編輯導語：所謂清算，是支付指令的交換和計算，其中的核心便是清分過程；承載清分過程及記賬過程的就是清算系統，協助了利益分配的完成。本篇文章中作者從遊戲出發，解密一下遊戲中隐藏的“支付清算思維”。感興趣的朋友們快來看看吧。

很多人在團建或者日常休閑娛樂時都會選擇玩一些紙牌遊戲，比如我們今天的主人公“詐金花”，它就是一款這樣的多人紙牌遊戲。

遊戲過程中需要考驗玩家的膽略和智慧，每人三張牌，張張有玄機。三張牌會組成一下情況，相較之下定輸赢。

從上到下每類越來越小，同類之下再比較。

• 豹子（AAA最大，222最小）
• 同花順（AKQ最大，A23最小）
• 同花（AKQ最大，352最小）
• 順子（AKQ最大，A23最小）
• 對子（AAK最大，223最小）
• 單張（AKJ最大，352最小）

當然這是一個博弈的過程，因為全程大家不知道對方是什麼牌，就跟鬥地主一樣，開始先在桌面投遞基礎籌碼，然後過程中需要不斷的循環下注，以緻桌面的籌碼越來越多，最終勝者的收益也會越來越誘人。

但是遊戲過程中會有人因為擔心更大風險選擇“不跟”而退出，這個過程可能牌小詐走牌大，是實力、勇氣和智謀的較量，是冒險家的遊戲。最後勝者通吃，拿走桌面所有的籌碼……

不過今天我們不玩遊戲，而是玩點不一樣的支付，解密一下這個遊戲中隐藏的“支付清算思維”。

元旦期間陳老師約了4位朋友一起炸金花，組成了一個“5人金花局”。

在我拿出紙牌即将開始的一瞬間，突然眼前一道白光，大腦一陣眩暈，待我清醒後，我竟然到了一個大大的房間裡，站在一個白闆前，下面做了很多大佬，喬布斯、張小龍、俞軍、梁甯等，他們都直勾勾的盯着我……

隻見後面顯示屏上有一行大字“陳天宇宙“支付奧妙”全球演講巡演-深圳站”。

我是見過大世面的，調整懵逼神态以後，在白闆上寫下了一行字“為詐金花設計一套清算體系”，然後就開始了我的演講。

1. 清算賬戶設定

一共有5個人參與遊戲，為每個人設定一個遊戲清算賬戶，并且設定一個中間待清算賬戶。

2. 清算貨币設定

玩遊戲我們可以選擇一些物件作為代理貨币，比如花生或者紙牌等，然後約定這些物品短期的貨币信用，僅在遊戲中有效；并且約定遊戲代理貨币和真實貨币之間的彙率，比如1：10。

3. 發行和分配遊戲貨币

遊戲期初陳老師作為央行角色決定發行100個花生作為遊戲的全量貨币，并且每人發放20個花生作為遊戲基礎籌碼。

這樣我們就為遊戲設定了一個桌面的清算系統，該清算系統采用實時多邊淨額清算模式。

我們下注，追加砝碼往桌子上扔花生的過程就是以花生為支付貨币，支付籌碼并且請求實時清算的過程，經過桌面清算以後我們可以實時看到桌面籌碼總數量的變化，這個總數量就是本局當前的待清算總額。

遊戲每個場景的清算過程如下：

（1）開局下注清算

好了這是一個新的開局，每人獲得了三張牌，牌的點數如圖，并且往桌子上投遞1個花生做為期初籌碼。

此時經過桌面清算系統的實時清算我們可以看到當前待清算籌碼總量為5個花生，也就是50元人民币，大家都垂涎欲滴摩拳擦掌，如餓狼一般盯着這筆象征着“一次呷哺呷哺單人套餐還可以加一個雞腿”的巨大的财富。

這時桌面每個清算賬戶放一起我們可以理解為是詐金花遊戲的資金池，該資金池總貨币體量是100個頭寸。

而每次花生在不同清算賬戶之間的流轉我們可以理解為是資金的流動性，流動性實現了不同清算賬戶之間資金的劃撥但并不改變整個資金池的貨币體量。

而每次資金的流動也就是支付，我們可以認為是一次支付清算。

而每個人的用來投遞花生以及數手裡或者桌面花生的手可以認為是支付系統。

（2）追加砝碼清算

在這個過程中，大家可以選擇追加砝碼看不看别人的牌，下一位就需要追加不下于前者的砝碼，并且選擇看還是不看；如果看牌的話牌小者就會出局，那麼本局已經投遞的砝碼就打水漂了。

這個遊戲的過程大家可以認為就是我們的經濟活動中的交易場景，經過一陣厮殺較量以後籌碼分布成了如下局面，但沒到最終輸赢難分，戰事非常膠着。

以上過程我們可以稱為單局“局中”實時清算過程。

（3）個體間的拆借清算

這時候經過一陣厮殺，王八手裡沒有花生了，也就是沒有籌碼了，但是此時他戰至正酣，不忍退出，就向在座的手裡有花生的發起了拆借訴求；最終以60元人民币購買了陳老師6個花生，完成了資産拆借。

（4）單局“局末”多邊淨清算

到了陳老師喊牌了，陳老師不忍心讓大家都傾家蕩産，追加了5砝碼後選擇開牌。

這時本局以陳老師豹子牌點最大而獲勝，獲得了桌面全部籌碼，不好意思桌面的所有牌都歸我了。

（5）全局多邊淨額清算

天色已晚，大家都困了，這時候協商不玩了，改日再戰，這時候開始進行多邊清算了。

以每個人手裡的花生基數為清算依據，每個人需要支付人民币購買他人的花生以獲得20枚期初的花生數量，或者賣出手裡的花生獲得人民币以實現期初的20枚花生，清算後大家手裡的花生又回到了期初的20，隻不過這次清算是需要進行人民币進行清償推動的。

以上的清算過程存在一些小的錯誤，感興趣的可以找出，并在留言處回複讨論，這個過程就是對賬的過程，那麼就需要對賬系統來實現了。

1. 清算系統模型

如果要設計一套支付清算系統，那麼從上面我們可以看出至少需要有如下的子系統和元素組成、清算賬戶、支付系統、交易系統，貨币體系、交易場景等。

• 清算基礎：我們可以從上面看出清算的基礎就是清算賬戶賬戶，對整個過程提供賬戶資金頭寸管理以及實現資金的支付清算
• 清算模式：上面我們用到了實時多邊淨額清算模式，除此之外還有實時全額清算模式，實時雙邊清算模式

此時天塌地陷紫金錘，遊龍出海驚天變，一陣天動地搖之後；有一道白光……這時候陳老師一個琅跄差點打翻了牌桌上的茶杯……

說時遲那時快之間張三上來扶住了我說到“陳老師怎麼了，是不是又起早寫文章有點低血糖啊”。

此時我稍作鎮定，會心一笑“哈哈 哈哈 沒事 今日必定大勝 開牌……”。

新年的鐘聲敲響了，屋外已經飄起片片雪花，投眼望去依然燈火通明，每一個窗戶透出的燈光裡白霧下可能都是我們對2022年幸福的期許……

還有什麼遊戲中也有支付思維呢？

什麼樣的支付模型呢？

比如鬥地主，升級，魔獸世界等等，歡迎在評論區留言解密。

#專欄作家#

陳天宇宙，陳天宇宙，人人都是産品經理專欄作家。多平台支付領域專欄作者，十年資深産品；天使投資人；專注為10萬支付産品經理和支付機構以及企業提供深度支付内容和服務！

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