很多職工知道，養老保險的退休條件是繳費滿足15年即可。于是很多人就有疑問了，那麼社保繳15年、25年甚至40年又會有什麼區别呢？

實際上改革開放以來，我國經濟社會發展情況變化太大了。人們的收入水平明顯提高，因此人們感覺到很多東西都貶值的厲害。1978年全國城鎮居民人均可支配收入隻有343元，2019年則達到了42359元，增長了123倍。因此在考慮養老保險待遇的時候，首先要剔除物價因素。

養老保險待遇的計算公式，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。但是我國從1991年才普遍推動企業職工養老保險制度改革，企業職工才開始享受養老金的。1995年全國逐漸建立統賬結合的養老保險制度，在建立個人賬戶以前的繳費年限，一般會計算過渡性養老金。但是對于現在參保的職工，是沒有這一部分待遇了。

基礎養老金如果按照100%的社平繳費基數繳費，繳費15年可以領取15%的退休上年度社平工資，繳費25年可以領取25%，繳費40年可以領取40%。可是，由于繳費基數是跟社平工資相挂鈎的，早繳和晚繳掏的錢可完全不一樣。明顯早繳更省錢一些。當然繳費年限越長，養老金越高一些。由于跟社會平均工資相挂鈎，保值增值能力是非常強大的。

個人賬戶養老金，等于退休時個人賬戶的餘額，除以退休年齡确定的計發月數。個人賬戶的記賬利率，近年來一直提升在7%~8%之間，相對于投資理财還是非常劃算的。由于我們隻要養老保險繳費，記入個人賬戶的錢數現在都是按照繳費基數的8%記入，一般來講繳費時間越長累積的時間越多，個人賬戶的餘額就會越多。除非出現記賬利率低于工資增長率，導緻之前繳納的個人賬戶餘額出現相對貶值的情況。

如果個人賬戶記賬利率跟社會平均工資增長率一緻，在繳費檔次完全一緻的情況下，實際上個人賬戶養老金就完全跟繳費年限成正比了。繳費15年個人賬戶養老金能領取300元，繳費25年就是500元，繳費40年就是800元。

暖心人社觀點：從養老金待遇來講，明顯是繳費時間越長越劃算。畢竟我們繳納養老保險的主要目的就是為了老年之後有一份穩定的養老金待遇，為的是應對長壽風險。如果總是擔心我們會出現意外的話，還是每月都把錢花個精光，做月光族更心安一些。

很多人一提社保就想了養老保險，但如果我們把養老保險當成社保的全部，那就大錯特錯了。社會保險實際上包含了基本養老、基本醫療、工傷、生育、失業等五項保險。2019年底國家将生育保險并入了職工基本醫療保險，但是生育保險的各項待遇還是在的。

除了養老保險退休以外，實際上我們還有醫療保險退休。大家都該知道年紀大了得病住院的概率就高，有一份醫療退休保障，在退休看病時能夠省大錢。而且隻要我們繳納基本醫療保險，繳納期間我們都在享受基本醫療保障。如果我們從參加工作繳納到退休當然是最好的了。誰也不能預料自己什麼時候會得病住院。

生育、失業、工傷，這些社會保險的待遇情況也不是自己可以控制的。

所以，一般我們繳納社保的時間越長，能夠得到的保障時間就越長，保障内容就越全，保障待遇就越高。如果有條件，盡量繳納的時間越長越好。