商業養老保險哪一款最劃算63歲?商業養老保險有三種類型，不同類型的特點各不相同，45歲怎麼買商業養老最劃算呢？，今天小編就來說說關于商業養老保險哪一款最劃算63歲?下面更多詳細答案一起來看看吧!

商業養老保險哪一款最劃算63歲

商業養老保險有三種類型，不同類型的特點各不相同，45歲怎麼買商業養老最劃算呢？

年金險：可以附加萬能賬戶，實現複利滾存，可追加，可部分領取，關鍵是看産品實際萬能利率；

增額壽險：保額和現金價值按照3.5%或3.8%固定年複利增長，收益固定，可以減保實現領取，關鍵是需要時間增值。

養老年金保險：選擇趸交或三五年交費，50、55或60歲開始固定領取，收益固定，要看領取金額和生存總利益。

45歲商業養老保險怎麼買最劃算？選擇相同的交費金額，根據當前熱門産品，算一算三款産品的收益水平，選哪個一目了然。

本期話題：

1、45歲選擇年金險預期收益

2、45歲選擇增額終身壽險利益演示

3、45歲選擇商業養老年金收益演示

45歲投保，選擇年交10萬，交3年，總共交30萬，按照萬能賬戶4.5%的中檔利率（實際上很多公司利率長期保持在5%左右）的利益演示：

每年10萬，主險交5萬，萬能賬戶追加5萬，這種方式回本快，收益更高：

通過表格看到：

年金險

三年交費，第三年末基本回本

到了60歲時，生存總利益達到512252元，折算成單利就是每年4.7%，可以每年領個三四萬，剩餘的錢繼續增值。

60歲每年領取3萬，到了80歲，總共已經領走60萬，賬戶價值剩餘221910元

80歲生存總利益達到：821910元，這是預期收益水平

45歲，年交10萬，交3年，按照當前增額壽險産品收益水平，看下現金價值變化：（當現金價值等于所交保費時，保額和現金價值相等）

增額終身壽險

三年交費，第七年回本，有的産品第五年回本

到了60歲時，保額和現金價值達到482730元，這是确定利益，收益比年金險稍低。

養老年金險在領取養老金以前是不能領錢的，除非退保或辦理保單貸款，45歲，選擇相同交費金額下：

養老年金保險

看下現金價值變化：60歲現金價值達到37萬，現金價值是幾款中較低的。

合同規定60歲開始每年固定領取29630元（2469元/月），寫入合同，開始領取養老金以後，現金價值會逐年減少。

養老年金險保險

到了80歲時，總共領取29630×20=592600元，此時現金價值還有167700元

80歲生存總利益：592600 167700=760300元

通過數據對比：

45歲選年金險，紙面數據更好，這是按照4.5%演示利率，雖然保險公司實際利率達到5%左右，未來幾十年利率變化不确定，與其他兩類産品收益差距并不是非常大，如果40歲投保，多複利增值5年，那麼年金險收益會高出一大截。

因此45歲選擇增額壽險理論上更合算，既可以做财富傳承，也可以做減保養老使用，資金更靈活；如果不想年年辦理減保領取手續，直接選擇養老年金險，每年到期領固定金額。

關于45歲商業養老保險怎麼買最劃算就寫到這裡，有疑問可以留言啊。