信托買賣流程及注意事項?信托李鬼不時出現，監管多次敲響警鐘，今天小編就來說說關于信托買賣流程及注意事項?下面更多詳細答案一起來看看吧!

信托買賣流程及注意事項

信托李鬼不時出現，監管多次敲響警鐘。

實際上，若要實現安全投資，選對投資渠道隻是第一步。信托公司理應主動開展投教工作，投資者也應當用知識武裝自己，進一步優化金融認知。

記者連線國内11家信托公司，為投資者支招，如何安全放心地購買信托産品。

六大排雷要點

近幾年，冒用信托公司名義進行非法集資的情況偶有發生。

去年四季度以來，監管層多次要求各地全面排查轄區内不法分子冒用信托公司名義進行線上詐騙的風險情況。

當前，經濟下行壓力仍然較大，好資産愈加難覓，信托公司與投資者發生糾紛的情況較前幾年明顯增加。在此背景下，如何購買到令人安心且收益率尚佳的信托産品成為了投資者關注的焦點。

11家信托公司紛紛建言獻計，公開了自己篩選優質信托産品的秘籍，它們分别是外貿信托、平安信托、中航信托、華潤信托、昆侖信托、上海信托、重慶信托、國投泰康信托、中誠信托、中融信托及安信信托。

頗有意思的是，在談及篩選與購買信托産品時，投資者應如何避免風險的議題時，11家信托公司均不約而同地提及“風險與收益相匹配”這一理念。

記者将上述百家之言總結為“六大排雷要點”，以期為投資者帶來更全面的信息，降低信息不對稱所引發的損失。

要點一：考察信托公司綜合實力

購買信托産品，首先要考察信托公司的綜合實力。每家公司的管理水平、風險控制能力、盈利能力、管理資金規模等都是不相同的。買産品要選品牌，品牌就是差異化。評價信托公司的幾個主要标準，包括行業評級、股東背景，（主動）管理規模，注冊資本，淨資産，專注的領域，經營狀況，盈利能力，涉及風險項目的情況等，這些經營信息在各大信托公司官網的信息披露專區可以查看。

要點二：評估交易對手

信托最大的風險來自交易對手的違約。看交易對手（融資方）的整體實力及其在相關行業中的地位和影響力等；看交易對手過去三年的财務數據，主要是資産負債表和收入支出表；看交易對手的金融信用評級；看交易對手既往是否發生過逾期或其他違約情況；看融資方所處行業的景氣度及成長前景等。

要點三：評估還款來源

還款來源是信托融資類項目非常重要的評估标準，交易對手過去3年的财務數據、日常的經營性現金流、标的項目現金流等都是可以參考的指标，投資者需了解預期收入的可靠性，即項目成功的可行性。

要點四：評估增信措施

信托産品的抵押、質押、擔保目的就是保障一旦交易對手發生違約，可以最大限度降低風險的手段。投資者需要了解擔保人背景、擔保人淨資産及構成、擔保人與融資方關系、擔保人承擔的責任、強制執行的方式等；此外，抵（質）押率越低說明項目風險越小，項目越安全。同時也要看抵（質）押物的變現性。

要點五：關注附加條款

值得注意的是，部分信托産品可能存在提前結束或是延期的情況，投資者在簽定合同之前應特别注意這類附加條款。此外，投資者要看好産品期限，以及期間是否可以贖回，以便安排未來現金流。

要點六：關注預期年化收益率

實際上，對風控措施類似的項目，某一階段内市場上各家金融機構推出的産品往往保持相近的價格水準。因此，對預期年化收益率畸高的項目，投資者需要格外關注是否存在較大的風險隐患。

投資者專業度顯著提升

随着我國金融體系的不斷完善和金融知識的普及，我國金融投資者的專業度有所提高，較以往能夠更加重視産品的收益和風險匹配，更加重視自身的投資要求和偏好，由單純追求回報收益率逐漸轉向資産配置方向。

無論是從專業度來講，還是從認知度來講，投資者們都有着不同程度的提高。華潤信托認為，近幾年投資者在購買信托産品時，主要有三個明顯變化。

一是投資決策更審慎。在“破剛兌”的背景下，投資者在認購産品前，對産品的底層資産、交易邏輯、風控措施、保障措施等更加關注，而非單純追求高收益；投資策略上，更傾向于通過組合投資分散風險。

