大黃蜂 7 号強勢升級後，迎來了少兒重疾險又一波“内卷”。

最近有很多朋友咨詢我們，升級後的「大黃蜂 7 号」與另一代“卷王”「慧馨安 2022」相比，到底該選誰？

那麼，今天我們就來詳細對比這兩款少兒重疾險，感興趣的朋友跟我們一起看看吧！

主要内容如下：

• 兩款少兒重疾險，好在哪？
• 想要加強保障，哪款更值得選？
• 孩子身體有異常，怎麼選？

兩款少兒重疾險，好在哪？

「大黃蜂」系列一直是少兒重疾險的領頭羊，經過多次更新疊代，保障越來越好；而「慧馨安」系列的保障也很不錯，各個方面也都很“能打”。

我們對比了升級後的 大黃蜂 7 号 和 慧馨安 2022，發現有很多相似的地方，除了輕中重疾的基本保障外，它們都能附加重疾多次賠、癌症 2 次賠以及住院津貼。

下面我們就先來看看兩款産品的對比：

直接說結論：

• 想要保 30 年：優先選擇 慧馨安 2022 （附加前 30 年額外賠），附加後前 30 年輕中重疾均有額外賠，性價比更高，而大黃蜂 7 号隻在前 10 年有重疾額外賠。
• 想要保長期：大黃蜂 7 号 或慧馨安 2022（附加前 30 年額外賠），都是不錯的選擇，它們前 30 年均有額外賠，前者重疾額外賠得多，後者輕中重疾均有額外賠。

這裡也提一下，「大黃蜂 7 号」輕中症沒有單獨的次數限制，一共能賠 6 次。此外，它在重疾賠付後，輕中症仍有保障，不過這也不是很大的亮點，大家不必過度看重。

除了這些基礎保障外，它們可選保障也很多，如果想要加強保障，哪款更值得選？我們一起來看下。

想要加強保障，哪款更值得選？

大黃蜂 7 号 和 慧馨安 2022 可選保障有很多， 雖然名字不同，但保障相似。為了方便理解和對比，我們将 3 個可選保障分别統一為“重疾多次賠”、“癌症 2 次賠”以及“住院津貼”。

