我們知道珍珠來自于蛤、蚌之類的貝類生物，可是所有的蛤、蚌裡面都會長出珍珠嗎？事情并非如此。通常隻有寄生蟲或者有外物侵入體内的蛤和蚌，才可能産出珍珠。
明白軟體動物的構造後，便不難了解珍珠是如何形成的了。軟體動物的外套膜分兩邊或兩頁，将内髒包着。外套膜可分泌貝殼底質和碳化鈣，這兩種物質化為晶體而組成外殼。外殼分為三層，每層的形成都在同一時間進行。這三層分别是：外骨膜(貝殼最表面的一層角質叫貝殼底質，由外套膜邊緣部分生産)；碳化鈣層(這層較厚，也由外套膜邊緣分泌組成，有方解石及文石在内)；珍珠質(由無數珠母層構成，由外套膜的其他部分分泌而成，含有碳化鈣)。
當外界的小顆粒異物偶然進入蛤和蚌的堅硬的貝殼裡時，它們一時間沒法将異物排出去。承受痛癢的刺激之後，外套膜很快就分泌出珍珠質來逐漸包圍它。時間長了，沙粒外面被包上很厚的珍珠質，慢慢地就形成一顆顆精緻可愛的珍珠。
可以産珍珠的貝類有很多，大概有二三十種之多。當然，野生蛤、蚌之類的貝類生物在天然情況下能産出珍珠的幾率特别低，有的甚至還沒形成珍珠便死去了。因此野生珍珠很難得，在市場上的價格也會更高。
現今，人們開辦人工的養殖場，把一些貝類(主要是珍珠貝)養大之後，并在外套膜結締組織裡插入核，核上覆以一片套膜的小片，經過一定的時間，就生成了人工培養的珍珠。在我國沿海及内陸湖區，都會用這種方法來培育珍珠，并且已從養殖一般的珍珠發展到養殖彩色的珍珠以及形象的珍珠。
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