車險有啥新變化?來源：中國經濟網車險成為今年保險監管的重點領域為适應車險綜合改革要求，中國保險行業協會對《商業車險綜合示範條款（2014版）》進行了修訂，并于日前發布修訂版的商業車險綜合示範條款 ，我來為大家科普一下關于車險有啥新變化?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

車險有啥新變化

來源：中國經濟網

車險成為今年保險監管的重點領域。為适應車險綜合改革要求，中國保險行業協會對《商業車險綜合示範條款（2014版）》進行了修訂，并于日前發布修訂版的商業車險綜合示範條款。

從修訂版條款的内容來看，大幅删減了責任免除項目，擴展了保險責任，在最大化讓利于消費者的同時，努力提升消費者體驗。

修訂版車險确定爆胎地震可理賠

與車險綜合改革相配套的綜合示範條款出爐後，遇到地震及爆胎卻理賠被拒的情況或将成為曆史。

修訂版條款最大的亮點在于理順了主險和附加險責任。在機動車損失保險現有責任基礎上，大幅增加了新的附加險種，如：增加機動車全車盜搶，玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等可選條款。同時，還開發了車輪單獨損失險、醫保外用藥責任險等附加險産品，為消費者提供更完善的車險保障服務。

作為車險供給側結構性改革的重要一環，修訂版條款通過多種方式豐富車險産品。比如，開發了駕乘人員意外險條款，與現有車上人員責任險相互融合，既解決了駕駛人、被保險人自身人身安全保障，又保證了被保險人和駕駛人對于車上人員的賠償責任；還設計了絕對免賠率特約條款、發動機進水損壞除外特約條款兩個減費附加險，給消費者更多的選擇權。

針對消費者日常使用車輛場景，修訂版條款特别推出增值服務附加險條款，融合車生活産業鍊條，為消費者提供更多用車保障。比如新增道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款四個獨立特約條款，方便消費者選擇。

擴大保障的同時，修訂版條款對實踐中容易引發理賠争議的免責條款進行了删除，如将“地震及其次生災害等”剔除免責條款。也就是說，未來，我國車險産品基本覆蓋了地震、台風、洪水等主要巨災風險。此外，修訂款條款還取消了機動車事故責任免賠率，讓消費者出險時獲得更全面充分的理賠，有利于減少理賠糾紛。

責任免賠率變身附加條款

據北京商報報道，此前，因責任劃分不清晰而導緻的免賠糾紛多見，為此修訂款條款取消了現有條款中機動車事故責任免賠率，使得對消費者的保障更充分，有利于減少理賠糾紛。

現行條款規定，被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率；此外，被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；違反安全裝載規定、但不是事故發生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率。

修訂版删除了事故責任免賠率，并在附加險中增加了絕對免賠率特約條款。其中，絕對免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險人在投保時協商确定，具體以保險單載明為準。被保險機動車發生主險約定的保險事故，保險人按照主險的約定計算賠款後，扣減本特約條款約定的免賠。

車險保費将明顯下降 手續費上限下探至15%

按照銀保監會要求，車險綜合改革實施後，短期内可以實現“三個基本”，即“價格基本上隻降不升，保障基本上隻增不減，服務基本上隻優不差”。從修訂版條款來看， “三個基本”是可以實現的。車險還未到期的消費者，可以不必着急提前續保，等修訂版條款落地。

對于保險公司而言，車險綜合改革意味着保費減少、服務競争加劇等挑戰。此前，銀保監會相關負責人就判斷，可能會出現保費規模下降、行業性承保虧損、中小公司經營更加困難的情況。因為改革後，商業車險基準保費價格将大幅下降，預計消費者的實際簽單保費也将明顯下降，行業整體車險保費規模可能出現一定幅度的下降。

據報道，25日起，多家财險公司廣西地區的車險出單手續費上限正式分檔下調。其中，人保财險、太保财險、平安财險商業車險出單手續費上限下調至15%，北部灣财險、華安财險商業車險手續費下調為16%，國壽财險、大地财險、太平财險、陽光财險、中華财險、天安财險、華泰财險等7家公司商業車險手續費下調至18%，鼎和财險、華農财險、都邦财險、天平财險、紫金财險、永安财險、大家财險、永誠财險等8家公司商業車險手續費上限調整為20%，渤海财險、中銀保險、國任财險等3家公司商業車險手續費上限調整為22%。

人保财險副總裁邵利铎表示，綜合改革之後，車險業務費用空間會進一步壓縮。為了能更好地管理成本，人保财險在不斷提升私家車等優質車險業務占比，讓效益險種的承保面不斷擴大。

險企将承擔更多賠償責任

中國保險行業協會有關負責人表示，此次條款修訂大幅删減責任免除項目，擴展保險責任，力求保障範圍全面化，能更好滿足消費者多層次、多樣化的風險保障需求。

業内人士分析，免責條款和免賠率的删除，将讓保險公司承擔更多的賠償責任，在讓利消費者的同時，保險公司整體賠付率預計将出現一定程度的上升。這與車改“增保、降費”的目标一緻。

“一旦車改啟動，預期車險賠付成本将上升，要控制業務綜合成本，就必須降低手續費等費用成本。”廣西一财險公司車商渠道負責人表示。

來源:綜合中國保險行業協會、新華社、金融時報、中國證券網