大家好，我是簡保君。

說起少兒重疾，我一直比較推薦新上線的百年大黃蜂2号，保費便宜保障充足，是個不錯的選擇。

最近少兒重疾市場又出來一款新的産品：瑞泰人壽的阿童木少兒重疾，後台這兩天也有挺多人咨詢，今天就來寫寫這款産品。

瑞泰阿童木是市面上第一款專門針對少兒的多次賠付重疾産品，投保年齡最大限制為17歲。

考慮到多次賠付的特性，阿童木的保障期限最短到70歲，最長終身。

多次賠付在成人重疾裡面已經不算新鮮，之前推薦過的長生福、百年守衛者1号等都是這一類的産品。

而阿童木的多次賠付，則把常規的成人多次保障，和少兒重疾常見的特定重疾保障，做了個結合。

保險責任我做了個導圖如下：

1）重疾多次賠付

100種重疾分5組，不同組别最多可賠5次，其中癌症單獨分在一組。

重疾分組相對來說比較科學，高發的重疾都分到不同的組别，這一點我覺得是還是挺不錯的。

多說一句，喜歡多次賠付的朋友，最好選擇保障終身。發病率往往随着年紀增長而變大，如果保障期限太短，多次賠付的意義很難體現。

2）少兒特定重疾額外賠付保額

這也是阿童木最大的賣點，吸引了很多人尤其是媽媽群體的關注。

我把阿童木的特定重疾額外賠付和大黃蜂2号做了個對比：

阿童木的額外賠付力度更大。

假設買了50萬的阿童木，7歲前得了特定的少兒重疾，一共會賠300%的保額也就是150萬；

30歲前得了會賠200%的保額就是100萬，但到了30歲以後，這個額外賠付的責任就結束了，保額變回50萬。

關于少兒的特定重疾，簡保君也說過多次，核心在于約定的特定疾病到底是不是真的高發，千萬别挂羊頭賣狗肉。

我查了一些資料，整理了12種少兒高發的疾病，對照這兩個産品的責任做了張表：

能看到的是，無論是阿童木還是大黃蜂2号，少兒高發重疾都在基本的重疾保障責任中，特定的少兒重疾也基本是半斤八兩，沒有太大的區别。

不過有一點要注意，阿童木的少兒特定重疾也被分為了5組，和一般的重疾分組一一對應。

同一組别的一般重疾和特定重疾，隻能理賠一次。

如果先得了某一組的一般重疾，那麼理賠過後，對應這一組的特定少兒重疾責任也就結束了，即使再得了這一組的特疾也不會賠付了。

舉個例子，“心髒瓣膜手術”屬于阿童木的一般重疾保障B組分類，對應B組的少兒特定重疾為“嚴重原發心肌病、嚴重哮喘、嚴重川崎病”這三種疾病；

如果先發生心髒瓣膜手術賠付後，對應B組的少兒特疾責任也就結束了，隻有再得其他組的少兒特定重疾，才能獲得額外的賠付。

3）其他的保障責任

50種輕症賠付30%的保額，輕症多次賠付，中規中矩的保障責任，沒太多可說的。

作為一款少兒重疾，肯定都是父母給孩子買，阿童木重疾沒有投保人豁免是一個遺憾。

有消息說後續會加上，之後能附加的話競争力能進一步加強。

講到這裡，肯定有很多朋友會問：那到底阿童木和之前推薦的百年大黃蜂2号哪個産品比較好呀？

其實兩者的可比性不高。

阿童木是多次賠付的重疾産品，而且最短的保障期限到70歲，設計的初衷是為了兼顧孩子特定時期的保障 未來的長期保障。

相對的，阿童木的保費，也會比慧馨安，大黃蜂這類定期少兒重疾要貴上不少。

而百年大黃蜂2号是單次賠付的重疾，建議選擇保障20、30年到孩子成年。更加适合預算有限的情況下用很低的保費買到足夠的保額。

考慮到阿童木的設計，我們不妨直接把它和目前高性價比的多次賠付産品百年守衛者1号來PK一下：

基本能看到，守衛者1号除了沒有少兒特定重疾的多次賠付外，其他責任上，兩者的形态非常相似，而且守衛者1号的保障更加全面。

守衛者1号的身故是賠付保額的，而阿童木身故隻返還保費；而且守衛者1号支持投保人豁免。

我們再來看看保費，我比較了下不同年齡階段兩者之間的保費：

從保費也能看出來，兩者之間的差距并不大，守衛者1号略貴一些，但考慮到它更全面的保障以及身故賠付保額，我覺得這一點差距也無可厚非。

好了，說了這麼多，那簡保君的建議到底是什麼？

1. 預算有限的家庭，給孩子買「大黃蜂2号」保障20或者30年到成年就好，目前還是定期少兒重疾的最優選擇。

2. 希望給孩子更全面保障，喜歡多次賠付的，我建議給孩子買「守衛者1号」，如果預算更充分，不分組賠付的長生福也可以考慮。

如果已經買了大黃蜂2号，希望給孩子補充保障的，補充買守衛者1号或長生福會更加全面。

3. 喜歡少兒特定疾病額外賠付的，搭配買「守衛者1号」 「大黃蜂2号」也是不錯的選擇，兩者都有投保人豁免的功能，很适合大人給小朋友買，加一重保護。

當然，如果你看重阿童木的少兒特定重疾的賠付功能，也不在意身故隻賠付保費，這款産品也是個不錯的選擇。

産品沒有所謂的最好與不好，最适合自己的就是最好的。