二是更關注産品管理。産品存續期，投資者更為關注信息披露的時效及質量；更為積極地參與受益人大會表決等，行使自身權利。

三是更合理維護權益。針對異議，投資者能夠更為合理、合法地維護自身合法權益。

據記者了解，各家信托公司的客戶特征略有差異，這意味着，各家信托公司在進行産品銷售及投資者教育宣講時，側重點是不同的。

如昆侖信托的投資者群體中大部分為中石油集團内部員工，少部分為市場化投資者。昆侖信托發展研究部總經理兼董事會辦公室主任矯德峰表示，中石油集團内部員工對本集團下屬金融機構有着高度的信任感和忠誠度，對産品收益的敏感度低于市場化投資者。

對于國投泰康信托，其高淨值客戶主要分布為：企業家占比約50％，職業金領人群占比約30％，企業二代和社會名流也是公司投資者的重要組成部分。

從年齡分布來看，45~60歲的客戶為投資人群的主力軍，資産規模5000萬以上的占50％，1億以上的約20％，他們對“财富保全”依然是主要的服務需求，少數投資者也提出“海外資産配置”和“财富傳承”的需求。

投資者權益保護在行動

記者注意到，在“3·15”期間，諸多信托公司開展了消費者權益保護教育宣傳活動，此外，還有不少公司已将投資者教育變成常态化工作，以多渠道、多種類的方式進行宣講，使正确的投資理念深入人心。

外貿信托：

（1）多層次的線下宣教。外貿信托在營業場所設立投資者教育專區，擺放宣教材料供投資者領閱，同時，通過我司《信》月刊及各類紙質媒體進行金融知識普及。開展财富私塾、大型論壇、“金融知識面面觀”進企業活動、消費者宣教進社區活動等層次豐富的線下宣教活動。2018年，共開展70餘場宣教活動。

（2）多渠道的線上宣教。中國外貿信托在公司網站、微信公衆号、五行生财APP等線上渠道設立“消費者權益保護”專欄、“信課堂”等，拓展宣教途徑，形成“立體化”宣教氛圍。

（3）創新宣教形式。中國外貿信托制作的預防電信詐騙宣傳片《李小白受騙記》，内容貼近生活、形式新穎活潑。

平安信托：

公司每年年初在整體品牌規劃中，都會納入投資者教育相關内容，在每年“3.15”消費者權益保護教育宣傳周、9月“金融知識進萬家”宣傳月期間重點開展系列投資者教育活動。

以2019年“3.15”消費者權益保護教育宣傳周為例，公司圍繞中國銀保監會公布的活動口号“以消費者為中心優化服務”，通過官方微信策劃推出《央行牽頭完善金融消費者協調機制，信托業提升權益保護力度》、《銀保監會啟動“3.15”教育宣傳，投資者如何篩選優質信托》等多篇投資者教育主題文章，幫助消費者了解金融知識，提升風險意識，保護自身的金融安全。

線下宣傳方面，平安信托走進深圳市鹽田區，舉行線下宣傳活動，通過海報、折頁、單頁等宣傳方式，積極引導廣大社區居民有效識别并自覺抵制非法金融廣告、非法集資。2018年全年，公司通過線上發布金融知識宣傳文章40篇，總閱讀量超7.5萬人次，幫助消費者識别風險，提升保護意識。

中融信托：

2018年，中融信托在現有制度的基礎上，梳理金融消費者權益保護工作流程，不斷完善相關制度體系，在推介、存續、清算全環節保障金融消費者合法權益，積極妥善處理客戶投訴事宜，強化金融消費者金融知識教育，金融消費者權益保護工作穩步推進。

一是依托公司官網、微信官方公衆号、APP等線上渠道，開展各項投資者教育工作。例如，公司通過官方網站首頁發布警惕非法集資的宣傳海報，設置信托知識問答，開設投教動畫視頻專欄“中融小課堂”；在微信官方公衆号“中融财富”常設金融知識普及欄目“中融學堂”，發布多期投教圖文信息，通過簡明便捷的方式向投資者提供金融知識。

二是在哈爾濱管理總部增設投資者教育專區，2018年已經成功舉辦了兩期投資者集中教育活動，分别為上半年與黑龍江銀保監局聯合舉辦的“打造新形勢下專業财富管理機構”投資者宣傳教育專項活動，以及下半年開展的以家族信托和财富傳承為主題的投資者宣傳教育主題活動。公司通過上述投教專區集中教育活動，對屬地投資者開展監管政策解讀以及消費者權益保護等宣傳工作。