具體對應的名稱如下圖：

我們經過對比發現，兩款産品的“重疾多次賠”和“癌症 2 次賠”的保障都很不錯，看重這兩項保障的朋友，它們都是不錯的選擇；而“住院津貼”則需要結合自身情況來選擇。

年齡越大，患病的概率相對越高，所以預算充足的朋友會選擇保終身。如果想要保障更全面，還會附加其他的保障。

因此，我們以“50 萬保額、30 年交、保終身、不含身故”為例，來詳細分析各項附加保障。

1、重疾多次賠

重疾多次賠，顧名思義是指重疾可以賠多次。

這兩款産品重疾多次賠的理賠要求，均是在确診重疾後，間隔 1 年再次确診不同種重疾。

下面我們來看下兩款産品附加重疾多次賠的詳細分析：

可以看到，它們的主要差别在第 3、4 次的賠付上。

慧馨安 2022 第 3 次重疾的賠付金額要比 大黃蜂 7 号 的多 5 萬，但第 4 次金額要少 10 萬。

不過一般情況下，很少能用到第 3、4 次的重疾賠付，所以大家不必過于在意，重點關注前兩次就好。

這樣看來，如果想要重疾多次賠的保障，大黃蜂 7 号 和 慧馨安 2022 都是不錯的選擇。

2、癌症2次賠

癌症 2 次賠是指在第一次患癌獲賠後，間隔了一段時間，再次确診癌症（包括新發/複發/轉移/持續），可以再次獲賠。

下面我們來看看兩款産品附加癌症 2 次賠的對比（未附加重疾多次賠）：

可以看到，它們的癌症 2 次賠均是滿足以下條件之一，就可以獲賠 120% 保額：

• 首次重疾為癌症：間隔 3 年，再次确診癌症；
• 首次重疾非癌症：間隔 180 天，确診癌症。

它們除了價格有細微的差異之外，理賠條件和賠付比例都是相同的。如果想要附加這項保障的朋友，大黃蜂 7 号 和 慧馨安 2022 都是不錯的選擇。

不過要注意，如果兩款産品同時附加“重疾多次賠”和“癌症 2 次賠”時，會優先按重疾多次來賠，換句話說，二者不能同時賠付。

3、住院津貼

住院津貼指的是，因指定疾病住院時，每天能領幾百元津貼，不同的産品對疾病的要求不同，接下來我們來看看這兩款産品的差别：

可以看到，大黃蜂 7 号 和 慧馨安 2022 的住院津貼保障範圍不太相同， 我們一起來看看具體差異。

• 慧馨安 2022：保障的疾病僅限重症手足口病，附加保障後，如因該疾病住院，沒有免賠天數，每天可領 500 元，最高能賠 15 萬，附加後這項保障隻要 1 塊錢。
• 大黃蜂 7 号：保障的疾病包含 110 種重疾，有 3 天的免賠天數，如因所患重疾住院，每天能領 300 元，最高能賠 9 萬，附加後貴了百來塊。

手足口病是兒童高發的疾病，慧馨安 2022 附加這項保障的價格也很便宜，需要的朋友可以考慮直接附加。而 大黃蜂 7 号 保障的病種更多，如果看重全面保障的朋友也可以考慮附加。

除了以上三項保障外，這兩款産品都可以附加身故保障，但孩子還沒有承擔家庭經濟責任，且附加這項保障後保費很貴，性價比不高，因此我們不推薦附加。

如果想要身故也有保障，可以等孩子長大承擔家庭經濟責任了，再補充購買 定期壽險。

看完兩款産品的分析後，如果還是不清楚如何挑選，或有其他的保險問題想要咨詢，可以私信我，聯系專業的保險老師為你解答。

總體看來，它們的保障都很不錯。如果孩子身體有異常，要怎麼選？接下來我們一起來看看。

孩子身體有異常，怎麼選?

給孩子買重疾險時要先做健康告知，需要“有問必答，不問不答”，要仔細核對有沒有涉及到問詢的内容。

如有涉及到健康告知的某種情況，經過核保還有機會能買到。下面我們列舉了一些常見的兒童高發疾病，對兩款産品的核保情況進行對比，具體結論如下：

可以看到， 慧馨安 2022 對患有先天性心髒病和手足口病的核保情況相對嚴格，而 大黃蜂 7 号 滿足條件是有機會可以正常承保的。

其他疾病兩款産品均是有機會正常承保的，但要注意，它們對疾病的要求不同。

以肺炎為例，大黃蜂 7 号要求非繼發于其他疾病，且為單次發病，痊愈滿 1 個月且無後遺症或并發症，就可以正常承保。

而慧馨安 2022 則要求單次發病，并已痊愈 3 個月後無後遺症或并發症，就可以正常承保。

因此，如果孩子之前有患過疾病，在挑選産品時，一定要注意兩款産品的健康告知和核保情況，要結合實際情況來看哪款産品更合适。

答疑解惑

有的朋友已經給孩子買了重疾險，在看了文章後也有疑問，之前買的産品要退保嗎？我們一起來看看。

Q：已經買了其他重疾險，要退保嗎？

一般情況下，我們不建議輕易退保。如果之前給孩子買的産品保障差異沒有太大，價格也沒有差很多，就不用太糾結，相當于早買早保障了。

如果覺得産品保障不夠好，想要退保，還需要重點關注以下兩點：

• 注意健康告知：要結合孩子的身體情況，看是否能符合新産品的健康告知，如有健康問題，一定要慎重考慮。
• 退保是否劃算：如健康情況沒有問題，還要衡量下退保是否劃算。除去通貨膨脹，大家可以參考以下公式：新産品要交的總保費≤舊産品剩下沒交的保費 退保能返回的錢。

總的來說，退保更換重疾險會有一定損失，大家要了解清楚，避免盲目退保。

寫在最後

整體看來，「大黃蜂 7 号」和「慧馨安 2022」的保障都很不錯，可選保障也很豐富。

如果身體健康，想要給孩子買保 30 年的産品，可以優先考慮 慧馨安 2022 附加 30 歲前額外賠。想給孩子買保長期的産品，大黃蜂 7 号 和 慧馨安 2022 都是不錯的選擇。

關注深藍保，私信回複【福利】，可免費領取：

《社保手冊》《醫保攻略》《保險方案》《防坑攻略》等超級幹貨資料。

幫助大家「認識保險、買對保險」是深藍保的初衷，如果你有任何保險問題盡管私信我，我将用從業5年的經驗給您合适的建議；

通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們将全程協助理賠。