“養老”“高收益”“高回報”“機會難得”……這些關鍵詞下面隐藏的是“餡餅”還是陷阱？

近年來，養老領域非法集資案高發，某些機構和企業以“高利息、高回報”為誘餌實施非法集資活動吸收老年人資金，給老年人造成嚴重财産損失和精神傷害。為防範整治養老領域非法集資行為，切實維護老年人合法權益，根據甯夏回族自治區打擊整治養老詐騙專項行動有關工作部署，即日起，在全區範圍内開展養老領域非法集資專項整治工作。

天上掉的是“餡餅”還是陷阱？

“我父親曾經參加過一個‘雲養殖’的投資項目，4000多元打了水漂。”6月1日，吳忠市民馬強說。一家公司号稱可以實現“數字化養羊”，每人最少認領一隻，每隻5000元，認購期一年，承諾每天返還利潤40元，連續返還半年，一年後，一次性返還本金5000元。“但實際上，該公司并未兌現每天返還40元的承諾，我父親前幾個月一共拿到了幾百元的利息，就再未收到返還，後來也聯系不上公司人員了。”馬強告訴記者。

2020年5月，有群衆報警稱中衛市某資産管理公司以高利返息為誘餌，從事非法吸收公衆存款活動。經過公安機關偵查發現，劉某某為投資某石膏廠，通過變更工商企業法定代表人等手段，指使并夥同王某非法吸收公衆存款。經調查，此案共吸納公衆存款320餘萬元，很多老年人被騙。“一些人貪圖眼前利益，根本不考慮資金投入後潛在的風險。”辦案民警表示。

“這個理财業務就是一個徹頭徹尾的騙局。”6月2日，74歲銀川市民熊文濤告訴記者，他曾在銀川市光明廣場碰到一家投資管理公司宣傳一種理财業務，承諾投資超過1萬元，月息高達2%以上，且本金随時可以退還。他與該公司簽訂《委托投資管理合同》後，投資了2萬元，前6個月，他相繼收到利息300多元，随後該公司便“不翼而飛”，2萬元本金也打了水漂。後經公安機關立案偵查，該投資管理公司共向200餘名群衆吸收資金2000餘萬元。

近日，靈武市人民法院審結了一起非法集資詐騙案。付某某和吳某某共同經營甯夏華夏亨通投資管理有限公司，2015年10月，兩人通過多方宣傳及拉人頭的方式募集到了大量資金，并将所募集的資金以高息借予他人，因為債務人不能及時還款，公司無法滿足大量客戶的還本付息，于是公司“理财顧問”就以提高利息的方式誘使客戶繼續投資。2015年11月，付某某找到老鄉付大力接手該公司，付大力繼續用同樣的方式公開向社會募集資金。

付某某、吳某某二人在經營公司期間，騙取103名被害人共計600餘萬元，先後支付和退還了部分本金，最終造成被害人經濟損失共計500餘萬元；付大力接手公司後，又通過上述方式騙取139名被害人800餘萬元。

經了解，該案被害人大多為老年人，都因輕信所謂的高額回報或經親戚朋友推薦，将錢投入到甯夏華夏亨通投資管理有限公司，最終都打了水漂。

這些“小恩小惠”要認真辨别

“如果遇上非法集資，基本上是血本無歸，為避免被騙，要堅信天上不會掉餡餅。現在市面上的詐騙招數，大都針對老年人，例如通過大肆宣傳保健産品的好處，誘騙老年人購買。”近日，同心縣豫海鎮永安社區開展防範養老領域非法集資詐騙宣傳活動，永安社區黨總支書記顧娟教老年人如何識别非法集資詐騙。針對近年來多發的以老年群體為目标的非法集資問題，我區各社區加強對老年人的普法宣傳，提醒老人們在日常生活中遇到“貼心關懷”“小恩小惠”形式的推銷，以及高額回報的投資宣傳，要提高警惕，不要輕信，提高自我保護能力，共同守好養老錢。

自治區地方金融監督管理局金融穩定處處長韓玉江介紹，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。目前養老領域涉嫌非法集資的主要形式和特點有：

以提供“養老服務”名義吸收資金。以提供住宿餐飲、觀光旅遊、醫療保健、照顧陪護等養老服務為名，以高額回報或享受消費優惠為誘餌，采取辦理貴賓卡、會員卡、預付卡等方式，向老年人非法吸收資金。有的養老服務機構沒有養老基地或養老實體，有的雖有養老實體但明顯超過床位供給能力承諾服務，或超出可持續盈利水平承諾還本付息。

