提起貸款很多人都知道關注利率的高低，但現在市面上的貸款産品不僅有按利率收取利息的形式，還有費率的形式。千萬不要看到費率比較低就想當然地覺得這種方式省錢，其實有可能恰恰相反，一字之差卻大不相同！

“費率”和“利率”的區别

費率：

指的是繳納費用的比率。即用戶需要付出的資金成本，是按照期初的分期總金額乘以費率系數來計算的。

利率：

指一定期限内利息與本金的比率，一般采取等額本金、等額本息兩種計息方式。常分為[年利率]、[月利率]、[日利率]3種。

費率：

多用于信用卡分期付款的手續費計算中。

利率：

多用于貸款中。

費率：

始終按最初本金計費，所欠本金減少，利息不變，即每期産生費用相同。

利率：

按剩餘本金計算利息，利息随所欠本金減少而下降，即每期償還利息不同。

費率：

一般多為手續費，若借款人提前還款，後續的費用也需要結清。也就是說費率是按照不變的本金來算的，不管還了多少本金，費率都是按同一标準（不變本金）收取。

利率：

分期繳納，若提前還款，利息會結算到提前還款的當天。即利率的計算方式是按照本金來算的，如果你還了一部分本金，支付的利息就會減少。

小明貸款10000元，分12期，每月等額償還，分别計算貸款一年所需支付的費用。

☑ 按照費率0.6%/月計算

月還款額=每期應還本金 每期應還手續費=10000/12 60≈893.33元。

每期應還手續費=10000*0.6%=60元/期，應還手續費總額=60*12=720元。

☑ 按照利率0.6%/月計算

通過PMT計算公式，月還款額=本金*月利率*(1 月利率)^n/[(1 月利率)^n-1] ，可以算出月還款額約866.19元。

該筆貸款所需的利息為：866.19*12-10000=394.28元。

☑ 兩種方式對比

可以看出：“費率0.6%/月”比“利率0.6%/月”，需多還款720-394.28=325.72元。

因此，在同等條件下，采用費率計算出的資金成本，比利率計算出的資金成本要高出許多！

所以，以後遇到聽起來很便宜的貸款

先别開心太早，冷靜下來

看清楚是“費率”還是“利率”

計算一下再做決定

那麼，費率如何換算成利率呢？

費率換算成年化利率需要

通過IRR（内部收益率）公式換算

把這些數據輸入到excel中

使用IRR函數來計算

計算方法

在excel單元格頂部輸入本金10000元，往下依次輸入每個月的還款金額（注意要用負數），輸入IRR公式，選擇本金和還款額，就可以算出月利率為1.086%，對應的年利率=1.086%*12=13.03%。

如果沒帶電腦怎麼辦？

教你簡單換算~

粗略估算法

如果你是辦理12期分期

所以

當大夥兒遇到需要分期的情況時

一定要看清楚是使用“費率”還是“利率”計算

如果是使用“費率”

不防先換算成利率看看，究竟劃算與否？