【大河報·大河财立方】（記者 丁倩）截至3月30日晚，國有六大行2021年年度财務報告全部公布完畢。

2021年，六大行的資産規模、營業收入、歸母淨利潤等指标均實現正向增長。其中總資産合計超145萬億元，營收合計3.68萬億元，淨利潤合計1.27萬億元，平均日賺超34億元。

“宇宙行”工商銀行淨利潤3483.83億元，繼續領跑六大行，從資産質量情況來看，六大行不良率同比均出現不同程度下降。

然而，面對當前外部環境更趨複雜嚴峻和不确定，國内疫情發生頻次有所增多，經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。這對國有大行乃至其他銀行業金融機構而言，仍存在較大考驗。

六大行資産規模合計超145萬億元

郵儲銀行盈利增速領跑

2021年，六大行的資産規模、營業收入、歸母淨利潤等指标均實現不同程度正向增長。

從資産規模來看，六大行資産合計145.47萬億元。“宇宙行”工商銀行以35.17萬億元的資産規模牢牢占據首位；郵儲銀行以12.59萬億的資産規模超過交通銀行，進軍前五；工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行則繼續位列前四，資産規模分别為35.17萬億、30.25萬億、29.07萬億、26.72萬億。

從資産規模增速來看，各行間的差距較為明顯。郵儲銀行以10.87%的增速排在首位；工商銀行的總資産增速最慢，較年初增長5.48%。

從盈利能力來看，2021年，國有六大行均實現了兩位數的淨利潤增速。截至2021年底，六大行合計實現歸屬母公司股東的淨利潤總計1.27萬億元，較2020年相比，增長超過11%。

具體而言，郵儲銀行歸母淨利潤同比增長最快，以18.65％的增速領先六大行，其次為中國銀行，增速12.28％，交通銀行、農業銀行、建設銀行和工商銀行歸母淨利潤增速分别為11.89％、11.70％、11.61％、10.27％。

從營收來看，2021年，國有六大行實現營業收入合計3.68萬億元。其中，工商銀行仍然占據首位，營收達9428億元；緊随其後的是建設銀行，營收8242.46億元；交通銀行位居最後，營收2693.90億元。

從營收增速來看，農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、建設銀行的同比增速均在7%及以上，分别為9.42％、7.08％和11.38％、9.05％；工商銀行由于基數較大，以6.48％的增速排在第六。

資産質量向優，六大行不良率普降

2021年，國有六大行的資産質量攻堅取得明顯成效，複雜環境下的風險應對能力進一步夯實。

綜合财務報表顯示，報告期末，工商銀行和交通銀行實現不良貸款餘額和不良貸款率“雙降”。其中交通銀行不良貸款餘額降幅最大，相比2020年減少9.02億元；工商銀行不良貸款餘額最高，為2934.29億元，相比2020年減少5.49億元；農業銀行不良貸款餘額升幅最大，相比2020年增加86.69億元。

從資産質量情況來看，報告期内，國有六大行的不良率均較2020年出現不同程度下降。其中，工商銀行、農業銀行和建設銀行的不良貸款率“旗鼓相當”；郵儲銀行的不良率最低，同比降低了0.06個百分點至0.82%；交通銀行的不良率最高，較2020年降低了0.19個百分點至1.48%，同時，交通銀行不良率降幅最大。

與不良率的降低相對應，六大行上半年的撥備覆蓋率均同步提升，抗風險能力進一步增強。其中，郵儲銀行以418.61%的撥備覆蓋率排在首位，比上年末上升10.55個百分點；交通銀行排在末尾，為166.50%。工商銀行撥備覆蓋率 205.84%，比上年末提高 25.16 個百分點；農業銀行撥備覆蓋率299.73%，比上年末上升33.53個百分點；郵儲銀行撥備覆蓋率418.61%，比上年末上升10.55個百分點。

六大行科技投入超千億

“宇宙行”領跑一年投入近260億

“科技浪潮對銀行業而言既是沖擊更是重塑。”交通銀行行長劉珺在行長緻辭中如是說。

如今，加快數字化轉型，越來越多的銀行開始擁抱金融科技，國有銀行持續加大信息科技投入便是很好的說明。

記者梳理年報發現，2021年年報已成為六大銀行展示金融科技實力的舞台，信息科技投入同比均實現增長。六大行去年在信息科技方面投入金額共計1074.93億元，同比增長0.11％。

其中工商銀行信息科技投入為259.87億元，領跑六大行，占營業收入的2.76%，占比排名不及交通銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行，位居第五。交通銀行信息科技投入87.50億元，投入金額最少，但占營收比和同比增速分别位居首位，為3.25％、0.24％。

從年報中可以看出，金融科技已經滲透到個人金融業務、資金業務、風險管理等多個領域，而持續增加的信息科技投入也給六大行開展業務帶來顯著的成效

其中，中國銀行在年報中指出，全行科技條線共有員工12873人，占比為4.20%。科技賦能支持業務提質增速，年報顯示，中國銀行跨境彙款、供應鍊融資等服務實現全流程線上化；普惠金融線上融資餘額較上年末增長逾26倍；集約運營平台完成全轄推廣，實現流程、數據、風控的統一共享，業務處理效率提升60%以上。

建設銀行董事長田國立在緻辭中提到，無科技，不金融，建設銀行對内重塑銀行服務模式，讓業務從櫃台走上“雲端”，讓金融資源精準投送到最需要的地方，也讓許許多多基層員工跳出“金融内卷”。對外，與29個省級政府建立合作關系，打造陽光透明的“跨省通辦”平台，千餘項政務服務便捷辦理。同時，進一步向同業輸出系統建設和風控技術，推動場景共建、 技術共享和成果共用。

六大行普惠小微貸款餘額同比大幅增長

中國銀行普惠貸款新增創新高

作為支持中小微普惠金融業務的主力軍，國有六大行不斷下沉服務，發揮了“頭雁效應”，其普惠金融貸款成績在2021年年報中均表現不俗。

其中，工商銀行普惠型小微企業貸款1.10萬億元，比年初增加3784.48億元，增長52.5%；普惠型小微企業貸款客戶79.5萬戶，增加20.4萬戶；新發放普惠貸款平均利率4.10%。

中國銀行普惠型小微企業貸款新增創曆史新高，貸款餘額8815億元，較上年末增長53.15%，高于全行各項貸款增速；客戶數近62萬戶，高于年初水平。全年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.96%。

郵政業務衍生出來的郵儲銀行，堪稱金融機構“下沉市場”中的排頭兵，将普惠金融作為其發展戰略之一，在2021年交出了不錯的答卷，截至報告期末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款餘額 9606.02億元，占全行各項貸款比例超過14%，穩居國有大行前列。

農業銀行普惠型小微企業貸款餘額1.3萬億元，增長38.8%，普惠小微有貸戶增加35萬戶，民營企業貸款增長21.5%。

建設銀行普惠金融貸款餘額1.87萬億元，較上年增加4499.44億元，增幅31.60%；普惠金融貸款客戶193.67萬戶，較上年新增24.12萬戶。加大對實體經濟讓利力度，當年新發放普惠型小微企業貸款利率4.16%，較上年下降0.20個百分點。

交通銀行報告期末，普惠型小微企業貸款餘額3388.19億元，較上年末增長49.23%；普惠型小微企業貸款累放平均利率4.00%，小微客戶綜合融資成本下降0.49個百分點。

責編:史健 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