時光荏苒，歲月如流。

轉眼間，2022已過去大半。

今年上半年，受新冠疫情、戰争、金融制裁、股災、大廠裁員等事件影響，老百姓的“理财”之路，變得愈發艱難。

去年在基金中嘗到了甜頭的投資人，今年虧的鼻涕一把淚一把。

而一貫信任銀行理财的投友，今年也在低風險區栽了跟頭。

更令人崩潰的是，上半年，地産公司一波接一波的暴雷，不僅令購買了房地産信托的高淨值客戶損失慘重，更讓那些貸款購買了期房的房友，财房兩空。

面對以上境況，很多人開始迷茫，目前最穩健的理财方式究竟是什麼？如何才能做到無虧損的穩定賺錢？

下面，安小妹就來跟大家分享一下，今年下半年穩健理财的方法。

什麼是标準普爾配置圖？

标準普爾配置圖，俗稱“标普圖”，是全球最具影響力的三大信用評級機構之一的美國标準普爾公司，在調研了全球十萬個資産穩健增長的家庭資産配置方式後，分析總結出來的家庭資産配置分布圖。被稱為目前世界上針對家庭财富增長，最穩健的資産配置方式。

标普圖将一個家庭的資産，分為四個賬戶，分别為：要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本升值的錢。

第一個賬戶：要花的錢。（占比10%）

要點：短期消費，3-6個月的生活費。一般可以存至銀行活期存款或者餘額寶中。

第二個賬戶：保命的錢。（占比20%）

要點：專款專用，解決家庭突發的重大開支。例如突發疾病或是出現意外事故等。

因為這個賬戶裡的錢隻有遇到突發狀況才會用到，所以，建議大家可以将其中一部分用來購買重疾險（以備不時之需），另一部分可以直接存定期或是購買國有銀行的大額存單，在保證安全的情況下，獲取一些額外收益。

第三個賬戶：生錢的錢。（占30%）

要點：為家庭創造收益，用有風險的投資創造高回報。

這個賬戶的關鍵在于“收益”。

圖中列舉了股票、基金、房産等投資項目，你可以選擇您最擅長的領域，為家庭賺取投資收益。當然前提是，你賺得起也要虧得起。無論盈虧對家庭不能有緻命性的打擊。

第四個賬戶：保本升值的錢。（占40%）

要點：本金安全，收益安全，持續成長。

這個賬戶占比最高，因為它的責任最重。一個家庭是否能夠正常的經營下去，和這個賬戶的錢能否穩定運營關系重大。

所以，這個賬戶投資的錢，一定要保證本金不能有任何損失，還要能抵禦通貨膨脹的侵蝕，并且可以長期穩定的獲得收益。

講到這裡，不得不提的就是當下最受投資者歡迎的固收類理财産品。

固收類理财産品，顧名思義就是指收益固定的理财産品。

常見的幾乎零風險的固收類産品有：國債、地方政府債、銀行存款、大額存單。

國債和地方政府債，一個被稱為金邊債券，一個被稱為銀邊債券，其優缺點都顯而易見，優點：非常安全，缺點：利率較低。

以最新一期發行的儲蓄國債為例，三年期利率僅有3.2%，五年期利率3.37%；而地方政府債的利率也沒高上多少，一般在3%~4.5%之間。

再看銀行存款和大額存單。

銀行存款，活期基礎利率0.35%，定期一年基準利率1.5%；

大額存單，根據起投門檻不同，利率略有差别，但總體而言，一年期平均利率在2.1%左右，3年期平均利率在3.4%左右。（具體實時數據以各大銀行APP為準）

綜上，以上四個固收類理财産品，安全性都非常高，但都有一個缺點，那就是收益太低，無法跑赢通脹。作為保本升值的錢，可以配置一部分，但不宜過多。

想要在安全穩健的前提下，跑赢通貨膨脹，下面這兩個固收類理财産品，你一定要了解！

1、政信定融。

監管機構：地方政府。

預期年化收益率：8%~10%。

起投門檻：10萬（部分地區最低5萬起投）。

投資風險：借款人是政府融資平台，擔保方是地方國企，發行渠道是金交所，所以安全性相對較高。

注意事項：雖然政信項目風險小收益高，但任何投資都會存在風險，對于政信定融而言，最大的風險就是如何區分“真假政信”，這需要投資者在選擇的過程中，具備一定的專業知識。

2、政信信托。

監管機構：銀監會。

預期年化收益率：6%~8%。

起投門檻：100萬。

投資風險：雖然都是政信，但每個地方政府平台的資質不同，在篩選上，投資者可以參考以下指标——所在地區财政收入、融資主體信用評級、發債評級AA或以上、是否為當地财政局或國資委全資控股、擔保主體評級AA或以上還有應收賬款質押的真實性、期限等等。

注意事項：這幾年政信類産品違約基本都是雲貴川、青海、甯夏、新疆、西藏這些經濟相對不發達的區域，而江蘇、浙江、山東至今幾乎都沒有出現過違約，即便是有過逾期也基本在兩三天内就解決兌付了，所以投資者在選擇項目時，可以優先選擇山東等地的政信項目。

以上，就是安得财富想和大家分享的内容。

最後，總結一下“2022下半年如何理财”，安得财富認為最重要的就是一個“穩”字！今年的金融市場變化無常，越是這種時候，我們越要穩住自己的心态，穩住自己的财富，隻有這樣，才能守住“穩穩的幸福”。