車險中的意外險有必要買麼?車險購買時，很多車主都會糾結三責險買多少好雖然鍊保君之前有跟大家說過三者險的相關事宜，讀者反響也不錯但是到底應該怎麼選擇保額呢？買少了，擔心不夠賠但保額過高，或許又用不到那麼，第三者責任險到底該買多少？今天為您詳細解釋關于“第三者”的那些事兒，我來為大家講解一下關于車險中的意外險有必要買麼?跟着小編一起來看一看吧!

車險中的意外險有必要買麼

車險購買時，很多車主都會糾結三責險買多少好。雖然鍊保君之前有跟大家說過三者險的相關事宜，讀者反響也不錯。但是到底應該怎麼選擇保額呢？買少了，擔心不夠賠。但保額過高，或許又用不到。那麼，第三者責任險到底該買多少？今天為您詳細解釋關于“第三者”的那些事兒。

什麼是第三者險？

第三者險，又稱第三者責任險，是商業汽車保險的四大主險之一。其他三個險種為：車輛損失險、全車盜搶險以及車上人員責任險。第三者責任險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，緻使第三者遭受人身傷亡或财産直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。

·第三者險的賠償範圍

之所以叫“第三者”責任險，是因為該險種的賠償範圍為除了自己的車和車上所有人員外的其他損失。第三者指的是車輛範圍以外的人員财物，因保險車輛發生意外事故而遭受損失的第三方受害者。簡單地說，如果車主在開車時造成别人受傷或者死亡、車輛損壞，需要承擔經濟責任。而三責險的作用，就是對這樣的情況進行經濟賠償。在車險費改後，三責險的保險範圍擴大，“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”也被納入保障範圍。

要注意的是，在發生交通事故後，應先由交強險負責賠償，超出賠付範圍的，再由第三者責任險進行賠償。

其實，交強險屬于三責險範疇，兩者都是對第三方進行賠償。但是交強險和三者險有很大不同，交強險的賠付限額是固定的，比較低，隻能提供基本保額。而第三者責任險可以滿足車主更多、更高保額的需求。如果是被保險機動車有責任時，交強險的死亡傷殘賠償限額為11萬、醫療費用1萬還有财産損失2000元。三責險的保額可以達百萬以上，車主可以據自己的實際需求選擇。

·重點來了，三責險保額買多少合适？

首先，我們需要了解三責險的保額一共分為八個檔次：5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬、100萬以上（部分地區可以購買500萬），每檔的保額、保費不等，所以在選擇三者險保額的時候，我們就需要找到一個合适的平衡點，來保證價格和保障的合理性。而不是一味的重注價格，或者盲目的選擇高保額，如果你是土豪的話也是可以的。

第三者責任險的賠償包括人傷和物損。人傷就比較好理解了，就是撞到别人。物損字面理解就是财務損壞，在三者保額選擇上，主要考慮的就是跟其它車輛碰撞後導緻的人傷和對方車輛損壞的賠償。如果在行駛過程中蹭傷了常見豪車（或者什麼車輛限量版），假設三者險的保額30-50萬的話，是否足夠支付這些豪車的維修費用？一般來說隻是剮蹭或者追尾是足夠賠付的。但是換一種BBA（布加迪，阿斯馬丁），就不一定夠賠了，蹭到這種真·豪車的概率雖然比較低，但是風險我們是無把控的。

相比“物損”，人傷賠償“天價理賠”案件較少，但是相比車輛損壞理賠要複雜很多。一般人傷受害人的賠償項目包括：醫療費、誤工費、護理費、交通費、營養費、喪葬費、被撫養人生活費、死亡賠償金、精神損害賠償金等九項。這些費用的總和就是我們需要購買三責險的保額。人傷到底要賠多少，和當地的經濟條件和生活水平有關。說的直白一點，萬一發生人傷案、人命案，當地的賠償金額是多少，三責險的保額加上交強險的12萬保額夠不夠賠？這就是你購買保險時要特别考慮的。

一個地區的消費水平決定了當地的死亡賠償金、當地建築物還有車輛價值等，經濟越發達地區，物價越貴。因此，車主在考慮三責險保額的時候最參考下所在地區的發展水平。

在投保三者險時，車主可以根據用車頻率駕駛水平、所在地區決定保險額度。第三者責任險主要承保的範圍是在用車的過程當中由于自己的原因造成第三者受損，所以駕駛水平越差，風險越高。同樣車主使用車輛的頻率越高造成第三者傷害的幾率也就越大，三責險的額度就應該選高一點。

綜上所述

重點考慮30萬，50萬，100萬這三個檔的三責險即可，過低的話性價比低不說，保障性也不夠，過高用不上也是浪費，綜合來說五十萬三者險保額性價比比較合适。但如果如果在北上廣這類經濟發展一線城市，物價水平，經濟水平都高于全國平均值，那麼就可以考慮購買100萬的三責。再者就是看開車頻率車輛使用情況，一年内行駛公裡數超過3萬公裡，平均下來每天都有将近百公裡以上，那麼就肯定推薦購買100萬三責。如果，僅僅是日常用車代步，年行駛公裡數不足一萬，平均時速都不足30公裡，那麼三者保額選擇30萬、50萬都是可以的。主要還要因人而異，可以根據司機的駕駛水平、行駛環境、用車情況等等來适當調整保額，經驗豐富的老司機可稍微買的低一點，新司機新上路需要适當提高三責險保額，尤其是剛拿到駕照的第一年，剮蹭幾乎是無法避免的，還是要多做防範，以防萬一。

行車需謹慎，不要抱任何僥幸心理，盡量不違章行駛，避免事故發生率。開車本身就是一件危險的事，撞車更是一件又麻煩又要命的事，所以我們除了在行駛安全上要額外注意，還要給自己購買足夠的“安心”保障才好。