以投資“養老項目”名義吸收資金。以投資、加盟、入股養生養老基地、老年公寓等項目名義，承諾高額回報非法吸收公衆資金。

以銷售“養老公寓”名義吸收資金。以銷售虛構的養老公寓、養老山莊等名義，或者以返本銷售、售後返租、約定回購等方式銷售養老公寓、養老山莊；或者以入住老年公寓後給予優惠打折、不入住給予高于銀行利息分紅的方式非法吸收公衆資金。

以銷售“老年産品”名義吸收資金。不具有銷售商品的真實内容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費旅遊、贈送實物、養生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公衆資金。

以銷售“保健産品”名義吸收資金。通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不合理低價旅遊，以及電話推銷、上門推銷、網絡銷售等形式，向老年人進行虛假或者引人誤解的商業宣傳，推銷所謂“保健品”。

針對各種形式的騙局，自治區地方金融監督管理局加大監測排查力度，綜合采用線上大數據監測、線下網格化排查、發動群衆舉報等多種措施，廣泛摸排轄區内養老領域非法集資風險，受理核查各類線索。暢通線索征集和舉報渠道，向社會公布養老詐騙和養老領域非法集資舉報方式，積極落實非法集資舉報獎勵制度。同時，聯合公安、市場監管等部門嚴格依法辦案，推動追贓挽損、資産處置等工作，切實保障老年人财産安全。

一旦掉“坑”怎麼做？

一旦掉進非法集資的坑，老年人應該保存哪些證據？采取哪些措施維權？

甯夏律師協會金融保險委員會主任、北京大成（銀川）律師事務所律師孫龍表示，證據是判定行為人是否構成犯罪以及構成何種犯罪的客觀依據。由于非法集資犯罪往往作案周期長、受害人數多、涉案金額大，因此更需要重視對非法集資類犯罪各類證據的全面收集。

孫龍建議，我國已針對非法集資現象建立處非機制的行政、刑事銜接的法治體系。如果老年人遇到非法集資事件，建議先向所在地金融監督管理局反映情況。金融監督管理局是地方處非工作機制的牽頭單位，對非法集資行為具有行政調查的執法權，在執法過程中搜集到各類信息可作為将來刑事處罰的證據，如嫌疑人或公司的身份信息、銀行賬戶、資金去向等。

其次，建議老年人保留對方虛假宣傳、高額利誘的相關證據，如手機短信、通話錄音、微信記錄、宣傳海報、已返利的銀行流水等。如果身邊存在其他被害人，可以聯合其他被害人一同向金融監督管理局舉報，也可直接到當地公安局經偵隊報案。此外，一定要保留好參與集資數額的證據，這是今後有關部門挽損的重要依據。

最後，孫龍提醒廣大老年人，2021年5月1日施行的《防範和處置非法集資條例》明确指出，集資參與人，也就是大衆理解的非法集資“被害人”參與非法集資遭受的損失自行承擔，所以我國法律不鼓勵、不支持、不保護參與非法集資獲利的行為。建議老年人要提高反詐等方面的認識，切莫貪圖小便宜。與親人常聯系，多問多思考，保持冷靜頭腦。當遇到天上掉餡餅“好事”時不要急于做決定，建議先給子女、親屬打電話溝通，聽取意見，充分思考後再做決定。最後，不要輕信陌生人。

識别非法集資“技巧”

那麼，在生活中如何識别非法集資呢？

韓玉江梳理了幾個小“技巧”：

第一步：算。計算銀行貸款利率和普通金融産品的回報率。多數情況下，明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

第二步：看。通過政府網站，看該企業是不是經過國家批準的合法上市公司，是不是可以發行公司股票、債券，是不是國家批準設立的交易場所等。如果不具備發行、銷售股票，出售金融産品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。

第三步：查。通過查詢工商登記資料，查明相關企業是不是經過法定注冊的合法企業、是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

第四步：思。對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反複勸說，要多與其他懂行的朋友和專業人士仔細思量、審慎決策，防止成為其發展下線的目标。

第五步：報。如發現非法集資犯罪線索，請及時向處非辦或公安舉報。

來源： 甯夏政法