最近有網友在後台和微信咨詢想在瓜子和優信上面分期購買二手車，想咨詢一下兩家的金融方案究竟哪一家更劃算一些，今天我們就來看看兩家的金融方案。

兩家采取的金融方案都是付一定比例的首付款，然後每月定期還款的方式，每月還款的金額是固定的，這是典型的等額本息的還款方式。

我們隻需要計算一下兩家的年利率，再結合兩家各自收取的其它費用，就可以對比出來究竟是哪家會更劃算一些。

等額本息的月供和利息計算公式：

R代表月利率、P代表貸款金額、N代表貸款期限（月數）

通過這個公式，你隻要知道每月的還款金額、貸款期限和貸款的金額，你就可以計算出月利率是多少，然後計算出年利率。

一、優信二手車金融方案

我們在優信二手車平台随便找一台寶馬3系，在右側會有一個二手車分期的方案，直接點擊進去就可以看它的金融方案。

點擊進去以後，你會看到優信二手車給你提供三種首付的方案，分别是1成首付、2成首付和3成首付，無論哪種首付還款期限都是三年。

通過計算可以看出優信二手車分期的年利率大概是15.8%左右。

如果按照三成首付來計算，我們看一下最終的還款利息是多少，三年總支付的利息是52582元，本息合計是251982元。

你購買這輛二手車的花費總金額=首付金額（85500元） 貸款本息合計（251982元） 物流費（1461元） 過戶費（1800元）=340743元。

備注：優信的分期頁面沒有顯示是否有貸款服務分 GPS安裝費用，如果有這些還需要加在總費用裡面。

二、瓜子二手車金融方案

我們同樣選擇一台寶馬3系，二手車價格都是28萬左右的價格，這樣對比會更加明顯一些。

瓜子二手車的分期方案僅提供一種首付30%的方案，付款的方式沒有優信二手車靈活，我們來看一下它的年利率是多少。

通過計算我們可以看出瓜子二手車的分期年利率是15.82%，這個年利率基本跟優信二手車的分期年利率是一樣的，兩家并沒有多大的差異。

如果按照三成首付來計算，我們看一下最終的還款利息是多少，三年總支付的利息是52518元，本息合計是252618元。

你購買這輛二手車的花費總金額=首付金額（8.57萬） 貸款本息合計（252618元） GPS設備服務費 咨詢費 管理費

總結：通過這些計算你可以看到優信二手車和瓜子二手車的分期貸款年利率都是一樣的，都在15.8%左右，你貸款産生的費用基本相同，但是各家收取的其它費用不同，你貸款的差異具體體現在其它的費用上面，你購車的時候一定要咨詢好還有哪些其它的雜費。

優信二手車在首付上面會更加靈活一些，它可以分為一成、兩成和三成，瓜子二手車相對就比較單一，僅有三成首付一種選擇。這裡需要提醒上述計算采用的都是全款價來進行計算，而實際貸款或成交價格可能會有一定的波動，比如貸款的車價可能要比全款車價便宜一些，這樣你的貸款金額就會降低，反而你的貸款年利率會升高。

對于你究竟是采取全款購車還是分期購車，這個主要看個人的實際情況。你的資金是否充足，資金是否有其它用處，通過一台28.5萬左右的寶馬3系計算，你要知道三年你總共要支付的費用大概是34萬，整整多出5.5萬元的價格，這個價格你是否能夠接受。

很多人貸款以後發現最終支付的這個價格遠遠高出他們的想象，所以就對這些平台進行投訴，說商家欺詐消費者。天上沒有掉餡餅的好事，誰的錢也不是大風刮來的，你竟想着以低首付的成本就能購買車輛，你就必須要支付這些多出的費用，因為資金都是有成本的。

瓜子裡面還有一種毛豆新車，你用這種方法同樣可以去計算一下毛豆新車的年利率，你就會知道毛豆新車的融資租賃方案和二手車分期方案的年利率不同，你猜猜哪一個的年利率更高呢？