意外險很便宜，一年兩三百塊就能買到百萬保障，像常見的意外如電梯意外、高空墜物砸傷、意外骨折、燙傷、摔傷、貓狗咬傷等等，都可以得到一定的保障。

但意外險買起來并不容易，需要注意的細節比較多，不同人群的配置側重點也不一樣。

那麼，意外險到底有什麼作用？在買的時候需要又該注意什麼呢？

①報銷型補償

意外導緻受傷，在後續治療産生的醫療費用，可以拿發票找保險公司報銷。但不是所有意外險都有意外醫療保障，能不能報銷意外導緻的醫療費用，具體要看有沒有涵蓋意外醫療保障，如果有涵蓋，就可以按規定報銷。

②給付型補償

①意外導緻傷殘，根據殘疾程度分級賠償。

②意外導緻身故了，一次性給身故保險金，比如身故保險金是50萬，保險公司就賠50萬。

①盡量避免返還型的長期意外險，這類保險本質是：我們多交了很多保費，然後保險公司拿去投資，幾十年後把其中一部分返還給我們，而且收益并不高。

②要去哪些醫院就醫能理賠，哪些醫院就醫理賠。一般來說，隻要在二級及以上公立醫院就醫，就可以理賠。有的意外險會除外一些地區的醫院，也就是說在該地區的某些醫院就醫，是不賠的~

③要注意特别約定。有些意外險會對墜亡、溺水等意外的理賠，會進行降低保額或者直接不賠。

④盡量選擇含有意外醫療保障的意外險，還要特别關注意外險産品中的免賠額、社保外用藥和賠付比例。

①孩子意外險：

意外身故保額不用太高。

為了防範道德風險，保監會對未成年人的身故保額做出了限制——

被保險人不滿10周歲，身故保額不得超過20萬；

被保險人10到18周歲，身故保額不得超過50萬；

超出限額部分，則不承擔保險責任。

②成年人意外險

家庭中的經濟支柱，身上肩負的責任比較重，如果一旦發生意外身故或者造成傷殘，那麼對家庭造成的影響會比較大。因此成年人的意外風險建議保額買高一些，建議最好買到年收入的5-10倍。

③老年人意外險：

老人沒有太大的經濟責任，意外身故保額也不用太高。

但是老人年紀大了，容易摔倒骨折，所以要重點關注意外醫療方面的保障。

50到60歲，可以給老人買常規的綜合意外險，價格和年輕人是一樣的。

超過60歲，老年人很容易骨折，就要去買老人專屬意外險了，價格稍微高一點，保額也會低一點，但對骨折會有一個額外的保障。

寫在最後

俗話說，我們永遠不知道明天和意外哪一個先來。

意外險是值得人手一份的保險。除此之外，保疾病的百萬醫療險、重疾險，保身故的定期壽險，也應根據自身情況做好配置~

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