南财理财通數據顯示，截至2022年9月6日，全市場共發行淨值型理财産品104,654隻。其中，一級（低風險）産品占比1.68%，二級（中低風險）産品占比82.47%，三級（中風險）産品占比14.37%，四級（中高風險）産品占比1.15%，五級（高風險）産品占比0.34%。

投資性質方面，固定收益産品占絕對主流，占比92.94%；混合類産品占比6.31%；權益類産品占比0.71%；商品及金融衍生品類占比0.05%。

一、國有行理财公司現金管理産品七日年化收益榜單（截至9月1日）

本文榜單排名來自理财通AI全自動化實時排名，如您對數據有疑問，請在文末聯系助理進一步核實。

據南财理财通數據，截至9月1日，國有行理财公司現金管理産品七日年化收益排行榜中，有4家理财公司産品進入前十，包括中銀理财、工銀理财、交銀理财和中郵理财。其中，中銀理财上榜5隻産品；工銀理财、交銀理财各上榜2隻産品；中郵理财上榜1隻産品；建信理财、農銀理财則無産品上榜。

相較于上期同維度榜單，上榜産品無變動，僅在排名和收益率上略有變化。其中，中銀理财“惠享天天增益版C”蟬聯榜首，但七日年化收益率下滑4bp；工銀理财“添利寶A款”由第5位升至第2位；交銀理财“穩享現金添利D”則由第3位降至第7位。

“添利寶A款（20GS2901）”平均年化收益達2.76%

本期，課題組以“添利寶A款（20GS2901）”為樣本進行分析。

南财理财通數據顯示，工銀理财“添利寶A款（20GS2901）”成立于2020年10月15日，業績比較基準為中國人民銀行公布的7天通知存款利率，風險等級為PR1（低風險）。該産品通過中信百信銀行（簡稱“百信銀行”）代銷，其認購起點為1000元，追加申購最低金額為1元，單一客戶單一銷售渠道最大持有金額為100萬元。

在産品收費上，該産品綜合費率定價僅0.32%/年，包括0.10%/年的管理費率、0.20%/年的銷售費率和0.02%/年的托管費率，同時不收取申購費和贖回費。

申購規則方面，當投資者在工作日9:00-15:00時段發起申購時，申購申請于當日實時确認；在15:00後發起的申購則于下一工作日處理。同時，該産品為金額申購、份額贖回，即申購以金額申請，贖回以份額申請。

據百信銀行App顯示，該産品為目前百信銀行代銷的唯一一隻“T 0”理财産品。但是，随着“T 0”現金管理産品逐步整改為“T 1”，且快贖額度受到限制，此類“T 0”産品正在大幅減少，可謂“且買且珍惜”。

從該産品近3個月七日年化收益走勢來看，其收益主要發布在2.50%-2.85%的區間，并在6月7日觸及近期最高收益2.8348%。據投資報告顯示，該産品在一季度的平均年化收益率達2.76%。

由于“添利寶A款”暫未披露2022年第二季度運作報告，因此以2022年一季報展開分析。截至2022年3月31日，“添利寶A款”的資産淨值約為5813萬，杠杆水平為100%。在投資組合上，該産品100%投資于固定收益資産，其中85.23%為債券類投資，14.77%為貨币類投資。

截至2022年一季度末，前十大持倉中存單占比最高，規模占比13%；另九大持倉均為債券，其中有4筆債券持倉超4%。

第二大持倉“19日港01”已于今年5月9日到期，該筆債券為到期一次還本，利率類型為累進利率，發行票息為5.07%，主體評級為AA 。其最近6個月有兩筆成交數據披露，3月8日、3月16日成交收益率分别為2.2632%、2.887%，成交淨價分别為100.43元、100.278元。

第三大持倉“19中證C1”也已到期，發行票息為4.2%，為按年付息，主體評級、債券評級均為AAA。

值得注意的是，第四大持倉“21GLP12”發行人為普洛斯中國控股有限公司，該企業為外商獨資企業。2022年上半年，普洛斯中國的營業收入為6.44億美元，利潤總額為6.98億美元，淨利潤為4.25億美元；同時，歸屬于母公司所有者的淨利潤為2.19億美元，少數股東損益為2.07億美元。該公司利潤主要來源于物流基礎設施及基金管理業務闆塊，占比97.60%，為公司主要經營業務。從近三個月成交來看，“21GLP12”成交收益率在3.26%-3.48%區間。

同時，課題組注意到，“添利寶A款”近3個月分别在6月6日和7月5日2次觸發巨額贖回，工銀理财于當日暫停接受該産品的贖回申請，并于當日淨贖回量低于前一工作日存量份額的10%後重新開始接受贖回申請。

二、【南财理财通】貨币基金七日年化收益榜單

據南财理财通數據，截至9月4日，七日年化收益率排名前三的貨币基金分别是“長信長金通貨币A”、“交銀活期通貨币E”和“銀河錢包貨币A”。

“長信長金通貨币A”近一年收益率為2.09%，近一年波動率為0.08%，近一年夏普比率為-2.36。截至2022年二季度末，該隻貨基最新規模為72.36億元，其中債券占比64.08%、現金占比28.06%、其他資産占比7.86%。

作者：薛茹雲

數據分析師：張稆方，馬怡婷

編輯：周炎炎

實習生：丁欣晴

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