一直以來，我國始終是一個儲蓄大國，雖然儲蓄率從2008年最高時的51.8%下降至現在的45%，但也要比世界平均29%的水平要高出許多。截止2022年6月底，全國住戶存款餘額達到113.69萬億元，上半年居民儲蓄存款增加了10.33萬億元，而全國人均存款已經達到8萬元。而國内存款的主力軍還是中老年人群體。

與我國是全球“儲蓄大國”相對應的是，現在中國也已經成為了債務大國。資料顯示，在過去的20年的時間裡，我國居民的負債率一直在持續上升之中。目前，居民總負債超過314萬億，人均負債高達22.42萬，家庭戶均負債達51.2萬元。

可能很多人感到奇怪，我國為什麼會從之前的“儲蓄大國”變成了現在的“負債大國”呢？對此，我們認為主要原因有以下幾個：

第一，都是高房價惹的禍。目前在國内一線城市買套房至少在6-700萬元，在二三線城市2-300萬元，在三四線城市也要1-200萬元。在這種情況下，90%以上的家庭都是要向銀行貸款買房的。

資料顯示，我國的居民房貸規模超過了40萬億，有2億人成為房奴，還有2億人在共同還房貸，房産已經占家庭總資産的77%，隻有23%的資産才是金融資産。毫不誇張地講，居高不下的房價，才是國内居民負債率快速上升的主要原因之一。

第二，年輕人消費的理念已經變了。現在的年輕人都喜歡超前消費，過寅吃卯糧的生活。資料顯示，我國90後有1.75億，90%的90後都喜歡負債消費，目前90後人均負債金額達到13萬元。年輕人喜歡超前消費的主要原因有兩個：

一個是90後群體收入并不高，卻喜歡過高消費的生活，那隻能通過舉債消費來實現。另一個是，現在的年輕人與70後、80後們不同，過去的人想借錢消費也借不到。而現在的年輕人可以通過信用卡透支、花呗、借呗、京東白條等來透支消費。

第三，工資漲幅有限，物價卻每年都在上漲。目前國内多數職工的月收入在3-6000元之間，而物價卻每年都在上漲。現在加滿一箱油的價格，相當于前幾年加滿二箱油的價格。此外，前段時間豬肉價格還在15-16元/斤，現在都漲到了25-28元/斤。過去上一次超市購物1-200元就可以了，而現在去一次超市至少要3-500元了。工資不漲，物價上漲，使得很多人入不敷出，也隻能通過借錢來生活了。

從“儲蓄大國”成為了“債務大國”，而且國内居民債務規模已經達到了300多萬億，這實在讓人感到有些吃驚，适當的貸款用于消費和房貸，是對社會和經濟發展有利的。但過度的透支消費，會使債務雪球越滾越大，最後一發不可收拾。當務之急就是應該把居民的債務規模給降下來，把金融風險降到最低，這才是關鍵。