走保險還是私了？次年保費漲多少？這兩個問題，是很多車主碰到事故時最糾結的……

今天，小編就教大家一個絕招：先報案，不理賠！

先報案不理賠，不算出險！

商業險費改後，出險的次數和次年的保費挂鈎，很多業務員都會建議大案走保險、小案私了。可是很多時候，損失不好判斷，保費漲多少也不清楚，這該怎麼辦呢？

1、先走完報案、定損等程序

損失不好判斷或不确定次年保費漲多少時，可以先走完報案、定損等程序，同時也能避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價。

2、保險周期快結束時，再決定是否理賠

走完報案、定損等程序後，暫時不向保險公司申請理賠，等這個保險周期快結束時，再綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要理賠。

3、結案日期哪一年，就算哪一年1次出險

理賠有效期通常是報案之後的兩年内，隻要不理賠就不算出險；即使案子不注銷，對次年保費也沒影響。什麼時候理賠，結案日期是哪一年，就算哪一年1次出險。

出險次數和次年保費漲幅有何關系？

交強險和商業險是分開計算保費的，如果隻是交強險出險，那麼，理賠次數的多少隻會對交強險的優惠有影響，不影響次年商業險的投保折扣。

交強險對第三方造成的财産損失最高賠償2000元，當第三方财産損失小于2000元時不會涉及商業險的理賠次數，按基準保費950元計算，前一年出了兩次及以上，則次年保費将上浮10%變為1045元，若前一年未出險，則次年可享受保費下浮10%變為855元，可以看出交強險出險對保費金額影響十分有限。

所以交強險索賠基本無需考慮次年的漲費情況。

所以除非是事故小到擦破對方的一點漆，補補漆就可以修複，否則用交強險保險理賠顯然要比“私了”更劃算，此方案僅适用于對方車損在2000以下，而且本車不理賠的情況。

當對方損失超2000元，或己方車輛需理賠，這時就得動用商業險了。與交強險相比，商業險動辄數幾千元的保費，出險一次對保費浮動比較大.

商業險的計算公式為：汽車商業保險費=基準保費*費率調整系數。其中基準保費由車輛價格、零整比系數等多種因素決定，一般十多萬的家用車基準保費在5000元左右，所以這篇文章中我們會将5000元作為基準保費。

注：以上折扣僅供參考。

通過這張表格我們可以直觀得看出，每年的商業險費用和汽車近三年的出險情況息息相關。基準保費5000元的汽車，在連續三年未出險時，商業險費用僅為1913元，而在上一年出險5次的時候，商業險費用達到了6375元。

如果你駕駛技術高超，從新車買回來開始就一直沒有報過保險，那麼你的保險費用走勢應該如上表所示。從第四年開始，你的保費會一直穩定在2578元的最低價位。

但是如果你報了保險，那麼就要從4138元開始重新進行輪回，再慢慢積累未出險年限。假設你今年報了保險，并且在這之後的三年都沒有報保險，那麼你這三年一共需要在保險上支出10693元。

理賠專家建議

賠自己多于1000元，走商業險

賠第三方少于2000元，走交強險

賠第三方少于3000元，2000元走交強險，商業險放棄索賠

賠第三方大于3000元，走商業險