汽車金融的套路?“李小姐，您的車貸提前還款業務已經完成，産生的6500元手續費（利息）以及20萬元的本金已經結清”，今天小編就來說說關于汽車金融的套路?下面更多詳細答案一起來看看吧!

汽車金融的套路

“李小姐，您的車貸提前還款業務已經完成，産生的6500元手續費（利息）以及20萬元的本金已經結清。”

“那請問我交的1萬元‘前置利息費’可退回嗎？”

“抱歉，在您的車貸賬戶上沒有1萬元的還款記錄，手續費（利息）是按照每月500元攤分到每月還款記錄中，60期共3萬元。”

“為什麼我交首付時，4S店還收了我1萬元‘前置利息費’？”

“我們銀行沒有收取‘前置利息費’的說法。”

4月3日，珠海一汽―大衆奧迪A4L車主李琳（化名）在與其車貸放款方—中國建設銀行珠海五洲康城支行确認車貸提前還款相關事宜時，發現她買車時支付給賣車方—珠海利恒一汽―大衆奧迪4S店（以下簡稱“利恒奧迪4S店”）的1萬元“前置利息費”，竟與其車貸利息的償還沒有絲毫關系。

同日，李琳的丈夫魏俊（化名）緻電利恒奧迪4S店要求退還“前置利息費”，該店一銷售顧問表示退款幾無可能，“買賣是雙方自願行為，購車當初銷售應該有和你說明清楚”。

4S店代收利息款流向未明

“如果不是提前結清貸款，可能永遠不知道這筆‘前置利息費’不是銀行收的。”

魏俊4月3日接受時代周報記者采訪時介紹，2019年2月13日，他們在利恒奧迪4S店拟購入2019款A4L 40TFSI 時尚型轎車一台，雙方簽署了購銷合同。

據魏俊提供的《一汽―大衆奧迪汽車購銷合同》顯示，利恒奧迪4S店方面與李琳約定購車貸款方案是中國建設銀行的60期方案，貸款20萬元，利息為貸款額的20%，即4萬元，首期代收1萬元整，剩餘利息平分到月供。從購車合同（照片）、收據、發票等憑證，均顯示李琳曾經繳納過1筆1萬元整的“利息費”。另外，在貸款利息之外，李琳還一次性向利恒奧迪4S店支付6000元的金融服務費。該筆費用在購車合同（照片）上有備注，亦有相對應發票。

讓該車主感到不解的是，按其與貸款銀行的溝通，若沒有提前還款，其車貸總利息為3萬元，但其與利恒奧迪4S店簽訂的購車合同上，利息顯示是4萬元。而且這1萬元的差額被利恒奧迪4S店提前收取，但銀行方面多次确認從未收到過該筆“利息”，這筆款項到底流向哪裡？利恒奧迪4S店是否以“利息”名義向車主多收取費用？

為此，時代周報記者4月3日聯系到利恒奧迪4S店銷售部門負責人梅先生。

“對于部分客戶，我們确實有收取‘前置利息費’。這是因為有時候銀行不會足額把貸款放款到我們車行，例如客戶貸款20萬元，實際它就隻到了19萬元，這裡面涉及商務政策等的因素。”梅先生對時代周報記者的更多追問，表示需要到店進一步讨論。

同日晚上，魏俊再次緻電中國建設銀行珠海五洲康城支行，銀行方面表示20萬元車貸款，于2019年2月18日已經分兩筆全額打款到利恒奧迪4S店，“一筆是7000，一筆是19.3萬元。”

律師指涉嫌構成違約或不當得利

對于李琳遇到的這一狀況，時代周報特約記者4月3日先後咨詢了廣東大同律師事務所黃史青律師，以及廣東法制盛邦律師事務所合夥人李子龍律師。

黃史青律師指出，1萬元的“前置利息費”究竟屬于什麼性質，需要以李琳與4S店購車合同的具體約定為準。

“如果合同中約定1萬元屬于4S店替銀行代收的利息，而4S店既不将該款項交付銀行，又拒絕返還給李小姐，已構成違約。如果合同并未存在關于該1萬元的相關約定，則4S店收取該1萬元沒有合同依據，構成不當得利。”黃史青律師表示。

李子龍律師則認為雙方糾紛關鍵在于李琳、4S店以及銀行三方之間的關系。

“李琳與4S店之間基于車輛買賣交易成立買賣合同關系，因向銀行貸款購車與銀行之間成立借款合同關系。李琳作為買方、貸款人，其承擔向4S店支付購車款項，以及向銀行償還借款和支付利息的義務。

“銀行對于該利息收取表示不知情，也未授權4S店收取，事後也未對此予以追認。據此，4S店無權收取該部分利息，亦未取得銀行授權收取該部分利息，其屬于無權代理的情形。”

雖然立足點不同，但兩位律師均建議李琳可以先向當地消費者協會投訴，若協商、投訴不成，可向法院提出起訴。

汽車金融亂象亟待規範

汽車金融種種亂象，曾在1年前的西安奔馳女車主維權事件中被推到風口浪尖，其中“金融服務費”引起高度關注。

甚至，李琳的1萬元“前置利息費”之所以擁有對應發票，也是該事件發生後李琳主動向利恒奧迪4S店索要的。此前，利恒奧迪4S店隻為李琳開具了一張1萬元的收據。

雖然在2019年9月11日，中國銀保監會公開對奔馳女車主維權事件中的違規單位進行處罰，但汽車金融的收費标準至今依然不清晰。

以利恒奧迪4S店為例，除了上文引起糾紛的“前置利息費”，時代周報特約記者以消費者身份暗訪該店時還發現，店家對貸款購車收取的服務費不盡相同，收費标準不明。

4月3日，記者就一汽―大衆奧迪廠家對經銷商的汽車金融收費标準、服務指引，以及利恒奧迪4S店收取“前置服務費”等事宜，向車企公關部負責人發去采訪函，截至發稿未獲回複。

4月4日，廣州一不願具名的資深汽車銷售經理告訴時代周報記者，貸款購車不僅會産生服務費，甚至還有貸款返點，是汽車銷售行業的重要收入來源。

魏俊向時代周報記者坦言，如果4S店方面能夠提供相應的服務質量，或者确有該收費标準，他們并不反感支付有關費用，“那6000元金融服務費我們并不糾結，隻想退回一些莫須有的費用。”

本文源自時代周報