前不久，“花呗調整年輕用戶額度”以3.8億的閱讀量沖上熱搜，不少用戶稱自己的額度被降到3000元以下，今天（1月28日），“花呗借呗上限額度管理新功能”再次沖上熱搜，目前閱讀量已有1.7億。

據中國證券報記者了解，本次花呗、借呗上線了自助管理新功能，所有用戶今起可更便捷地自主調整額度、設置消費提醒、調整付款順序、訂閱消費周報等。

對此螞蟻集團回應稱，花呗、借呗會持續倡導理性消費。專家表示，能夠根據借貸人的收入情況、收入預期來調整借貸人的信用，對于降低信用風險有一定好處，但需要通過一段時間才能逐漸培養消費者控制信用消費的頭寸的習慣。

可自主調整花呗、借呗額度

如何調整額度？

在支付寶中，點進花呗頁面，點擊“健康消費守護助手上線”，即可進入設置頁面，然後選擇額度管理即可；或者在花呗主頁上，點擊“我的”，選擇額度管理，額度可調整區間為10元至個人通用最高額度。

同時，在借呗頁面同樣也上線了該功能。進入主頁後，點擊右上角“設置”，即可調整額度，調整區間在1000元至個人通用最高額度。

截圖自借呗

記者了解到，除了自主調整額度外，用戶還可設置消費提醒，增加消費鬧鐘功能，設置提醒金額，消費超額後将以通知的方式提醒用戶，同時增加調整付款順序、訂閱消費周報等功能。

超額鬧鐘功能可以設置1元以上的任意金額，可設置每天提醒和每周一提醒。

螞蟻集團回應稱，此舉便于用戶更自主地管理額度和消費，花呗、借呗會持續倡導理性消費。

此前曾下調年輕用戶額度

去年12月，有不少網友反饋，自己的花呗額度突然下調，被降到了3000元以下。

螞蟻集團供圖

也有網友稱，自己的花呗直接不能用了。

截圖自微博

也有人借呗突然被關了。

截圖自微博

也有網友提醒年輕人，沒控制力别去搞提前消費，拿5000元工資過一萬的日子。

截圖自微博

螞蟻集團回複稱，花呗近期正在調整部分年輕用戶的額度，倡導更理性的消費習慣。花呗方面表示，年輕用戶剛步入社會，需要金融工具來周轉日常開銷，但花呗也會充分考慮到他們的消費及還款能力，謹慎考慮授信額度。

商務部研究院研究員周密告訴記者，從企業或是政策的層面，新的管理措施出台，應該有透明性的義務，比如公示期或征求意見等，對于一些弱勢使用者，提供一些延期等柔性的措施。

螞蟻集團此前披露的公開數據顯示，花呗、借呗服務用戶約5億。支付寶2020年11月發布的《年輕人消費生活報告》顯示，中國近1.7億“90後”中，有6500萬開通了花呗，也就是說每10個“90後”就有近4個在用花呗消費。據了解，花呗的逾期罰息利率是日萬分之五，換成年息約18.25%。

有業内人士表示，近年來，國内消費信貸行業發展迅速，社會上對于超前消費的擔憂也一直存在，及時進行理性消費引導也很有必要。

培養消費者風控習慣還需一定時間

此前，銀保監會消費者權益保護局局長郭武平表示，與持牌金融機構相比，金融科技公司更加依賴購物、交易、物流等行為數據，更多依據借款人的消費和還款意願，缺乏對還款能力的有效評估，往往形成過度授信，與場景誘導共同刺激超前消費。

中央财經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，應當營造整個社會合理消費的氛圍，防範年輕人過度消費。“年輕人使用新型金融工具整體還是比較理性的。但從平台的角度，引導年輕人樹立正确的消費觀、培養理性消費習慣，依舊有必要。花呗、借呗的舉措如果能帶動其他同類産品跟進，營造整個社會合理消費的氛圍，防範年輕人過度消費，對整個行業自律和健康發展将産生示範效應。”

在周密看來，花呗、借呗上線的一系列功能，從總體上降低了年輕用戶的消費額度，也在一定程度上回應了近段時間對互聯網金融監管的加強，提醒互聯網平台注重信貸消費的風險，此外也有利于互聯網金融未來可持續發展。

“基于這樣的考慮，能夠根據借貸人的收入情況、收入預期，來調整借貸人的信用，對于降低信用風險有一定好處。在方法裡也強調了用戶可以自主調整額度，一定程度上給予消費者選擇權，但需要通過一段時間，才能逐漸培養消費者控制信用消費的頭寸的習慣。”周密說。

對于互聯網金融未來的發展方向，周密表示，互聯網金融的發展有其獨特的地方，對于資金使用風險，有一套新的計算方式和監管方式，在這樣的情況下，一些金融創新相對于傳統金融模式有更多的空間。

“對于這種通過互聯網的方式，把金融資源的供需進行更有效的對接，從而降低風險，我還是比較有信心的。未來這個方式也更符合資源有效利用，可以滿足很多新的需求，降低運行成本。”周密表示。

同時，周密指出，互聯網金融的發展不光要着眼于國内市場，未來也需要考慮全球發展的競争态勢，滿足國際市場的基本準則，“每個國家的監管方式是不一樣的，但對于風險的控制和要求是一緻的。我們在設計國内産品門檻和條件的同時，也應考慮到是否能被國際市場所接受，無論對于傳統金融監管還是互聯網創新的監管，都要基于風險可控的要求，在發展的時候不能局限于國内市場，也要滿足國際市場的基本準則，以及一些主要經濟體的監管方式。”

本文源自中國證券報