三是啟動了“中國投資家系列投策論壇”，分别在上海、深圳兩地成功舉辦了兩屆超300名投資者參與的投策論壇，後續将繼續在重點城市開展。公司還舉辦了客戶沙龍、中型客戶活動、大型客戶活動共計200餘場，覆蓋投資者數千人，投資者教育工作取得良好效果。

同時，中融信托還十分注重加強公司内部培訓，全面提升員工金融消費者權益保護意識。例如，公司協調中融信托财富中心及合規部、風控、運營等中台部門，聯合為理财經理開展線下的合規推介培訓，僅2018年就覆蓋200餘人次。培訓通過梳理相關監管規定及公司制度要求，以案例教學的形式對銷售人員予以警示，不斷提升銷售人員推介行為的合規性，進一步保障了金融消費者的合法權益。

中航信托：

中航信托多年來，始終高度重視金融消費者權益保護工作，在董事會下設了消費者權益保護委員會，董事會及經營管理層自上而下将消費者權益保護深入到公司治理、企業文化和經營管理中，通過建立内控機制、完善制度建設、依法合規開展經營活動、認真傾聽落實客戶意見建議、積極開展宣教活動、加強監督考評等措施，充分尊重并自覺保障金融消費者八項權利。繼推出《信托行業金融消費者權益保護漫畫集》後，再次自主設計全系列“金融消費者八項權利”主題海報，以簡潔、生動的文字和畫面，向金融消費者宣傳八項權利的主要内容，傳播健康理性的金融消費觀。

針對電信詐騙頻發高校學生受騙案件增多的社會現狀，中航信托消保辦公室在監管部門的悉心指導下，精心策劃了《消保第一課》系列宣傳活動，為莘莘學子構築起一道“防火牆”。

華潤信托：

（1）常規宣教。通過官網、推介材料等渠道，加強信托知識及風險警示教育，培育“賣者盡責”、“買者自負”理念。

（2）主題教育。開展“3.15”消費者宣傳教育周、“防範非法集資宣傳月”、“質量月”、“金融知識進萬家”等主題宣教活動，多渠道宣傳防範電信網絡詐騙、理财“雙錄”及遠離非法集資等金融知識。

（3）産品教育。定期組織陽光私募路演、家族信托培訓等客戶活動，增強客戶對信托等認知。

中誠信托：

投資者教育是中誠信托常态化工作，公司領導高度重視，公司董事會負責制定消費者權益保護工作的戰略、政策和目标；同時公司成立了消費者權益保護工作委員會，每季度都會定期召開相關會議。投資者教育活動主要由财富管理中心負責，公司每季度都會舉辦投資者策略會，主要針對個人投資人開展金融知識普及活動。2018年度，公司成功舉辦了6場面向公司投資人的金融知識宣傳活動，8次進社區宣傳活動。此外，公司網站及财富微信平台也會定期發送相關宣傳内容，并且在微信内容闆塊設立了“理财講堂”，以寓教于樂的方式增加趣味性。

上海信托：

上海信托長期以來都非常重視投資者教育活動。為提升投資者金融産品投資能力、培養穩健投資理念、增加風險意識，上海信托通過豐富多彩的活動、講座等形式進行投資者教育。

“金融知識進社區”服務活動是連續多年組織開展的金融知識宣傳教育公益活動。

在3.15消費者權益保護教育宣傳周期間，上海信托積極響應監管部門号召，以“以消費者為中心優化服務”為活動主題，在各營業網點顯示屏滾動播放防範電信詐騙、防範非法集資等金融理财安全知識；在網點醒目位置擺放3.15消費者權益保護教育宣傳活動主題易拉寶；向辦理業務的客戶分發消費者權益保護知識宣傳手冊，通過微信公衆号、官方網站等新媒體渠道推送宣傳金融消費者權益保護知識。

期間，上海信托還與中信登合作，積極協助宣傳中信登消費者信托登記信息現場查詢服務，告知客戶可通過第三方平台中信登對客戶所持有的産品信息、收益信息進行查詢，以幫助客戶更好地甄别虛假信托産品，有效提高信托産品公信力，更好地保障消費者的合法權利。

安信信托：

1、在辦公及銷售場所，我司設置了顯著的風險揭示标識，布置了投資者教育的相關資料及文件；在客戶咨詢、銷售過程中，積極宣導投資者教育内容，向投資者傳授識别金融詐騙、非法集資等行為的知識，并在投資者購買産品過程中通過“雙錄”維護投資者權益。