保險承保責任除外會有通知嗎-tft每日頭條

保險公司的核保：指當客戶M提出申請要買保險時，保險公司會根據年齡、性别、職業、健康狀況等信息，綜合判斷未來患病、身故等風險發生的概率，從而決定M能不能買（承保）。

保險承保責任除外會有通知嗎（保險公司的核保與承保）1

保險公司的核保通常有五個結果：

1. 正常承保：也稱标體承保，按标準體通過核保審核，沒有加費，也沒有除外，最好的結果。

指M的各項情況都算正常，即便身體有些小異常，也影響不大，所以保險公司按照正常情況通過申請。

2. 加費承保：增加一定比例的保費後可以正常承保，不減少保險責任。

假設M肥胖、BMI超标，與正常體重的人相比，日後患病的概率會高些，加上一些膽固醇、甘油三酯等指标超過正常值較多，保險公司可能會在正常保費上加百分之X，加費承保，保單保險責任不減少，日後發生保險事故還是按照正常情況賠付。

3. 除外承保：不增加保費，減少保險責任後承保（也就是相關疾病不保障了）。

假設M有甲狀腺結節，那日後患甲狀腺癌的可能性很高比其他人更高，如果甲狀腺結節三級以上，保險公司會除外甲狀腺相關疾病，意思是如果發生甲狀腺相關的疾病則不賠，其他的都能按正常賠。此外，還有乳腺結節三級，也是除外乳腺責任。

現在人生活壓力太多，各類結節增多，之前就有客戶去年體檢沒有結節，今年體檢就多了個結節。

4. 延期承保：風險待定，需要經過一定觀察期是否承保，以何種條件承保。

假設M首次體檢出肺結節，保險公司難以評估風險概率，因此會要求等到一年後複查肺結節情況，無變化或有好轉再來申請，其實等于暫時拒保了。

5. 拒絕承保：風險過大，超出風險範疇，保險公司拒絕承保。

假設M有糖尿病，因為糖尿病會引發非常多的并發症，風險過高，保險公司直接拒絕，這是最壞的結果。

每家保險公司的核保标準/尺度不同，同一個客戶，在A公司被拒保，卻能在B公司正常承保；作為保險經紀人，我們的職責就是為客戶找到最優的方案。對于體況客戶，我們會咨詢多家保險公司，同時投保3~5家保險公司，看最終哪家保險公司的核保結果更好，讓客戶擁有最優的保障。