我常常說，不要把自己當作“天選之子”。

這話有兩層意思，1、不要覺得自己特别幸運，機會一定會降臨，因為風險和意外無處不在；2、不要覺得自己不是“天選之子”了，就放棄努力——書也不好好念了，工作也不好好幹了，躺着混吃等死，就連普通的醫保都不願意交了。

要知道：“凡事預則立，不預則廢！”，你事先有預案、有準備、有計劃，總比事到臨頭一臉懵逼好，臨陣磨槍，不如平時多擦槍，你看哪個戰士平時不是把自己的槍械擦來擦去的？基礎的準備工作，是一定要做的。難道你論文不寫就敢去答辯？難道你駕照不考就敢直接開車上路？你也太小看了這個世界，太高估了你自己。

世界很善變，你卻很脆弱。

做人做事，一定要有風險意識，世事無常，計劃往往趕不上變化，就連小說家都知道創造這種劇情——諸葛亮上方谷火燒司馬懿，幾乎天衣無縫，卻因為天有不測風雲，一場大雨救了司馬懿父子的性命，讓卧龍功敗垂成。

所以，做人做事，一定要“未慮勝、先慮敗”，想好了，自己萬一輸了怎麼辦？敗了怎麼辦？事情辦砸了怎麼辦？忽然病了怎麼辦？遭遇意外怎麼辦？這不是杞人憂天，而是防患于未然，先把最差的結果想好了，留足了預案和退路，關鍵時刻，就能及時止損，不至于一敗塗地，不能東山再起。

舉個最簡單的例子，明明大家都知道——幹工作，身體最重要，身體是革命的本錢，保證健康，是一個人養家糊口、發财緻富的最根本所在。但很多人雖然懂得這個道理，卻依然等到把身體搞崩潰了，才想到生命的可貴。不是事到臨頭生病住院了，都不曉得首先要把社保醫保繳納了，舉個例子：“有些手術明明平時交醫保就可以搞定，偏偏到了關鍵時刻還得去水滴籌……”特别是那些收入不低的自由職業者，明明平時舉手之勞的事情，偏偏要搞到捉襟見肘的時候才想到醫保，自己平時沒有風險意識，最後還能甩鍋到中國醫保制度的頭上來。

很多批判中國醫保制度的人，其實很沒良心，因為中國的醫保制度，是真正“普惠性”的醫保，一般情況下，社保中的醫保，就足以應付人們的大部分檢查、治療、手術了。中國人70%的衛生總費用由政府和保險負擔，在社會發展水平較高的一線城市，居民自己負擔的衛生費用不到總額的20%。所以你們說誰從中國的醫療制度中受益最多？我是做過兩次大手術的人，如果沒有醫保，我不确定我能活到現在。

在中國，隻要有醫保，就連開顱手術、血管支架之類的手術，都是普通人可以承受的。很多人沒有出過國，其實并不了解國外所謂的“免費醫療”，比如在英國、澳洲，說是免費，但可以讓你排隊等到天荒地老，最終還是得去私立醫院花個天文數字治療；在美國，中産階級承擔了絕大部分高額醫保成本，如果沒有醫保，你去醫院輸個液、叫個救護車，都有可能讓你破産。絕不可能像中國一樣，無論你有錢沒錢，大家都是一視同仁，拿着醫保卡去公立醫院排隊挂号，兩個小時之内，絕對能讓你看上十幾塊錢的“專家門診”。

所以我說，操心保險的人們，首先要把你的社保正常交了，這才是最基本的“風險控制”，這個東西，能夠保護你就業、就醫……不會出什麼大問題。很多推銷保險的兄弟，上來就搞焦慮營銷，狂噴中國現行醫療保障制度，拿着《我不是藥神》電影橋段當證據，這種營銷，實在是又蠢又壞的豬隊友，智商稅收得太難看。

實際上，有社保打底，再搭配幾個大病保險、意外險，根本花不了多少錢，根本沒有必要聽某些江湖騙子瞎忽悠，從教育到人壽到财産，各種“定制保險”買上一大堆，那隻能叫人傻錢多，鼓勵保險公司開發“垃圾險種”，繼續做爛市場，劣币驅逐良币，所以說，保險市場被搞臭了，那些“韭菜”也是有責任的。

買保險，要從實際出發，了解自身的情況，也了解不同險種的情況，實事求是，保障自己的權益。比如說，如果你是個天天熬夜加班的程序員，你是個全世界亂飛的商務人士，你是家庭唯一的經濟支柱，那麼你确實需要一份“壽險”。還有，“重病險”和“壽險”有哪些重合、哪些沖突，要符合那些條件，都必須花時間搞清楚；某些“分紅型”、“理财型”、“返還型”的保險産品，買的時候一定要謹慎，你要明白，你到底是要一份保險，還是一份資産配置方案。

我建議，隻要不是錢多的沒處花、錢多的令自己恐慌的大佬，最好就把保險當作一種消費品，沖着它的“使用價值”去買，保險就是用來保障你的各種權益的，就是來幫你各種風險兜底的，正常的保險很純粹，沒有那麼多附加條款，也沒有那麼多“贈送”的權益。大部分保險産品推銷員總喜歡推銷理财性質的産品，你猜為什麼？

我建議，不是專業人士，最好不要随便瞎買除了國家社保之外的保險；如果不願意花時間去研究，去學習，或者說沒時間去研究、學習，也不要随便亂碰任何保險産品。