開始投保的時候就定下來了。

不管以後是牛市還是熊市，不管銀行利率是1%還是負的，寫進合同保證領取的錢，保險公司都得一分不少的給到。

專門用來養老的年金險，可以讓我們領一輩子的養老金，不會出現“人還在但沒錢花”的無助境地。

（3）強制儲蓄

年齡越大，開銷的地方就越多。

車貸房貸、生活費、節日送禮....各種必要、非必要的支出吃空了錢包，要存下一筆養老錢很不容易。

年金險固定時間交錢、領錢，專款專用，不怕被挪用，存錢效率非常高。

有了年金險的存在，不怕存不下錢，不怕錢被卷走，不怕老了沒錢花，養老妥妥的。

02

中荷人壽的金生有約年金險，是目前第一梯隊的養老年金險産品。

先看下它的基本情況：

它是一款純粹的養老年金險産品，55歲以下都能買，到了退休年齡開始領錢。

到了合同約定的領取時間後，每個月都能有一筆錢到賬，活多久拿多久，保證領取一輩子。

除了安全、穩定、不會虧，比起其他産品，金生有約還有幾個很突出的優勢：

（1）每年領錢多，保證領取20年，活到老領到老

金生有約作為一款專為養老定制的年金險産品，沒有那麼多花裡胡哨的東西，所以每年領到的錢，比一般産品多很多，直接提高養老生活品質。

舉個例子：

35歲隔壁王嫂，每年交保費5.45萬元，交10年，一共交54.5萬保費。

選擇從60歲的時候開始領錢，每個月都可以拿5000元的養老金，70歲就拿到了60萬，超過了已交保費。

到80歲的時候，一共拿了120萬，是已交保費的2倍多；

到90歲，一共拿了180萬，是已交保費的3倍多；

到100歲，一共拿了240萬，是已交保費的4倍多。

根據聯合國預測數據，到2050年，也就是30年後，中國人的平均壽命都能達到92歲。

因此，對于咱們這代人，以及下一代人來說，活到100歲也是大概率的事情。

金生有約沒有限制領取年限，活的越久，拿錢越多，長壽也不擔心沒錢花。

可能有小夥伴會擔心，萬一不幸英年早逝，會不會虧？

不會。

還是隔壁王嫂：

①情況一：如果不幸在60歲前去世

這時還沒開始領錢，那麼當年的現金價值和已交保費，哪個多就賠哪個給家人。

也就是說，至少能把交上去的保費全部拿回來，不會虧。

實際上，在她52-60歲期間，現金價值比已交保費更高。

比如在58歲的時候，現金價值有76萬，身故就直接賠76萬。

②情況二：如果在60-80歲期間去世

金生有約有個“保證領取20年”的設計，意思是，隻要開始領錢了，至少會給到20年的錢。

也就是5000元*12月*20年=120萬。

假設隔壁王嫂隻領了1年，也就是6萬，就去世了，那麼剩下19年總計114萬的養老金，會給到家人。

③情況三：如果在80歲後去世

在這樣的情況下，保險公司不會額外賠錢，不過至少也已經拿到了120萬。

而且隻要隔壁王嫂活着，每月都有5000元打到賬上，活的越久，拿的就越多。

（2）可附加護理保險，能體面養老

這是金生有約最特别的一個設計。

附加這個護理險之後，得了約定的10種疾病，每個月給一筆護理金，現在買多少保額以後就給多少，最長可以領10年。

保的10種病也都很常見，而且都離不開護理，比如癱瘓、嚴重阿爾茲海默病（俗稱老年癡呆）、自主生活能力喪失、雙目失明，等等。

比如還是隔壁王嫂，如果附加了同保額的護理保險，到老了之後，罹患了老年癡呆症，保險公司會每個月額外給付5000元，用于支付護工的費用。

既不耽誤孩子，養老體面、有底氣，家庭關系也更和睦。

（3）購買門檻低

金生有約是按保額來選保費的，最低500元起投。

像35歲的隔壁王嫂，買500保額：

分10年交，每年保費隻要5452.5元；

分20年交，每年隻要3156.5元；

分30年交，每年隻要2724元。

幾千塊錢就能上車，普通家庭都能買得起。

買養老年金，宜早不宜遲。

日本就有很多老人，領着微薄的養老金，自己負擔各項花銷，為了省錢，選擇不去醫院，最終小病成大病。

同時，老後破産，沒錢社交，逐漸與社會脫節，有些人甚至做出一些極端的事情。

如果想避免這種“老後破産”的困境，享受品質晚年生活，就可以選擇金生有約。

每月固定領”工資”，領取金額高，保證領取20年。

還能附加護理保險，加保很劃算，這樣的産品，實在沒話說。

03

金生有約養老年金，有哪些缺點？

年金有缺點嗎？當然有。

那就是需要你：

長期持有

一體兩面，如果你需要長期資産，那這就是優勢；

反之，如果這筆錢你需要快速拿回來，那就是劣勢。

年金險這類産品，是非常需要大家長期持有的。

短期要用的錢，就不要放在年金險裡，去找其他靈活投資。

不要等交了幾年錢不想交了，退了又有損失，左右為難。

刨除這一點，單從一個金融産品的角度去分析它，年金險産品都沒什麼毛病。

這是最後一片，躺着、就能獲得較高的、無風險收益的淨土，隻有一個前提，那就是你要付出時間。

長期持有，感受時間的力量。