近日收到讀者提問：發生雙方事故，損失倒是不大，無人傷，車輛損失在2000元以内，保險公司說用互碰自賠，自己賠自己。讀者發問這個“互碰自賠”到底是什麼意思，我不會吃虧吧？

這期我們主要來談論什麼是“互碰自賠”，何種情況下适用“互碰自賠“。

是建立在交通事故快速處理基礎上的一種交強險快速理賠機制，對于事故各方均有責任，各方車輛損失均在交強險财産損失賠償限額以内，不涉及人員傷亡和車外财産損失的兩車或多車互碰事故，由各保險公司在本方機動車交強險财産損失限額内對本車損失進行賠付。

簡言之：雙方均有責，車損2000元以内，不涉及人傷和車外财産損失，用本方交強險财産損失賠償限額賠付自己車輛的損失。

重點一：隻有車損且金額≤2000元；

重點二：不涉及人傷和車外财産損失；

重點三：隻能使用交強險财産賠償限額進行賠付；

重點四：雙方或多方都有責；

---

案例1：小保和大保發生追尾事故，交警認定雙方都有責任，兩車受到不同程度損失，無人傷和其它财産損失，小保定損1700元，大保定損1900元。

這種情況下可以通過互碰自賠進行賠付。

互碰自賠适用條件

1．兩車或多車互碰，各方均投保交強險；

2．僅涉及車輛損失（包括車上财産和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外财産損失，各方損失金額均在2000元以内；

3．由交警認定或車主根據出險地關于交通事故快速處理的法律法規自行協商确定各方均有責任（包括同等責任、主次責任）；

4．車主各方對損失确定沒有争議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。

注意：單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外财産損失的事故，以及任何一方損失金額超過交強險财産損失賠償限額（2000元）的事故，都不适用“互碰自賠”方式處理。

互碰自賠處理原則

1.符合“互碰自賠”條件的，由各自保險公司對本方車輛進行查勘定損，并在交強險财産損失賠償限額内（2000元），對本方車輛損失賠償。

（1）事故經交警處理的，被保險人可憑交警事故責任認定書、調解書，直接到各自的保險公司索賠。

（2）雙方根據法律法規自行協商處理交通事故的，經保險公司查勘現場，确認無誤，雙方到各自保險公司索賠。

2.任何一方車輛損失金額＞2000元，不适用“互碰自賠”方式，按一般理賠流程處理。

互碰自賠理賠流程

1.報案

出險後，各方當事人均向各自承保的保險公司報案（無責且不涉及人傷情況下無需向本方保險公司報案）。

若需要交警判定責任，報交警進行責任劃分。

2.等待查勘

保險公司查勘員現場判斷是否滿足互碰自賠條件。

若符合，按照互碰自賠流程處理。

若不符合，則按正常理賠流程處理。

3.車輛定損和維修

車主同查勘員溝通，将受損車輛送去保險公司推薦的維修廠或客戶自己選擇的修理廠進行車輛定損維修。

車輛在修理廠進行拆解和定損，車主和保險公司對定損金額無異議後，進行車輛維修。

4.提供索賠材料

查勘員現場查勘确認符合互碰自賠條件的，車主可當場提供索賠材料，維修發票待車輛維修完成後提供。

（1）索賠申請書

（2）交警出具責任認定書、調解書或自行協商處理協議書

（3）查勘記錄、事故照片、損失情況确認書（保險公司出具）

（4）車輛修理費發票（車輛維修完成車主提供）

（5）駕駛證和行駛證（複印件或照片）

（6）被保險人銀行卡信息

5.等待賠款到賬

索賠材料提交齊全後等待賠款到賬通知。一般2000元以内小額事故索賠材料齊全後，3日内賠款到賬，有的保險公司可實現2小時内極速到賬。

互碰自賠注意事項

1.異地發生互碰事故，按照出險地保險行業協會、交管部門出台相關規定執行。若符合上述條件也可按互碰自賠方式賠償。

2.雙方車牌号、交強險各自保險公司信息都要明确。一方對另一方車輛信息不了解，無法走互碰自賠流程，按照無法找到第三方賠償，會有30%免賠率。

互碰自賠案例分析

以上文案例1為分析對象：

小保和大保發生追尾事故，交警認定雙方都有責任（小保負主責，大保負全責），兩車受到不同程度損失，無人傷和其它财産損失，小保定損1700元，大保定損1900元。

小保投保甲保險公司，向甲保險公司報案，甲保險公司在交強險财産損失賠償限額内賠付小保1700元。

大保投保乙保險公司，向乙保險公司報案，乙保險公司在交強險财産損失賠償限額内賠付大保1900元。

這樣就避免小保找乙保險公司，大保找甲保險公司的繁瑣，直接由各自保險公司賠付核算。

互碰自賠影響次年保費嗎？

互碰自賠在交強險賠償限額内賠付，會影響次年交強險續保保費，但不影響商業險保費。

舉例：家自車連續三年未出險，第四年交強險續保保費665元，第四年交強險出險（有責但不涉及死亡道），第五年交強險保費恢複至新保标準950元，保費上浮285元，商業險保費優惠不變。

但隻要出險損失在500元-2000元區間，走交強險賠付還是很劃算，漲285元保費和2000元修理費哪個更劃算呢，這個就不用小百科在多說了。

“互碰自賠”用于小額雙方或多方都有責的交通事故，是一種交通事故快速處理機制，解決了理賠中固有的繁瑣流程，将小額事故理賠簡易化和快速化。

今後，在理賠中若适合“互碰自賠”條件，車主可主動要求保險公司按此流程處理，加快理賠進度，縮短到賬時間，讓更多車主感受到極簡的理賠服務。

,